"أقول لك دوريس، كان يصنع 150 ألف دولار سنويا، وكان يعمل في نفس المكان لمدة عشر سنوات، ولم يوافق على قرضه، وقالوا له على التوالي حتى لا لا يوجد أي قرض - كل ذلك لأنه لم يكن لديه بطاقة ائتمان ".

لقد أصبح قليلا من أسطورة حضرية، ولكن مع ارتفاع أسعار المنازل والحاجة إلى الجميع تقريبا لحمل الرهن العقاري، والائتمان فقد أخذت التقييمات ذات أهمية أكبر. في هذه المقالة، سوف ننظر في بطاقات الائتمان، وعلاقتها بالتصنيف الائتماني الخاص بك، وما يمكنك القيام به حول كليهما.

انظر: مقارنة شركات بطاقات الائتمان

الحياة في البلاستيك، انها رائعة
لا يزال هناك عدد كبير من السكان مع عدم وجود بطاقات الائتمان. ووفقا لمسح غالوب عام 2014، حوالي 29٪ من الأميركيين ليس لديهم بطاقة ائتمان واحدة. ومع ذلك، هذه ليست القاعدة. في الواقع، معظم الأفراد لديهم أكثر من بطاقة ائتمان واحدة، ومتوسط ​​الأميركي لديه 2. 7 بطاقات (بما في ذلك أولئك الذين ليس لديهم بطاقات من بين أصحاب بطاقات الائتمان، والمتوسط ​​هو 3. 7 بطاقات.

--2- ->

بالنسبة لکثیر من الناس، أصبحت بطاقات الائتمان جزءا من الحیاة الیومیة، حیث یبدو أن أولئك الذین لا یملکونھا یخلفون عنھم - ولکن ھذا لیس صحیحا تماما، حیث کان الاستئناف الأصلي لبطاقات الائتمان ھو القدرة علی (يمكن أن تكون مسروقة) والحماية من المشتريات غير المصرح بها، إلا أن هذه المزايا يمكن أن تتحقق في هذه الأيام من خلال بطاقة السحب الآلي التي تتم في مناطق جديدة، لا تزال هناك مواقع التسوق التي تعمل كود، ولكن بشكل عام، انها عالم من البلاستيك.

باختصار، بطاقات الائتمان ليست ضرورية ، ولكنها مفيدة.وبالإضافة إلى ذلك، إذا كان الشخص العادي يستخدم فقط بطاقات الائتمان للتسوق عبر الإنترنت، بطاقة واحدة - بدلا من خمسة، أو 10 - سيكون إينو قرف.

الاستنساخ أسيكسوال
كما تعلمون، بطاقات الائتمان تتكاثر بسرعة. دقيقة واحدة لديك أول بطاقة الائتمان الخاصة بك في محفظتك - واحدة أنها لن تعطيك حتى والديك توقيع ورقة جدا - والشيء التالي الذي تعرفه، لديك بطاقة لكل متجر كنت قد سبق لك (بالإضافة إلى ثلاثة كنت قد سمعت أبدا).

انتشار بطاقات الائتمان قد تكون واحدة من الحملات الأكثر نجاحا العلاقات العامة في التاريخ. قرر شخص ما تغيير تعريف الائتمان وجعل المستهلكين يشعرون بأن شراء الائتمان كان أقل مثل قرض فائدة عالية وأكثر مثل زيادة في الدخل المتاح.

لسوء الحظ، لم يقل أحد للجمهور عن هذا التغيير، وخدع العديد من المستهلكين إلى الاعتقاد أنهم يكتسبون القوة الشرائية عندما وقعوا - وليس المزيد من الديون. ومع مرور الوقت، تعرضت الحقيقة. وبدلا من التخلي عن اللعبة، قدمت شركات بطاقات الائتمان فوائد حصرية ودمرت طريقها إلى السبر المشؤوم، "تقرير التصنيف الائتماني".

ولذلك، فإن الإجماع العام هو أنه، بدون بطاقة الائتمان، لا يمكن أن يكون لديك تصنيف ائتماني. دون تصنيف ائتماني، لا يمكنك الحصول على قرض. دون قرض، لا يمكنك الحصول على منزل أو سيارة أو شاشة هدتف مسطحة. وبدون هذه، أنت معوز، بلا مأوى وأسوأ من الموت.

القيام بذلك، إذا بطاقة واحدة يمنحك تاريخ الائتمان، وبالتالي تصنيف ائتماني، لن 20 بطاقات الائتمان سوف تعطيك 20 أضعاف التصنيف الائتماني؟ هذا يبدو منطقيا، ولكن للأسف، ليس هو الحال.

الفجوة الكبرى
لدى البنوك وشركات بطاقات الائتمان وجهات نظر متعارضة بشأن انتشار بطاقات الائتمان. بالنسبة للبنوك، بطاقة الائتمان على ما يرام طالما يحصل على دفع باستمرار إلى أسفل. بعض بطاقات الائتمان قابلة للتغلب عليها، ولكن بعض هذه كان لها توازن صفري أفضل والباقي يجب أن تتجه على هذا النحو. بالنسبة للبنوك، وجود العديد من بطاقات الائتمان هو علامة سيئة التي تشير عادة إلى أزمة مالية محتملة في صنع - حتى لو كان لديهم جميعا توازن صفر.

إذا كان لدى العميل المحتمل الكثير من المصادر المغرية للائتمان السهل (الفائدة العالية)، يبدأ البنك في التساؤل عن الدين الذي سيعطي الأولوية عند انخفاض الرقائق وما إذا كان من الممكن للمقرض التعامل معها جميع المدفوعات المختلفة. ومع ذلك، فإن هذا ال يمنع البنوك من إصدار البطاقات نفسها - فالمال هو المال، وبطاقة االئتمان تمنحهم عائدا بسعر الفائدة ال يستطيعون الحصول على قرض منتظم.

وفي المقابل، فإن شركات بطاقات الائتمان تحب العملاء الذين يحملون رصيد طالما أنهم يدفعون الفائدة. إذا كنت تدفع فقط الفائدة وتستمر في تحمل رصيد على بطاقتك، فمن المحتمل أن يتم تقديم الحد الائتماني زيادة أو بطاقة أخرى. إلى شركة بطاقة الائتمان، فإن المبلغ الذي مدينون هو أقل أهمية من حقيقة أن تدفع الفائدة بانتظام. بطاقات الائتمان الصادرة عن المتاجر لا تضع حتى هذا الغرامة من نقطة على ذلك. أنها تصدر حزم الديون الصغيرة، ويقول 500 $ لكل بطاقة، وأكثر قلقا بشأن الحصول على العملاء عارضة تحولت إلى واحدة ثابتة - مدفوعات الفائدة على البطاقة هي الجليد على الكعكة. من الأفضل تجنب بطاقات المخازن، أو تجنب ذلك، تجنب تحمل أي نوع من التوازن عليها من شهر إلى آخر.

فك شفرة رمز التصنيف الائتماني
البنوك تريد أن ترى المقرض المحتمل الذي يدفع بانتظام الفائدة ويقلل من رأس المال. ويمكن أن تكون بطاقات الائتمان مؤشرا جيدا على ما إذا كان بإمكان المقرض المحتمل خدمة الدين الذي يطلبه.

ولكن بطاقات الائتمان هي جزء واحد فقط من تصنيفك الائتماني العام. إذا كنت قد اتخذت قرض الطالب، قرض السيارة، قرض الأثاث، قرض المنزل، وما إلى ذلك، وهذه أيضا أن تكون جزءا من تقرير الائتمان الخاصة بك. إذا كنت تدفع هذه القروض في الوقت المناسب، وهذا سوف تحسب لصالحك. الدخل الثابت هو أيضا عامل رئيسي لتحديد ما إذا كنت مؤهلا للحصول على قرض. هل يمكن أن يكون أفضل الائتمان في العالم، ولكن من دون دخل منتظم، وكنت عادة غرقت.

إذا كانت بطاقات الائتمان الخاصة بك جزءا كبيرا من تاريخك الائتماني، فهناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتحسين تصنيفك الائتماني.أولا، تحتاج إلى إبقاء لكم نسبة الائتمان والديون منخفضة قدر الإمكان على كل من البطاقات الخاصة بك - أقل من 50٪ بالتأكيد، ولكن أقل من 30٪ سيكون مثاليا. و، مرة واحدة كنت قد وجدت بطاقة الفائدة المنخفضة تريد، والحفاظ عليه. البطاقات التي لديك أطول تاريخ المدفوعات العادية مع سيساعد تصويتك. تسديد وإلغاء البطاقات التي أعطاك المتاعب.

إذا كنت تحمل رصيد أكثر من 50٪ على بطاقة واحدة وتسير في تقرير الائتمان، قد يكون من الأفضل تقسيم الرصيد بين ورقتين. وهذا من شأنه تحسين نسبة الديون الخاصة بك عن طريق زيادة الائتمان المتاح الخاص بك بالمقارنة مع مقدار الدين الذي تحمله. في الأساس، كنت تضع الدين في مربع أكبر من أجل جعلها تبدو أصغر. هذه الاستراتيجية تعمل حتى نقطة. اعتمادا على موقف الدائن، سوف تصل إلى نقطة تحول حيث عدد البطاقات التي تفتح لتفريغ نسبة الديون الخاصة بك تعكس أكثر سوءا على السجل الخاص بك من النسبة نفسها.

الاستنتاج
تصنيفك الائتماني هو جزء واحد فقط من ما يقرر ما إذا كنت تحصل على الموافقة للحصول على قرض، وبطاقات الائتمان ليست سوى جزء من التصنيف الائتماني. أشياء مثل تقسيم التوازن العالي على بطاقة واحدة إلى اثنين من المنطقي، ولكن إذا كنت تحمل الكثير من الديون على العديد من البطاقات، لديك لتعزيز مدفوعات الائتمان الخاصة بك على البطاقة مع أقل اهتمام والتخلص من بعض المدير. أو، على افتراض أن لديك القدرة على الموافقة عليها، واستخدام أداة قرض مرنة مثل خط الائتمان لمسح البطاقات الخاصة بك كل شهر. هذا سوف تعطيك أفضل سعر الفائدة ويسلب خطر نسيان لدفع بطاقة معينة إلى أسفل. إن توطيد الديون وإزالتها هو أفضل طريقة لتحسين تصنيفك الائتماني - حيث أن الحصول على دخل جيد والتمويل الجيد هو أفضل طريقة للحصول على الموافقة على قرض. لا يمكن لبطاقة الائتمان استبدال ذلك.