من المتوقع أن تنمو الأصول المنزلية بنسبة 60٪ على مدى السنوات ال 15 المقبلة، وتزيد إلى أكثر من 140 تريليون دولار بحلول عام 2030 وتولد ما يصل إلى 240 مليار دولار في رسوم إدارة الثروات لاتخاذ، وفقا للبحث من مركز ديلويت للخدمات المالية.

يحذر التقرير من أن مديري الثروة الذين يتطلعون إلى الحصول على مثل هذه الثروة لا ينبغي أن يحاكموا ويأتيوا إلى جيل الألفية على حساب أي طفل راكب وعملاء الجيل X. ويتوقع تقرير ديلويت كيف ستتطور ثروة الأجيال عبر أربعة أجيال: الجيل الصامت (الأشخاص الذين ولدوا بين عامي 1925 و 1942)، وبيبي بومرز، وجيل جيل، وجيل الألفية حتى عام 2030. كما يسلط الضوء على ما ينبغي على مديري الثروات النظر فيه عندما يتعلق الأمر بتعديل نماذج الأعمال على التكيف مع التغيرات الديمغرافية المتغيرة للثروة في السنوات ال 15 المقبلة.

- "->>

" إدارة الثروة في الولايات المتحدة هي عمل ضخم اليوم، وهي على وشك الحصول على أكبر "، وقال غوتييه فنسنت، وهو مدير في شركة ديلويت للاستشارات المحدودة وقائد ممارسات إدارة الثروات في ديلويت، في "ولكن من المرجح أن تصبح هذه السوق مقسمة على نحو متزايد من خلال احتياجات الأجيال الفريدة".

اقرأ على كيفية تغيير السوق ونصائح حول كيفية ضبط الممارسة الخاصة بك. (لمزيد من المعلومات، راجع: التسويق بين الأجيال: حصاد شجرة العائلة بأكملها. )

- 2>>

كيف تتراكم الأجيال

سوف تستمر بوميرز بيبي في أن تكون أغنى جيل في الولايات المتحدة حتى عام 2030. وستظل أيضا أكبر تجمع رسوم لشركات الخدمات المالية. وسوف يكون لديها أكثر من 53 تريليون دولار من الثروة في عام 2030 تمثل حوالي 45٪ من إجمالي الثروة المنزلية. ولدى واحد تقريبا من كل خمسة من رفاق الأطفال أصولا قابلة للاستثمار تبلغ قيمتها أكثر من 500 ألف دولار و 37٪ لديها أكثر من 50 ألف دولار في الودائع.

- 3>>

سوف تصل حصة هذا الجيل من الثروة المنزلية الصافية إلى 50٪ بحلول عام 2020. وسوف تنخفض إلى أقل من 45٪ بحلول عام 2030، وبعد ذلك سوف تنخفض بسرعة مع ارتفاع معدلات الوفيات.

أما بالنسبة للجيل العاشر، فستكون أعلى زيادة في حصة الثروة الوطنية حتى عام 2030. وسوف ينمو هذا الجيل من أقل من 14٪ من إجمالي الثروة الصافية في عام 2015 إلى ما يقرب من 31٪ بحلول عام 2030. ويؤكد التقرير أن شركات الخدمات المالية التي لم تستيقظ بعد إلى إمكانات الجيل X قد تكون متأخرة جدا عن الحزب. وكان أكثر من 37٪ من جين X أكثر من 100،000 دولار في الأصول القابلة للاستثمار اعتبارا من عام 2015.

في حين أن ثروة الأفراد الألفية سوف تنمو بأسرع، فإنها سوف تمثل فقط أقل من 20٪ من الثروة المنزلية الوطنية في عام 2030. معظم من غير المرجح أن تصبح مستهلكين لخدمات الثروة من الدرجة الأولى في وقت قريب. (للقراءة ذات الصلة، انظر: دفع المستشارين: ما يونغ والثراء المفضل. )

"كل ما قلت، لا أوصي بأخذ عينيك بعيدا عن الكرة على هذا الجيل الجديد من المستثمرين، كما جين X و جيل الألفية سوف تشكل نصف الثروة في عام 2030"، وقال فنسنت.

عند نضجها، من المتوقع أن تنمو الأصول المالية لجيل الألفية من $ 1. 4 تريليون دولار في عام 2015 إلى 11 دولارا. 3 تريليون في عام 2030. حاليا، 14٪ فقط من جيل الألفية لديها أكثر من 100،000 $ في الأصول القابلة للاستثمار.

الجيل الصامت

إن الجيل الصامت، الذي يبلغ أصغر أعضاءه 70 عاما، يحظى باهتمام أقل بكثير مما يستحقه. ويمثل هؤلاء الناس ما يقرب من 24 تريليون دولار في الثروة. وفي حين أن ثروة هذا الجيل ستبدأ في التناقص قريبا، يحذر التقرير من أن تجاهلها قد يكون خطأ. وتشير إلى أن الرجل الأمريكي العادي الذي يبلغ من العمر 70 عاما من المرجح أن يعيش لمدة 14 عاما أخرى وأن امرأة أمريكية تبلغ من العمر 70 عاما من المرجح أن تعيش لمدة 16 عاما أخرى.

سيتم نقل الكثير من ثروة الجيل الصامت إلى الأجيال الشابة على مدى العقدين القادمين. وهذا يتيح الفرص للمستشارين لبناء علاقات مع ورثة هذا الجيل لخلق المزيد من الالتصاق في قاعدة عملائها. في حين أن هؤلاء الورثة قد لا تكون أكثر العملاء ربحية اليوم، فإنها قد تكون مرة واحدة أنها تأتي في الميراث. أعلى 5 أخطاء يجب على جميع المستشارين تجنب. )

القفز على فرصة العميل

ويؤكد التقرير أن تجزئة الأجيال ليست وسيلة للتحايل والتسويق، أن تكون غير فعالة في تلبية احتياجات العملاء المتغيرة. وبدلا من ذلك، سيكون التنوع في عروض الثروة ونماذج الأعمال مفتاح النجاح لمديري الثروات.

يوجز التقرير الأنواع الأربعة التالية من عروض الخدمات الأجيال التي من المرجح أن تظهر وتصبح حجر الزاوية لأعمال إدارة الثروات الأمريكية خلال السنوات ال 15 المقبلة:

• الخدمات الموحدة للعملاء الأغنياء . سوف تحتاج بوميرز بيبي بوميرز و جين زيرس بالإضافة إلى بعض ميلنيالز ذات القيمة العالية، إلى عروض منتجات موحدة - بما في ذلك التخطيط الضريبي والتقاعد والتخطيط العقاري - لمساعدتهم على بناء الثروة وتلبية أهداف منتصف العمر والتقاعد المعقدة.
• الإشراف عروض للعملاء مع انخفاض الأصول . وهناك عدد كبير من المتقاعدين الذين هم بوميرز الطفل وجزء من جيل صامت تتطلب خدمات استشارية لمعايرة مستويات الإنفاق والاحتياجات المالية الأخرى المتكاملة مع تبسيط خدمات التخطيط العقاري للعملاء أقل ثراء. (للحصول على قراءة ذات صلة، انظر: الحياة العقارية مقابل الثقة غير القابلة للإلغاء: ما هو أفضل؟ )
• تدريب عجلات للقادمين الجدد . وستصبح خدمات المبتدئين ذات الهياكل المتفاوتة للرسوم، والتي يتم بناؤها عادة حول منصات روبو، قيمة بالنسبة إلى جيل الألفية الذين يدخلون القوى العاملة والزبائن الأصغر سنا والأقل ثراء. بيد أن التقرير يحذر من أن شركات إدارة الثروات ستحتاج إلى أن تتذكر أن لديها خطة عندما يحين وقت ما يسمى بعجلات التدريب.
• حلول إدارة الديون .وبغية مساعدة الشباب من جيل X وجيل الألفية على تخفيف عبء الديون، سيحتاج مديرو الثروات إلى تقديم حلول مبنية حول المشورة لتغيير سلوك الادخار والإنفاق، مع التركيز على خفض الديون.

"توقعاتنا للديون تثير احتمالا واضحا بأن الأصول المنزلية يمكن أن تنمو بوتيرة أسرع من الخصوم على مدى العقدين القادمين، مما يشكل سببا هيكليا للبنوك لجعل خدمات إدارة الثروات أساسية لتقديم منتجاتها"، وقال جيم إيكنرود، المدير التنفيذي من مركز ديلويت للخدمات المالية ". على المدى الطويل، يمكن للتآزر بين العملاء من امتياز قوي للثروة أن يوفر فرصا للنمو أفضل للبنوك من أعمال الإقراض الخالصة".

الخط السفلي

لدى المستشارين الماليين فرصة كبيرة أمامهم للقبض على نمو أصول الأجيال على مدى السنوات ال 15 المقبلة. وللقيام بذلك، سيحتاجون إلى تلبية احتياجات كل جيل بعينه من خلال مجموعة متنوعة من العروض. وعلى الرغم من أن الاهتمام يتحول الآن إلى جيل الألفية القادمة، إلا أن تقرير ديلويت يظهر أن بومرز بوميرز سيبقى الجيل الأكثر ثراء حتى عام 2030، ويجب على المستشارين القيام بدورهم في عدم تجاهل أي ديمغرافي واحد. (لمزيد من المعلومات، راجع: المستشارين: تجنب هذا الخطأ مع العملاء. )