تحديد موعد البدء في اتخاذ مزايا الضمان الاجتماعي هو قرار كبير سيؤثر على تقاعدك بالكامل. وتبين البحوث الحديثة أن معظم الأفراد الذين لديهم حساب تقاعد فردي (إيرا) يتخذون قرارا خاطئا بشأن متى يستخدمون هذه الأصول ومتى يبدأون في الحصول على إعانات الضمان الاجتماعي.

قام فريق من الباحثين في جامعة ستانفورد وجامعة جورج ماسون ووزارة الخزانة بمراجعة سجلات الأشخاص الذين ولدوا في عام 1940 لتحديد ما إذا كانوا يحققون أقصى قدر من مزايا الضمان الاجتماعي. ما وجدوه هو أن 72٪ يدعون فوائدهم قبل أن يبلغوا من العمر 66 عاما. وهذا يقلل من منافعهم المستقبلية بسبب طريقة حساب الفوائد. إذا كنت تدعي في سن 62، تحصل على الحد الأدنى الذي كنت مؤهلا للحصول عليها. إذا كنت تنتظر حتى سن التقاعد الكامل من 66 تتلقى حوالي الثلث أكثر في الفوائد. إذا كنت تنتظر حتى تحصل على 70 طلبا للحصول على استحقاقات، فإنك ستحصل على حوالي ثلاثة أرباع في المزايا أكثر مما لو كنت ستأخذ في سن 62. إذا كان الحد الأدنى للاستحقاق هو 1000 $ شهريا، والفرق في الانتظار ثمانية سنوات 750 $ شهريا. (لمزيد من المعلومات، راجع: تعظيم مزايا الضمان الاجتماعي .

بالإضافة إلى ذلك إذا قررت العمل خلال السنوات التي لا تأخذ الضمان الاجتماعي قد تزداد فوائدك بمزيد من المال. ويستند ما تدفعه في الفوائد على أعلى دفع 35 عاما. إذا كنت تعمل لفترة أطول وهذه السنوات الإضافية هي في مرتبات أعلى من السنوات الأدنى الخاص بك، وسوف ترتفع المنافع الخاصة بك. ووجد الباحثون أيضا أن 31-34٪ من أولئك الذين ادعوا فوائد في وقت مبكر كان أصول الجيش الجمهوري الايرلندي التي كان يمكن أن تمول تقاعدهم لمدة عامين، و 24-26٪ كان يمكن أن تمول التقاعد لمدة أربع سنوات قبل الاضطرار إلى اتخاذ الضمان الاجتماعي.

لماذا هذه الصفقة كبيرة؟

واحد من أصعب أجزاء التخطيط للتقاعد هو تحديد المدة التي ستستمر فيها استثماراتك وكيفية الاستثمار بحيث لا تكون محفوفة بالمخاطر ولكن لا تزال مواكبة للتضخم. يمكن للضمان الاجتماعي توفير قاعدة دخل جيدة لتكون قادرة على التخطيط المالي التقاعد الخاص بك حولها. الضمان الاجتماعي لديه العديد من الصفات الإيجابية التي سوف تساعدك والعيش حياة أفضل خلال التقاعد، إذا كنت لا تأخذ فوائد في وقت مبكر جدا وبدلا من ذلك استخدام المدخرات التقاعد الخاص بك لتأخير جمع الفوائد. وهنا طريقتان أن الضمان الاجتماعي يوفر قاعدة صلبة للبناء عليها. (لمزيد من المعلومات، راجع: تأخير التأمين الاجتماعي يمكن أن تضيف ما يصل .

حماية التضخم

التضخم يمكن أن يدمر القوة الشرائية الخاصة بك على مر السنين. واستنادا إلى الرقم القياسي لأسعار المستهلك إذا كنت تشتري السلع بقيمة 000 1 دولار في عام 2005، فإن تلك السلع نفسها في عام 2015 ستكلف 1 دولارا، 236. والآن تخيل أن نفس الزيادة في التكاليف على مدى فترة تقاعد مدتها 30 سنة أو أكثر.يضبط الضمان الاجتماعي سنويا للتضخم لضمان استمرار القوة الشرائية. مع الاستثمارات لديك لكسب أكثر من التضخم، وبالتالي سوف تأخذ على المزيد من المخاطر. التأخير في الضمان الاجتماعي للحصول على فائدة أكبر يزيد من القوة الشرائية لبقية حياتك، دون أي خطر إضافي.

الدخل مدى الحياة موثوق

الضمان الاجتماعي لطالما كنت على قيد الحياة. ليس هناك ما يضمن أن الاستثمارات الخاصة بك سوف تستمر مدى الحياة. وكلما كنت تحصل من الضمان الاجتماعي لنفقات المعيشة الخاصة بك أقل عليك أن تقلق بشأن نفاد المال في نهاية حياتك. وحتى عندما نقترب من الوقت الذي لا يتوفر فيه الضمان الاجتماعي ما يكفي من المال لتغطية جميع التزاماته، فإن البرنامج لن يذهب بعيدا. فإنه سيتم تعديلها لتناسب الضرائب القادمة أو سيتم زيادة الضرائب. نصائح حول تأجيل مزايا الضمان الاجتماعي .

الخلاصة

استخدام مدخرات إيرا الخاصة بك لدفع النفقات أثناء الانتظار للحصول على أكبر مزايا الضمان الاجتماعي من شأنه زيادة الدخل الشهري مدى الحياة. هذا الدخل سيكون التضخم محمي وموثوق بها، مما يجعل التخطيط والاستمتاع التقاعد الخاص بك أسهل. (للمزيد من المعلومات، انظر: أعلى 6 أساطير حول مزايا الضمان الاجتماعي .