لم تعد تقتصر البيانات على التكنولوجيا بعد أن أصبحت جزءا لا يتجزأ من توفير حلول للتحديات التي تواجه صناعة التأمين منذ فترة طويلة. في قلب هذه الصناعة، يقوم المؤمنون بتقييم مخاطر تأمين شخص معين ووضع قسط للسياسة وفقا لذلك. استخدام البيانات المالية والبيانات الاكتوارية وبيانات المطالبات وبيانات المخاطر تغطي تقريبا كل قرار هام تقوم به شركة التأمين.

في حين حققت الصناعة تقدما في التقاط وتحليل معظم البيانات المنظمة المرتبطة بحملة وثائقها، فإن حجم البيانات غير المستغلة غير المستغلة لا يزال ذا قيمة. تشير البيانات غير المنظمة إلى مصادر مشاركة المعلومات مثل خلاصات الأخبار في الوقت الفعلي ووسائل الإعلام الاجتماعية وقنوات الجوال الأخرى.

لخلق ميزة تنافسية والنجاح في تلك البيئة الديناميكية، يجب على شركات التأمين الاستفادة من قيمة البيانات الكبيرة. ومع استمرار الاكتتاب في دفع تسعير التأمين، فإن البيانات الكبيرة والتحليلات كان لها أيضا آثار عميقة على رؤى العملاء وإدارة المطالبات وإدارة المخاطر.

هيكل التأمين على التأمين

في جوهرها، صناعة التأمين تشمل إدارة مخاطر الفرد. بين التأمين على الحياة والصحة والتأمين على المسؤولية، تقوم الشركات بجمع أقساط التأمين على السياسات واستثمارها في الحيازات حتى يتم طلب المطالبات. وإذا كان الحد الأقصى للمبلغ المدفوع أكبر من الأقساط التي تم تحصيلها، فإن السياسة الأولية قللت من مستوى الخطر الذي يواجهه الفرد.

ويجري باستمرار حساب عدد من العوامل لضمان إصدار السياسات المناسبة. يساعد الخبير الاكتواري في تصميم سياسات التأمين باستخدام المعلومات السابقة لتحليل العواقب المالية والمخاطر. وبالمثل، سوف يستخدم المكتتب البيانات الاكتوارية جنبا إلى جنب مع البيانات المالية وتقارير المطالبات لتحديد المستوى المناسب من التغطية وشروط التغطية. وإذا كان السعر منخفضا جدا، فقد تكون هوامش الربح غير كافية، وإذا كانت الأسعار مرتفعة جدا، فلن يقوم العملاء بشراء سياسات من الشركة.

كما اتجاهات صناعة التأمين نحو تنافسية عالية، يجب على الشركات التفريق من خلال هياكل منخفضة التكلفة، وزيادة الكفاءة ورضا العملاء. وفي اقتصاد قائم على التكنولوجيا، تلهم البيانات الضخمة طرقا جديدة لتحويل هذه العمليات في الوقت الذي تستوفي فيه أيضا الامتثال التنظيمي المتطور. تاريخ التأمين في أمريكا .

رؤى العملاء

بعد اتجاهات التكنولوجيا والاتصال بالاقتران مع النمو الهائل للبيانات، تمكن الاقتصاد من "التركيز على العملاء ". وقد أدى تغيير تفضيلات العملاء إلى الضغط على شركات التأمين لإنشاء منتجات أكثر بساطة وشفافية. إن التنبؤ بسلوك العميل والحصول على نظرة ثاقبة في القيمة أمر بالغ الأهمية لتطوير المطالبات وتحسينها والتي تؤدي إلى تحسين الاحتفاظ بالعميل والربحية.تطبيق رؤى لمراكز الاتصال العملاء، وتحليل العملاء الاحتفاظ وسلوك العملاء، يمكن لشركات التأمين توجيه أفضل للعملاء إلى الدعم المناسب.

تقليديا، تم تحديد السياسات استنادا إلى المعلومات التاريخية. ومع ذلك، فإن تجربة العملاء تمليها الآن قنوات مباشرة وغير مباشرة. وتشمل التفاعلات المباشرة مراكز الاتصال ووكلاء التأمين في حين تشمل القنوات غير المباشرة وسائل الإعلام الاجتماعية وحملات التسويق. من خلال بيئة ديناميكية، وإشراك العملاء وتلبية توقعات العملاء، تحتاج شركات التأمين إلى التركيز على إعادة تعريف علاقات العملاء والشفافية.

إدارة المطالبات

جزء من المؤمن هو القدرة على تقديم مطالبة. مطالبة التأمين هي طلب رسمي إلى شركة التأمين للدفع بعد حدث ضمن شروط السياسة المعلنة. وغني عن القول، المطالبات المزورة هي الطاعون لصناعة التأمين. ويقدر أن 1 في كل 10 وما يقرب من 80 مليار دولار سنويا في المطالبات الاحتيالية يتم سنويا في الولايات المتحدة.

يمكن أن تلعب التحليلات التنبؤية دورا حاسما في معالجة المطالبات المتزايدة والخسائر. في مرحلة الاكتتاب في السياسة، يمكن لشركات التأمين تحليل البيانات الضخمة بسرعة من أجل الكشف عن مقدمي الطلبات المحتملين للغش. خلال طلب المطالبات، يمكن للشركات الاستفادة من مصادر البيانات الداخلية مع بيانات غير منظمة لتحديد ما إذا كانت المطالبة مشروعة. الرصد في الوقت الحقيقي، من خلال وسائل الاعلام الاجتماعية والقنوات الرقمية توفر المزيد من التبصر طوال دورة المطالبات.

كشف الاحتيال لا يفيد فقط شركة التأمين، ولكن نتيجة المطالبات المشروعة يمكن معالجتها بشكل أكثر كفاءة. هل تأميني الصحي جيد في الخارج؟ )

إدارة المخاطر

لقد أحدثت الطبيعة المتغيرة لصناعة التأمين مخاطر جديدة من الكوارث والامتثال التنظيمي. ونتيجة لذلك، تصبح إدارة المخاطر أكثر أهمية بالنسبة للمنظمة. وعلى وجه اخلصوص، تتنبأ نمذجة مخاطر الكوارث بحد أقصى للخسارة احملتملة الناجمة عن حدث كارثي. مع بيانات وتحليلات كبيرة، يمكن لشركات التأمين وضع سياسات دمج البيانات التاريخية، وظروف السياسة، وبيانات التعرض ومعلومات إعادة التأمين. وبالمثل، يمكن للمؤمنين أن يختاروا سياسات الكارثة على أساس العوامل الحبيبية وليس حسب المدينة والدولة. حل البيانات مدفوعة كبيرة يسمح نماذج التسعير ليتم تحديثها في الوقت الحقيقي بدلا من بضع مرات في السنة.

تقليديا، أثبتت طبيعة الإصلاحات المتغيرة باستمرار واعتماد اللوائح أنها مكلفة لشركات التأمين. تخضع شركات التأمين للاختبارات بشكل روتيني، ويمكن أن يؤدي أي عدم امتثال إلى التدقيق العام والغرامات والسمعة المشوهة. تتطلب العديد من اللوائح الفيدرالية بما في ذلك اتفاقية بازل 3 و سولفنسي إي و دود-فرانك و رمورسا نموذج صناعة التأمين أن تقفز عبر الأطواق البيروقراطية الكثيرة الصعبة. للمساعدة في تلبية التغييرات الامتثال وخفض التكاليف، الخوارزميات على أساس البيانات الكبيرة يمكن أن تلبي مطالب التنظيمية المتزايدة. من خلال مراقبة الالتزام والالتزام بشكل حيوي، يمكن للمنظمات تحسين عملية صنع القرار وتقليل الخسائر.

الخلاصة

مع التأثيرات الكبيرة بالفعل في التمويل والتسويق والرعاية الصحية، فإن دمج البيانات والتحليلات الضخمة في صناعة التأمين كان أبطأ مما كان متوقعا. وعلى الرغم من فوائدها الكامنة، فإن التحديات الكبيرة تعرقل اعتماد شركات التأمين على البيانات الضخمة.

تجدر الإشارة إلى أن هناك نقصا في الأفراد الذين يمتلكون مهارات تحليل البيانات من ذوي الخبرة في صناعة التأمين. ونتيجة لذلك، فإن البيانات المستمدة من المصادر الداخلية والخارجية لا يمكن إدماجها بفعالية في مجموعة بيانات واحدة. ونظرا للطبيعة التنافسية للغاية لصناعة التأمين، فإن الشركات التي نجحت في دمج البيانات والتحليلات الكبيرة قد أوجدت ميزة تنافسية من خلال تنفيذ هياكل منخفضة التكلفة، وزيادة الكفاءة، وإشراك العملاء بشكل استباقي.