تكاليف الاحتيال في بطاقات الائتمان تكلف المستهلكين حوالي 4 دولارات. 8 مليار دولار سنويا والتجار 190 مليار دولار سنويا. يحد قانون فوترة الائتمان العادل (فبا) من مسؤولية المستهلك عن معاملات البطاقات غير المصرح بها إلى 50 دولارا أمريكيا. يتعين على شركات بطاقات الائتمان تغطية ما تبقى، لذلك تستثمر هذه الوكالات بشكل كبير في تعقب وتقييد الاحتيال. وتحقيقا لهذه الغاية، وضعوا إجراءات تخطيطية ومعقدة للغاية للكشف عن الغش ومعالجته. وفيما يلي الطرق الرئيسية الثلاث التي يتم بها.

الشركات شاهد أنماطك

شركات بطاقات الائتمان تتبع أنماط الانفاق الخاص بك من خلال الأنظمة التي تحدد صحة مشترياتك. في أي وقت يكسر نمطك مع الاستحواذ بأسعار عالية أو غير عادية أو مع المعاملات القيام به خارج مكان منزلك، وتلاحظ الشركة ذلك وينبهك. كما تلاحظ الشركة تغيير التردد، مثل إذا قمت بتسجيل المزيد من المعاملات من قبل، وإذا كانت معاملات التجارة الإلكترونية الخاصة بك تستخدم عنوان إب تغيير. اللصوص تميل إلى اختبار بطاقات الائتمان من خلال جعل المعاملات أصغر تليها أكبر منها على نحو متزايد. تنبهك شركات بطاقات الائتمان إذا لاحظت مثل هذا النمط.

الشركات التي تستخدم مساعدتك

قد تكون قد أبلغت عن حالة واحدة أو أكثر من سرقة بطاقة الائتمان. تتابع شركات بطاقات الائتمان من خلال ملاحظة رسوم مماثلة على واحد أو أكثر من البطاقات الخاصة بك ويطلب منك التحقق منها. قد يكون اللص قد شارك في الاحتيال تحت أسماء مختلفة، أو غيرها من قراصنة قد تكون ترتكب نفس، أو ما شابه ذلك، يغزل.

الشركات الخوارزميات التقنية

تستخدم شركات بطاقات الائتمان نظاما متقدما للغاية من الخوارزميات التقنية لفخ الاحتيال. وتشمل هذه المجموعات التجمعات، حيث تربط المصارف المشتریات المشترکة معا، وتحجز الاستحواذات الخارجة عنھا؛ حيث تقوم البنوك بحساب وسائل مشترياتك لتحديد سلوك الشراء النموذجي الخاص بك. والتصنيف، حيث تصف المصارف المعاملات وفقا لفئات تشمل الجغرافيا والوقت واحتمال الاحتيال وهكذا دواليك.

وقد نما تحليل البيانات القياسية إلى تحليلات البيانات الكبيرة، حيث يستخدم المهندسين تقنيات مثل الحوسبة السحابية والتعلم الآلي للكشف عن تشوهات. شركات بطاقات الائتمان تذهب من خلال التلال من البيانات لإزالة الايجابيات كاذبة وكشف أنماط. يستخدم نظام الحوسبة بيتابيتس لمعالجة كل هذه البيانات. في أي وقت من الأوقات، عمليات باي بال 1. 1 بيتابايت من البيانات لكل 169 مليون حسابات العملاء. هذا المبلغ من المعالجة يمكن أن يضر بنية الحوسبة للشركة، وبالتالي يتحول الكمبيوتر إلى الحوسبة السحابية للمساعدة. الحوسبة السحابية تمتد إلى اتخاذ ما لا نهاية من البيانات. وبهذه الطريقة، تمكنت شركات بطاقات الائتمان من اكتشاف المزيد من الإشارات المشبوهة.

وتستخدم شركات بطاقات الائتمان أيضا التعلم الآلي، الذي ينطوي على نماذج الكمبيوتر المدربة من خلال تغذية المعاملات النموذجية لبصع التنبؤات.يحلل التعلم الآلي المعاملة وينتج رقما احتماليا لتقييم جدارة الثقة. تساعد هذه العملية التجار على الكشف عن الاحتيال في الوقت المناسب، لذلك إذا تم رفض بطاقة الائتمان الخاصة بك من قبل أمين الصندوق، فمن المرجح أن ينتج نموذج احتمالية الاحتيال عالية النتيجة التي نبهت نظام نقطة البيع لرفض الصفقة.

الوجبات السريعة

يكرس مجلس معايير الأمن يسي نفسه لتحسين معايير الأمان لحماية بيانات حسابك. ويطلب من التجار الذين يعالجون بطاقات الائتمان إجراء عمليات التدقيق الأمني ​​مرة واحدة في السنة، وتقنيات الرقائق والشبكات هي مجرد واحدة من العديد من أنظمة تكنولوجيا المعلومات الجديدة التي ظهرت للكشف عن الاحتيال. ومع ذلك، يستمر احتيال بطاقات الائتمان في النمو، مع 1، 540 خروقات تحدث في جميع أنحاء العالم في عام 2014، وفقا جيمالتو في 2014 مؤشر مستوى الخرق.

شركات بطاقات الائتمان تحاول مختلف الصناديق لفخ الاحتيال. وتشمل هذه التحليلات البيانات التقليدية والناشئة للكشف عن أنماط غير طبيعية. وتظهر البيانات أن جهودهم تنتج معدلات غش متوسط ​​سنوية أقل، على الأقل في أمريكا. فعلى سبيل المثال، سرق المحتالون الذين يستخدمون بطاقات الائتمان 18 بليون دولار من 13 مليون مستهلك في الولايات المتحدة في عام 2013. وانخفض هذا العدد في عام 2014 إلى 16 بليون دولار من 12 مليونا من ضحايا الولايات المتحدة.