التضخم هو أمر لا يحتمل أن يفكر فيه معظم الأمريكيين على أساس منتظم، ولكن له تأثير كبير على حياتهم المالية. ولا يؤثر التضخم فقط على أسعار السلع الاستهلاكية؛ فإن الحكومة الفدرالية تستخدمها أيضا كمعيار لتحديد ما إذا كان ينبغي زيادة حدود المساهمات لخطط التقاعد المؤهلة أو رفع استحقاقات الضمان الاجتماعي الشهرية.

البرنامج التعليمي: أساسيات التخطيط للتقاعد

على المستوى الفردي، يؤثر معدل التضخم على مقدار ما تقتنيه دولتك التقاعدية حقا. مع مرور الوقت، يمكن أن تأخذ لدغة خطيرة من البيض عشك. إن فهم كيف يمكن أن يضر التضخم باستراتيجية التقاعد الخاصة بك أمر لا بد منه لضمان أن يكون لديك ما يكفي من الأصول لتستمر خلال سنوات لاحقة.

كم من المال يمكن للمتقاعدين تفقد؟

من حيث مبلغ الدولار الفعلي التضخم يمكن أن يكلف المتقاعدين، وأرقام مذهلة. ليمرا أنشأ معهد التقاعد الآمنة نموذجا يوضح تأثير التضخم على متوسط ​​الضمان الاجتماعي على مدى 20 عاما. ووفقا لبحثها، فإن معدل التضخم 1٪ يمكن أن يبتلع 34 $، 406 من مزايا المتقاعدين. إذا كان معدل التضخم سيزيد إلى 3٪، فإن العجز سيتجاوز أكثر من 117،000 دولار أمريكي. ويوضح هذا الرسم البياني تأثير تغير معدلات التضخم على مر الزمن.

يفترض هذا النموذج مستوى معتدلا من الإنفاق. وبالنسبة للمتقاعد الذي يكون الإنفاق الشهري المدرج في ميزانيته أعلى، فمن المرجح أن يكون تأثير التضخم أكثر عمقا. (999)> التضخم ينقص قوة شراء المتقاعدين

الشاغل الرئيسي للمتقاعدين حيث التضخم هو كيف يؤثر على قوتهم الشرائية. وهذا صحيح حتى عندما يبقى التضخم منخفضا لأن كبار السن هم أكثر عرضة لإنفاق المال على الأشياء التي تميل إلى زيادة في الأسعار، مثل الرعاية الصحية. ووفقا لمراكز خدمات الرعاية الطبية والخدمات الطبية، كان نصيب الفرد من الإنفاق على الصحة بالنسبة للمسنين الأميركيين ثلاثة أضعاف الإنفاق على البالغين العاملين وخمس مرات من الأطفال في عام 2010، حيث بلغ متوسط ​​الإنفاق على الأطفال 18 دولارا و 424 دولارا سنويا.

التخطيط لتكاليف الرعاية الصحية في التقاعد

. في عام 2014، قدرت إدارة الرعاية الصحية أن نفقات الرعاية الصحية زادت بنسبة 5. 4٪ بشكل عام. وخلال نفس الفترة، بلغ متوسط ​​التضخم 1. 6٪ فقط. وهذا يعني أنه حتى عندما يكون التضخم منخفضا، سيتعرض المتقاعدون لأصعب من غيرهم لأن التكاليف التي تؤثر عليهم غالبا ما تستمر في الارتفاع. يصبح التضخم المنخفض أكثر إشكالية عندما لا تصدر إدارة الضمان الاجتماعي زيادة سنوية في تكلفة المعيشة بالنسبة لمن يحصلون على منافع. في عام 2016، علی سبیل المثال، لم یکن ھناك أي تعدیل لأن مؤشر أسعار المستھلك، والذي یستخدم لحساب معدل التضخم، ظل دون تغییر عن الربع الثالث من عام 2014 خلال الربع الثالث من عام 2015.

الرعاية الصحية ليست العنصر الوحيد الذي يمكن أن يدفع نفقات المتقاعدين. السكن، والسفر ودعم الأطفال الكبار تؤثر أيضا كم من كبار السن تنفق. ووجدت دراسة استقصائية أجراها معهد بحوث استحقاقات الموظفين أن 45 في المائة من المتقاعدين ينفقون أكثر في السنتين الأوليين بعد تقاعدهم عما كان عليه في السنوات السابقة مباشرة. وكانت نسبة 28 في المائة من الأسر تنفق 120 في المائة من دخلها قبل التقاعد خلال نفس الفترة، مما يشير إلى أن بعض كبار السن قد يعانون من تضخم نمط الحياة.

ما يمكن للمتقاعدين القيام به للحد من الآثار الجانبية للتضخم

في حين أن كبار السن لا يمكنهم التأثير بشكل مباشر على معدل التضخم، هناك طرق لتقليل الظل الذي يلقيه على التقاعد. فخفض تكاليف السكن، على سبيل المثال، هو خطوة في الاتجاه الصحيح. ويؤدي التداول في منزل أكبر لأصحاب المنازل الصغيرة إلى تقليل التدفق الشهري لدفعات الرهن العقاري (إذا كنت لا تزال تملكهم) ويمكنهم أيضا خفض تكاليف السكن الأخرى، مثل ضرائب الممتلكات وتأمين أصحاب المنازل والصيانة.

خطوة ذكية أخرى هي إضافة الاستثمارات إلى محفظتك التي من المرجح أن تزيد في القيمة مع ارتفاع التضخم. فعلى سبيل المثال، تتمتع أسهم الاستثمار العقاري (ريت) أو قطاع الطاقة بمكانة أفضل لرؤية نمو قيمتها بالتزامن مع معدل التضخم. فقط تذكر أن توازن استثمارات الأسهم مع خيارات أكثر تحفظا، مثل السندات، والتي هي أكثر قابلية للتنبؤ وتميل إلى تقديم عوائد مستقرة.

الخط السفلي

التضخم يمكن أن يكون قاتل التقاعد ولكن لا يجب أن يكون لكبار السن الذين يأخذون الوقت لوضع خطة لمكافحة ذلك. إن خفض اإلنفاق، وخلق موازنة تقاعد واقعية، واالستفادة من االستثمارات من أجل تحقيق تقدم في الزيادات في األسعار، يمكن أن يساعد على التخفيف من حدة تضخم التضخم الذي قد يعاني من وفوراتك على المدى الطويل.