هناك سبب يجعل شركات بطاقات الائتمان تبحث دائما عن المزيد من الأشخاص لاستخدام خدماتهم. ويصدر المصدرون ملايين الدولارات مقابل عمليات الشراء التي يقوم بها عملاؤهم، وغالبا ما يجمعون المليارات في المقابل. وأظهر مجلس الاحتياطي الاتحادي أنه اعتبارا من مايو 2016، بلغ إجمالي الديون بطاقة الائتمان المستحقة في الولايات المتحدة 953 $. 3 بلايين. بطاقات الائتمان هي مصدر ضخم من العائدات للمصدرين. وإليك نظرة على كيفية جعل أموالهم.

شركات بطاقات الائتمان المسؤولون عن التجار

تقوم شركات بطاقات الائتمان بتخزين ما يقرب من 2٪ إلى 3٪ من كل عملية شراء بطاقة ائتمان. إذا، على سبيل المثال، يمكنك استخدام فيزا لدفع 100 دولار لحقيبة من محلات البقالة، المتجر الذي قمت بشراء يتلقى 98 $ من فيزا، في حين أن المبلغ المتبقي 2 يذهب إلى مصدر بطاقة الائتمان وإلى فيزا. عند النظر في جميع المليارات من المعاملات اليومية التي تتم بشكل جماعي من قبل الأشخاص الذين يستخدمون فيزا، ورسوم التاجر، وتسمى أيضا رسوم التبادل، هي مصدر ضخم من العائدات لشركات بطاقات الائتمان.

شركات بطاقات الائتمان رسوم متأخرة

كمية كبيرة من مستخدمي البطاقة لا يدفعون فواتيرهم بالكامل كل شهر. ويبدأ رصيد بطاقة الائتمان غير المدفوعة للعميل في تحمل فائدة بمعدل يصل إلى 12٪ أو أكثر، وهو ما يذهب إلى شركة بطاقة الائتمان. وتشير دراسة أجرتها مؤسسة "رو رو" و "أنطوانيت شوار" التي نشرها مكتب البحوث الوطنية في عام 2016 إلى أن شركات بطاقات الائتمان قد تستهدف عمدا الأشخاص الأقل تعليما، وبالتالي قد تفتقر إلى التطور المالي وتؤدي إلى اتخاذ قرارات مالية خاطئة. شركات بطاقات الائتمان تقترب من هؤلاء الناس مع العروض التي تبدأ بأسعار منخفضة جذابة ولكن ارتفاع بسرعة مع الرسوم المتأخرة و الإفراط في الحد. ولا يميل الأشخاص الأكثر تعليما إلى استخدام هذه الأنواع من الحسابات.

وبالمثل، شاشة المصدرين للتفكير غير العقلاني من خلال استخدام برامج المكافآت. فالأشخاص الأقل تعليما يميلون إلى الحصول على بطاقات الائتمان التي تعزز مكافآت أعلى من تلك المقدمة إلى الأفراد الأكثر تعليما. وتأتي هذه الرسوم مصحوبة برسوم محملة ببطء. وليس من المستغرب أن الدراسة التجريبية لعام 2012 وجدت أن الأسر التي كان شخص ما عاطل عن العمل لمدة شهرين على الأقل في السنوات الثلاث قبل عام 2012 أكثر عرضة 14٪ من المرجح أن تحمل ديون بطاقة من الأسر التي كان جميع الركاب الكبار وظائف.

ووجدت الدراسة نفسها أن الأسر التي لديها أطفال تقل أعمارهم عن 18 عاما كانت أكثر احتمالا بتحمل الدين بنسبة 15٪ أكثر من الأسر التي ليس لديها أطفال أو مع أطفال أكبر من 18 عاما. وأخيرا، وجدت الدراسة أن المستجيبين الذين حصلوا على شهادة جامعية أقل احتمالا بنسبة 22٪ على أن يكونوا مثقلين بالديون من أولئك الذين لم يتلقوا تعليما ثانويا. شركات الائتمان تعرف أنها تحصل على أكثر من نصف أرباحها من العملاء الأقل تعليما.

رسوم بطاقات الائتمان

بطاقات بطاقات الائتمان علامة على مجموعة متنوعة من الرسوم بالإضافة إلى الرسوم المتأخرة.بعض الشركات تشمل الرسوم السنوية، التي يدفعها العملاء كل عام للحفاظ على حساباتهم مفتوحة. هذه الرسوم السنوية تعتمد على شركة بطاقة الائتمان، مع المزيد من الشركات قسط رسوم التي يمكن أن تمتد إلى مئات من الدولارات. رسوم أخرى، وتسمى تكلفة تحويل الرصيد، ويتحمل عندما يقوم العملاء بتحويل الديون من بطاقة واحدة إلى أخرى. وتحمل البطاقة التي تستلم الدين. معظم الشركات تستخرج رسم 3٪ على الرصيد المحول. أخيرا، ولكن ليس بشكل قاطع، شركات الائتمان إضافة 2٪ إلى 5٪ رسوم السلفة النقدية عندما يقترض العملاء النقدية من حساب بطاقة الائتمان الخاصة بهم.