يمكن أن يكون الاستثمار معقدا. حتى المساهمة في الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك أو مكان العمل 401 (ك) - غالبا ما يتم إنشاؤها وإجرائها تلقائيا - يمكن أن تخفي المشاكل الكامنة مع خطة استثمار معقولة خلاف ذلك. لقد سمعنا جميعا أنه من المهم إنقاذ التقاعد، ولكن من المهم أيضا التأكد من أن جهود الجيش الجمهوري الايرلندي لا تخريب.

هذه مشكلة واسعة الانتشار. وهو سببه المستشارين الماليين الذين يتقاضون رسوما مفرطة ويضعون مصالحهم الخاصة قبل العملاء. وقد أوضحت مؤخرا أوسا توداي مقالة كتبها السيناتور إليزابيث وارن (د- ماس) والسيناتور كوري بوكير (دن J.) التشريع الخاص بالحنفية لسد الثقب "الذي يستنزف 17 مليار دولار للتقاعد وفورات كل عام، والمال الذي يذهب إلى بعض المستشارين الاستثمار الذين هم أكثر اهتماما في جمع الرسوم لأنفسهم من مساعدة الأسر على بناء الأمن الحقيقي ".

سوف تتطلب القواعد الجديدة أولئك الذين يقدمون المشورة للعملاء حول حسابات الاستجابة العاجلة وحسابات التقاعد الأخرى للحفاظ على مصالح العملاء الفضلى قبل تلقاء نفسها. وهذا ما يسمى بالمعيار الائتماني. 4 السلوكيات التي تخريب أهدافك الاستثمارية. )

رسوم رسومية

رسوم مهمة في الاستثمار. تخيل الفرق بين دفع رسوم إدارية سنوية بنسبة 5٪ ورسوم بنسبة 0. 75٪. في سنة واحدة فقط، 0. 75٪ هو 75 $ على حساب $ 10، 000 التقاعد. المنحدر رسوم تصل إلى 2. 5٪ والرسم السنوي يقفز إلى 250 $ على نفس الحساب 10000 $. هذا هو المال الذي يذهب إلى خزائن الشركات الاستشارية وليس في أسواق الاستثمار لتنمو ومجمع نيابة عنك.

على مر السنين، تتضاعف هذه الرسوم السنوية مع نمو حسابك. دعونا نكتشف كيف يمكن أن يكون اإلشراف المدمر من قبل الجيش الجمهوري الايرلندي على حساب إيرا الخاص بك على المدى الطويل وحسابات التقاعد األخرى. افترض أن لديك رصيد حساب قدره 10 آلاف دولار وتساهم بمبلغ إضافي قدره 6000 دولار أمريكي سنويا. أنت تبلغ من العمر 40 عاما، وتتوقع أن تتقاعد في 25 عاما في سن 65. مع ما يقدر ب 7. 00٪ عائد الاستثمار قبل الرسوم، وهنا قيمة حسابك مع هياكل منخفضة وعالية الرسوم: (للقراءة ذات الصلة، انظر: رياس والسماسرة: ما هو الفرق؟ )

المشكلة مع رسوم الحساب عالية
مع رسوم سنوية إيرا منخفضة من. 75٪، عند التقاعد سوف يكون حسابك يستحق:	$ 386، 536
مع رسوم سنوية عالية إيرا من 2. 5٪، عند التقاعد حسابك سيكون يستحق:	$ 297، 446
يجب عليك حفظ أكثر من ذلك بكثير في كل عام:	$ 1، 999

لمواجهة رسوم إيرا الأعلى، ستحتاج إلى توفير مبلغ إضافي قدره 999 دولار أمريكي في السنة فقط لتتناسب مع المبلغ النهائي عش البيض من حساب رسوم منخفضة.

حماية نفسك

ويتوقع العديد من المستثمرين أن يراعي مديرو الخطط ومستشاري التقاعد مصالحهم الفضلى.هؤلاء المستثمرين لا يدركون تأثير ارتفاع الرسوم على الثروة مدى الحياة. لسوء الحظ، فمن القانوني اليوم للوسطاء الماليين والمستشارين لدفع المنتجات الاستثمارية التي هي أكثر فائدة لمهنتهم؛ فإنه ليس مطلوبا منها التوصية بمنتجات استثمارية قابلة للمقارنة وذات رسوم منخفضة.

أنت أفضل داعية الخاصة بك. على الرغم من أن الاستثمار يبدو معقدا، يمكنك أن تنقذ نفسك الآلاف من الدولارات عن طريق التعلم عن الاستثمار وطرح المستشار الخاص بك بعض الأسئلة البسيطة:

ما هو هيكل الرسوم الإجمالية للاستثمار مع خطة الشركة؟

- هل تشمل هذه الرسوم مصروفات الصندوق الفردية وكذلك تكاليف إدارة الخطة الشاملة؟

ما هي بدائلي ​​إذا كنت مهتما بخفض الرسوم على حساب التقاعد في مكان العمل؟

- لماذا اخترت هذه الاستثمارات لحساب الجيش الجمهوري الايرلندي؟

ما هي الرسوم الإجمالية لحساب إيرا؟

كيف يتم تقسيم الرسوم؟ وهل هناك رسوم إدارية شاملة للحساب، وكذلك نفقات صناديق فردية؟

- كيف يتم تعويضك؟ هل من خلال عمولة على بيع منتجات استثمارية أم أنك على راتب؟

الخط السفلي

احترس من التخريب إيرا الناجمة عن ارتفاع الرسوم والمستشارين بيع المنتجات الاستثمارية باهظة الثمن. قد يفاجأ لمعرفة عدد لا يحصى من المستشارين يمكن تعويضهم. وهناك بدائل استثمارية أقل تكلفة مثل مؤشر التكلفة المنخفضة والصناديق المتداولة في البورصة (إتفس). القيام بواجبك المنزلي، وتجنب ارتفاع الرسوم، ونقل المزيد من دولار الاستثمار الخاص بك من جيب المستشار الخاص بك إلى أسواق الاستثمار. (للحصول على قراءة ذات صلة، انظر: ما هو مستشعر روبو المناسب لك؟ )