التعامل مع العبء الضريبي هو أحد العقبات الرئيسية في التخطيط للتقاعد. لا توجد طريقة لمعرفة مدى صحة خطتك إذا كنت لا تعرف كيف سيتم فرض الضرائب عليها. يمكن أن يكون الوضع معقدا.

عندما يتعلق الأمر بالضمان الاجتماعي، تختلف المضاعفات الضريبية المزعجة على أساس كل حالة على حدة - 13 دولة في الوقت الراهن المزايا الضريبية. هل تخطط للتقاعد في إحدى الولايات أدناه؟ للحصول على دليل حول كيفية تأثر فوائدك، اقرأ. (للحصول على قراءة ذات صلة، انظر: ضريبة الدولة والتقاعد: ما يجب أن تعرفه وخطة ل .)

• كولورادو : الدولة المئوية فقط الضرائب الضمان الاجتماعي إذا كان دخلك يتجاوز مبلغ معين. ومعدل الضريبة لهذه الاستحقاقات هو 63 في المائة وينطبق فقط على الذين تقل أعمارهم عن 65 عاما والذين يكسبون أكثر من 000 20 دولار أو أولئك الذين يبلغون 65 سنة فما فوق والذين يكسبون أكثر من 24 000 دولار من الفوائد.

• كونيتيكت : هذه ولاية نيو إنجلاند باردة بنفس القدر لفوائد الضمان الاجتماعي. والأزواج المتزوجين الذين يودعون بصورة مشتركة ويحصلون على أقل من 60 ألف دولار من الدخل الإجمالي المعدل معفون من الضرائب على دخل الضمان الاجتماعي. يمكن أن يكون لدى أصحاب الملفات الفردية أجي ما يصل إلى 50 ألف دولار ويتم إعفاؤهم من الضرائب. ويتراوح معدل الضريبة بين 3٪ و 6. 7٪.

• كانساس : معدل الضرائب هنا يتراوح بين 3٪ إلى 6. 45٪. تعفى دولة عباد الشمس أولئك الذين يكسبون 75 ألف دولار أو أقل في الدخل الإجمالي المعدل.

• مينيسوتا : هذه الدولة الغربية الغربية ودية ليست ودية جدا للضمان الاجتماعي. ليس فقط معدل الضريبة واحد من أعلى المعدلات في مجموعة من 5. 35٪ إلى 9. 85٪، ولكن لا يوجد إعفاء من الدخل من الضرائب على استحقاقات الضمان الاجتماعي. (للحصول على قراءة ذات صلة، راجع: مقدمة في الضمان الاجتماعي و كيف يتم تقدير مخصصات الضمان الاجتماعي والضرائب؟ )

• ميسوري : البوابة إلى ولاية غرب يسمح واحدة من أعلى إعفاءات أجي في 100،000 $ للمتزوجين تقديم معا و 85،000 $ للأفراد. يبدأ معدل الضريبة عند 1. 5٪ ويذهب إلى 6٪.

• مونتانا : على الرغم من عدم وجود أي ضريبة مبيعات للدولة، مونتانا لديها بعض من أصعب المعايير لتجنب الضرائب على الضمان الاجتماعي. ويتراوح معدل الضريبة بين 1 و 6 في المائة. وبوجه عام، لا يعفى سوى الأزواج الذين يكسبون أقل من 32 ألف دولار من الضرائب المفروضة على الضمان الاجتماعي.

• نبراسكا : تتبع نبراسكا الحكومة الاتحادية من حيث فرض الضرائب على الضمان الاجتماعي. يدفع المرءون الوحيدون ضرائب إذا تجاوز دخلهم 25 ألف دولار والمتزوجين الذين يقدمون معا ضرائب على منافعهم إذا كان دخلهم 32 ألف دولار أو أكثر. وتتراوح معدلات ضريبة الدخل من 2. 46٪ إلى 6. 84٪.

• نيو ميكسيكو : يمكن للأشخاص فقط إعفاء ما يصل إلى 8000 دولار من أرباح التقاعد، حسب مستوى دخلهم. وتتراوح ضريبة الدخل في نيو مكسيكو بين 1.7٪ إلى 4. 9٪.

• نورث داكوتا : داكوتا الشمالية تتبع قواعد الضرائب الحكومية الاتحادية لاستحقاقات الضمان الاجتماعي. يبدأ معدل الضريبة عند 1. 1٪ والقبعات عند 2. 9٪. أفضل النصائح للحد من الضرائب على الضمان الاجتماعي و متى أوقف دفع ضريبة الضمان الاجتماعي؟ )

• رود آيلاند أيضا الضرائب الضمان الاجتماعي بنفس الطريقة الحكومة الاتحادية تفعل. وهي تعفي المودعين الوحيدين الذين يحصلون على ما يصل إلى 80 ألف دولار والمتزوجين الذين يودعون معا بمبلغ 100 ألف دولار. ويتراوح معدل ضريبة الدخل بين 3 و 75٪ إلى 5. 99٪.

• يوتا : في ولاية سولت ليك العظمى فقط لديها شريحة ضريبية واحدة بنسبة 5٪. وهو يقدم ائتمانا ضريبيا بقيمة 450 دولارا للشخص الواحد و 900 دولار للأزواج الذين يودعون معا. وتبدأ هذه التسهيلات الائتمانية بمبلغ 25 ألف دولار للمتبرعين من الأفراد و 32 ألف دولار للمتزوجين.

• فيرمونت: فيرمونت لديها نفس القواعد المتعلقة بضمان الضمان الاجتماعي كدولة فيدرالية. وتتراوح معدلات الضرائب من 3. 55٪ إلى 8. 95٪.

• فرجينيا الغربية: يمكن للمقيمين في ويست فرجينيا أن يستبعدوا ما يصل إلى 8000 دولار من دخل التقاعد على ضرائبهم، أما الباقي فسيتم فرض ضريبة عليهم بمعدلات دخل منتظمة تتراوح بين 3٪ و 6٪.

الخلاصة

في حين أنه قد يفاجئ الكثيرون أن مزايا الضمان الاجتماعي تخضع للضريبة، ولا تدعها تعطل وضعك الضريبي الآن أو عند التخطيط للتقاعد. تحدث إلى المحاسب أو المستشار المالي حول كيفية التخطيط للمستقبل حتى لا تفاجأ عندما يتجول 15 أبريل. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع: تجنب مصيدة الضرائب الاجتماعية. )