في حين كتب الكثير عن الجانب الهبوطي لصناديق التقاعد في التاريخ المستهدف، فإن هذه الصناديق ذات الحجم الواحد تناسب مكانها في عالم التخطيط للتقاعد.

ما الذي يجعلها صعبة جدا؟ وتعيد صناديق التقاعد المستهدفة في المستقبل (تفس) إعادة التوازن تلقائيا لتصبح أكثر تحفظا عندما يقترب المستثمر من التقاعد. في حين أن هذا يبدو جذابا للمستثمرين المبتدئين أو مسترخي الذين لا يريدون لمراقبة وتعديل محافظهم على أساس متكرر، فإنه يمكن أن يؤدي أيضا إلى جوانب مخفية.

إذا وقعت في واحدة أو أكثر من الفئات الأربع التالية، قد يكون صندوق تقاعد التاريخ المستهدف هو الخيار الاستثماري المناسب لك ولأموالك.

1. كنت سعيدا لترك خيارات الاستثمار إلى المهنية.

المستثمرون الذين يفضلون أن يكون صناديق التقاعد الخاصة بهم تدار من قبل مدير صندوق مثل راحة البال من أموال التاريخ المستهدف. لن تضطر إلى إجراء البحوث واختيار الأسهم أو السندات أو الاستثمارات الأخرى للاحتفاظ بها، ولن يكون مطلوبا منك مراقبة أدائها وحساب توزيع الأصول (رصيد كل استثمار) من محفظتك. وبدلا من ذلك، يختار فريق إدارة الصندوق مخصصات الاستثمار الأولية ويعيد توازن الاستثمارات داخل الصندوق حسب الاقتضاء. ويتأكد ذلك من أن الصندوق لا يشمل فئات الاستثمار التي تتناسب مع أهداف الصندوق وتاريخ الانتهاء.

2. أنت مستثمر نموذجي لفئتك العمرية.

هل سبق لك أن أكملت استبيان الاستثمار المرتبط بعمر المستثمر؟ إذا كانت إجاباتك مشابهة للآخرين في مجموعتك العمرية، فهذا يعني أنك نموذجي جدا للمستثمرين الذين يفكرون في مديري الصناديق عند إنشاء صندوق تاريخ مستهدف. لذلك، من المرجح أن تختار استثماراتهم وخيارات إعادة التوازن استثماراتك وتنسجم مع أهدافك المالية.

عموما، يتراجع تحمل الناس للمخاطر أثناء انتقالهم نحو التقاعد. ويعيد المديرون إعادة التوازن إلى صناديق الاستثمار التدريجي عند اقترابهم من مرحلة النضج (وتاريخ التقاعد المتوقع لأصحاب الأموال) عن طريق تخفيض نسبة الاستثمارات في الأسهم ذات المخاطر المرتفعة - وزيادة استثمارات الاستثمارات ذات المخاطر الأقل - داخل الصندوق.

ملاحظة: إذا كان فكر تقلب سوق الأوراق المالية يجعلك غثيان في حين أن الآخرين عمرك يقتصر على مجرد إيقاف تشغيله (أو إذا كانت تقنية جديدة تقدم الإثارة لك، في حين أن أصدقائك يفضلون مناقشة عوائد السندات)، قد لا تكون جيدة يصلح لصندوق التاريخ المستهدف.

3. لا تتوقع أن تتغير خططك المالية وأهدافك.

إذا كنت من النوع الذي يحدد أهدافا طويلة الأجل بنجاح ويلتقي بها دون إجراء العديد من التغييرات، فقد تكون مرشحا جيدا. وبما أن تخصيص األصول لصناديق التقاعد في التاريخ المستهدف يصبح أكثر تحفظا مع مرور الوقت، فإنها تعمل بشكل أفضل للمستثمرين على المدى الطويل الذين ال يخططون لسحب األموال قبل الموعد المستهدف المخطط لهم، والذين يرجح أن تكون حياتهم مستقرة.

قد يؤدي التقلب في سوق العمل أو القضايا الطبية أو قضايا عائلية غير متوقعة إلى صعوبة تحديد تاريخ تقاعد دقيق. ومع ذلك، إذا كان لديك مهنة ثابتة، والصحة الجيدة وحياة الأسرة مستقرة، وهناك احتمالات سوف تقاعد عندما كنت تخطط ل.

4. تريد البساطة.

قد تشمل محفظة صندوق تقاعد التاريخ المستهدف صناديق الاستثمار، صناديق الاستثمار المتداولة، الأسهم والسندات. وهذا يساعد على تبسيط الاستثمار للأشخاص مشغول الذين ليس لديهم فقط الوقت أو الرغبة في البحث، واختيار ورصد وإعادة توازن كل استثمار على حدة. وسوف يوازن مدير الصندوق بين الصندوق للتأكد من أنه لن يصبح زيادة الوزن في قطاع أو قطاع واحد.

كما أن عقد صندوق تقاعد مستهدف التاريخ يساعد المستثمرين على تجنب دفع نسب مصروفات إدارية متعددة أو رسوم الوسيط أو رسوم التداول عبر الإنترنت. ومع ذلك، يمكن التراجع عن هذا الاستحقاق إذا كان لدى المستثمر حسابات تقاعد متعددة بصرف النظر عن صندوق التاريخ المستهدف، خاصة إذا كانت الحسابات الأخرى تحتوي على بعض الحيازات نفسها.

الخلاصة

صناديق التقاعد المستهدف هي حل بسيط لاستثمارات التقاعد، طالما أنك تستوفي معايير معينة. المستثمرون الذين لا يتوقعون أي تغييرات كبيرة في الحياة، والذين لا يريدون إدارة مدخراتهم التقاعدية بشكل فعال ويشبهون معظم المستثمرين الآخرين سنهم عندما يتعلق الأمر بمعرفة الاستثمار والأصول والدخل والقدرة على تحمل المخاطر هي الأنسب لهذه حسابات التقاعد المعبأة مسبقا.