فكر في هذا: أنت من سكان المناطق الحضرية الذين يقضون معظم وقتها في المدينة. العمل في المدينة، جنبا إلى جنب مع جميع أصدقائك. والجميع يعرف أن كل الأشياء متعة القيام به هناك أيضا. الوقت الوحيد الذي تغادره هو زيارة العائلة أو القيام برحلة طريق نادرة.

ليس هناك حاجة تقريبا لدفع سيارتك. هناك مترو الأنفاق أو الحافلة على بعد بضعة كتل بعيدا أو قد مجرد المشي. على مدار عام، قد تقود سيارتك فقط بضعة آلاف من الأميال.

على الرغم من أن أقساط التأمين الخاصة بك قد تكون أقل قليلا بسبب انخفاض عدد الأميال التي تقودها، فإنك لا تزال تدفع لضمان السيارة التي بالكاد تستخدمها. قد يكون هناك خيار آخر، وربما أرخص. بعض الشركات تقدم التأمين على بعد ميل. وإليك كيف يعمل.

الطريقة القياسية لتعيين أسعار

شركات التأمين التقليدية تستند معدلاتها على العديد من العوامل - بعض يمكنك التحكم، والبعض الآخر لا يمكنك. العامل الأكبر هو سجل القيادة الخاص بك، ولكن العمر والجنس والحالة الاجتماعية والمكان الذي تعيش فيه يكون له تأثير كبير على قسطك. أقل أهمية هو جعل ونموذج سيارتك، درجة الائتمان الخاصة بك، والتاريخ التأمين السابق، وبطبيعة الحال، وكم كنت تدفع (انظر كيف شركات التأمين تقرر معدل التأمين على السيارات الخاصة بك ).

وهنا يحصل على غير عادل. أولا، السبب يقتبس التأمين على السيارات تختلف من قبل الشركة لأنها تأخذ في الاعتبار تاريخهم من المطالبات. وبعبارة أخرى، كنت تدفع ثمن حوادث الآخرين. وهذا ينطبق على أي شركة تأمين إلى حد ما، ولكن يجب أن تدفع جزءا متساويا إذا كنت أقل من الناحية الإحصائية من المحتمل أن يكون حادث بسبب نادرا ما تدفع؟

ثانيا، عدد الأميال التي تقودها لا تحصل على الكثير من الوزن في حساب قسط الخاص بك كما كنت أعتقد. هناك فرصة جيدة أن حيث كنت تعيش وحالتك الاجتماعية تؤثر على قسط الخاص بك أكثر من كم كنت تستخدم سيارتك. (للحصول على ما يصل إلى سرعة على الموضوع قبل أن تشتري، اقرأ دليل المبتدئين للتأمين على السيارات .)

ويهدف المفهوم الجديد نسبيا للتأمين من الميل إلى قلب النموذج. يحدد عدد الأميال التي تقودها معدلك الشهري. إذا كنت قد دفعت عدة أميال في نيسان (أبريل)، فسيكون معدلك أعلى لهذا الشهر.

كيف يعمل باي ميل

معدلات الأميال ليست كلها هي نفسها. بعض الشركات تهمة فعلا من قبل ميل. والبعض الآخر يقدم نوعا أكثر عمومية من الخصم على قسط التأمين على السيارات للسائقين الأميال المنخفضة.

ميتروميل هي شركة تقدم تغطية حقيقية حسب ميل. يدفع كل سائق معدل شهري أساسي يبلغ حوالي 30 دولارا في الشهر، بالإضافة إلى 4 سنتات لكل ميل. ووفقا لورين هارتونغ، رئيس العلاقات العامة لميتروميل، فإن معدل بعض السائقين يمكن أن يكون أقل بكثير. "الرسوم الثابتة وتكلفة كل ميل لا تختلف حقا، لأنه يأخذ في الاعتبار نفس الأشياء مثل التأمين التقليدي بما في ذلك العمر، ونوع السيارة التي تقودها، عنوان غاراجينغ، الخ.لقد رأيت ذلك منخفضا بمعدل 10 دولارات أساس و 1 سنت لكل ميل - و يصل إلى 100 $ معدل أساسي و 50 سنتا لكل ميل. "

إذا كان المعدل الشهري هو 30 دولارا أمريكيا وكنت قد دفعت 450 ميلا في ذلك الشهر، فستكون مدينتك 48 دولارا أمريكيا. ولكن ماذا عن تلك الأوقات حيث تذهب في رحلة على الطريق الممتدة؟ وبموجب نظام ميتروميل، لا تدفع سوى 150 ميلا كحد أقصى في اليوم (250 ميلا في واشنطن).

وفقا لميتروميل، يمكن للعملاء السائقين الأميال المنخفضة توفير أكثر من 500 $ سنويا على الأقساط.

يتم التأمين على سياسات ميتروميل من قبل شركة التأمين العامة الوطنية، وهي الشركة التي تقدم أيضا خيار الأميال المنخفضة. هذا ليس مطابقا ل ميل، ولكن أيضا توفير المال إذا كنت لا تدفع الكثير. ووفقا للجنرال العام، يمكن للعميل الذي يدفع ما لا يزيد عن 2 500 ميل في السنة أن ينقذ 54٪ على الأقساط العادية. برنامج التقدمي لقطة يعمل بطريقة مماثلة: قد تتلقى خصم يصل إلى 30٪، ولكن التفاصيل تختلف حسب الدولة. كما يوفر ألستات's دريفويز تخفيضات منخفضة الأميال.

كيف يعرفون كم كنت تدفع

إذا كان كل ما تعرفه عن سيارتك هو كيفية فتح الباب، تشغيله وقيادة عليه، وربما كنت لا تعرف عن ميناء التشخيص تخفي خفية في مكان ما بالقرب من غطاء محرك السيارة الخاص بك إطلاق سراح. (أنت تعرف أين هو، أليس كذلك؟)

إذا قمت بالتسجيل للحصول على ميل أو برنامج تخفيض الأميال المنخفضة، وشركات التأمين على السيارات الخاصة بك نرسل لك جهاز للتوصيل في هذا الميناء التشخيص. بمجرد توصيله، سيبدأ إرسال البيانات إلى شركة التأمين. وسوف تستخدم الشركة معلومات حول كم كنت تدفع، عادات القيادة الخاصة بك والوقت من اليوم كنت على الطريق. عند القيادة بين منتصف الليل و 4: 00 صباحا في كثير من الأحيان، كنت أكثر عرضة لحادث، وفقا ل التقدمي. ميتروميل يعتقد أن مقدار الوقت الذي تقضيه في سيارتك هو أكبر عامل محدد في احتمال وقوع حادث.

من هو مؤهل؟

في الواقع، يمكن لعدد قليل نسبيا من الأميركيين الحصول على التأمين عن طريق الميل حتى الآن. سبب واحد: في الوقت الحاضر، سوى عدد قليل من الشركات تقدم خصم منخفض الأميال وحتى أقل العرض الحقيقي من قبل ميل التغطية. ميتروميل، على سبيل المثال، تقدم فقط من قبل ميل التغطية للعملاء في ولاية كاليفورنيا، إلينوي، ولاية أوريغون وواشنطن. ووفقا لهارتونغ، "توسع الساحل الشرقي هو في الأفق ل ميتروميل. نحن ملف للموافقة مع وزارة التأمين في كل ولاية. … "ومن ناحية أخرى، تقدم خصومات منخفضة الأميال على الصعيد الوطني، ولكن القوانين تختلف حسب الدولة.

بعد ذلك، التكنولوجيا. للحصول على خصم أقل الأميال الوطني للتأمين العام، سيارتك لديها للعمل مع أونستار. وبعبارة أخرى، فقط سيارات جنرال موتورز مؤهلة للحصول على الخصم. وبالإضافة إلى ذلك، سيارتك يجب أن تكون جديدة بما فيه الكفاية (نموذج 1996 أو في وقت لاحق) أن يكون ميناء التشخيص.

مخاوف الخصوصية والتكنولوجيا

بالطبع، عليك أيضا أن تكون موافق مع الأخ الأكبر التجسس عليك أثناء القيادة بالسيارة. الوطنية للتأمين العام يقول أنه ينظر فقط في الأميال الخاص بك، ولكن يقول التقدمي أنه تقييم كيفية القيادة، عند القيادة وكم.يقول ميتروميل أنه يستخدم فقط معلومات الأميال لحساب معدل الخاص بك، ولكن التطبيق الخاص به بجمع بيانات إضافية.

ومع ذلك تختلف الشركات، ويعتقد البعض أن المخاوف المتعلقة بالخصوصية ضئيلة. أنها تلاحظ أن الناس التخلي عن مزيد من المعلومات عن طريق استخدام هواتفهم الخلوية وتطبيقات مختلفة من أنها سوف تحت واحدة من هذه البرامج. بعض دعاة المستهلك يختلفون، ورؤية هذا النوع من تتبع كمخاطر الخصوصية كذلك.

أشلي M. هنتر، رئيس مجموعة المخاطر هم يقول: "استخدام غس، كم من الوقت كنت في السيارة وعادات القيادة يمكن أن تؤخذ بعين الاعتبار، ولكن بأي حال من الأحوال هو شركة التأمين تبحث لاستخدام تلك المعلومات ضدك لغرض آخر. "

لأن هذه البرامج جديدة جدا، التكنولوجيا التي تعمل عليها لا تزال تتطور والمشرعين يكافحون لمواكبة. وفقا لبروس وينتيربيرن، نائب رئيس العلاقات الصناعية في فيرتافور، مزود برامج التأمين القائم على السحابة، "بعض الولايات والسلطات المحلية لديها قواعد محددة بشأن متطلبات التتبع والكشف. "

مع تطور التكنولوجيا، ليس فقط سوف تكون الشركات قادرة على تتبع أفضل السائقين، وسوف تجد الشركات المزيد من الاستخدامات للبيانات بما في ذلك تحديثات حركة المرور في الوقت الحقيقي، والابتكارات السلامة وأكثر من ذلك.

الخلاصة

كيف نحن محرك الأقراص يتغير. السيارات بدون سائق لم تعد الخيال العلمي، والخدمات مثل اوبر تتغير عادات القيادة الشعوب والتكنولوجيا تسمح للشركات لتنظيم أقساط التأمين للاستخدام بدلا من سعر ثابت.

ولكن لأن تسعير التأمين حسب الميل جديد، فإن المياه موحلة.

ويقول رون هيتلر، رئيس وكالة هيتلر للتأمين: "لا تفترض أن التأمين على الدفع لكل ميل سيكون أقل؛ مقارنة بالسياسات التقليدية والتحدث مع وكيل تأمين مستقل. "

وبعبارة أخرى، فقط لأنك تريد فقط بضع قطع من البيتزا، لا نفترض أن الشراء من قبل شريحة (وليس فطيرة) هو الحل الأكثر اقتصادا.