محلل مخاطر الائتمان: المسار الوظيفي والمؤهلات

محلل مخاطر الائتمان: المسار الوظيفي والمؤهلات

يعمل محللو مخاطر الائتمان في إدارات الإقراض والائتمان في البنوك التجارية وشركات بطاقات الائتمان وغيرها من الشركات المالية. وهي مسؤولة عن تقييم اجلدارة االئتمانية ملقدمي االئتمان اجلديد ومراقبة األداء املالي املستمر لعملاء االئتمان احلاليني. قد يعمل المحللون مباشرة مع المستهلكين وعمالء الأعمال لجمع المعلومات وإجراء تقييمات الائتمان، أو قد يعملون في شراكة مع وكلاء مبيعات التجزئة أو موظفي الائتمان الذين يتعاملون مع اتصالات العملاء.

يستخدم محللو مخاطر الائتمان مجموعة متنوعة من التقنيات التحليلية لتقييم المخاطر المرتبطة بأموال الإقراض أو تقديم الائتمان لمقدمي الطلبات. ويقوم المحللون عادة بتقييم تقارير الائتمان وتاريخ الدفع والبيانات المالية وتاريخ الوظائف. عند تقييم الأعمال التجارية، يمكن للمحللين أيضا دراسة عملياتها والصناعة والسوق المحلية التي تعمل فيها لاتخاذ قرارات حول مستقبلها التنافسي المستمر. وعادة ما ينتج محللو مخاطر االئتمان تقارير وتوصيات تستند إلى عملهم التحليلي. وفي بعض المناصب، يتحمل محللو مخاطر االئتمان مسؤولية اتخاذ القرار النهائي بشأن الموافقة على طلبات االئتمان أو رفضها. غير أن المديرين الماليين أو لجان القروض يتخذون عادة قرارا نهائيا يستند إلى استعراض لعمل المحلل وعوامل أخرى.

المسار الوظيفي

يبدأ معظم المحللين مخاطر الائتمان العمل في المناصب التحليلية المبتدئين بعد الحصول على درجة البكالوريوس أو المحاسبة أو مجال الأعمال ذات الصلة مع التركيز الكمي. وتتعامل بعض المواقف في الغالب مع تقييم الائتمان الاستهلاكي وقد تكون مفتوحة للمرشحين الحاصلين على درجات جامعية وخبرات ذات صلة. وغالبا ما تتطلب المواقف التي تركز على تقييم ائتمان الأعمال معرفة أكبر بمبادئ التمويل والمحاسبة، وبالتالي تتطلب درجة البكالوريوس.

مع عدة سنوات من الخبرة وسجل الأداء الجيد، يمكن للمحللين مخاطر الائتمان الصغيرة التقدم إلى المناصب العليا مع المسؤولية عن مهام أكثر تعقيدا. وفي بعض الشركات، يشرف كبار المحللين على تحليل الفريق للتعامل مع سوق أو منطقة أو صناعة معينة. يمكن للمحللين الأفضل أداء أن يرتفعوا إلى مناصب الإدارة المالية التي تشرف على الإدارات التحليلية، واتخاذ قرارات الائتمان النهائية ومراقبة أداء الإدارات.

المؤهلات التعليمية

معظم أرباب العمل الذين يرغبون في توظيف محللين لمخاطر الائتمان يفضلون المرشحين للوظائف الحاصلين على درجة البكالوريوس في تخصص تجاري كمي مثل المحاسبة أو المحاسبة أو الاقتصاد. ومع ذلك، فإن بعض الوظائف على مستوى الدخول في الميدان مفتوحة للمرشحين الحاصلين على درجات جامعية في الموضوعات ذات الصلة والخبرة في العمل المؤهل في البنوك أو الشركات المالية الأخرى.ووفقا لدراسة استقصائية مهنية أجراها مكتب الإحصاءات العمالية في الولايات المتحدة لعام 2015، فإن 27 في المائة من محللي الائتمان في جميع أنحاء البلد أفادوا بأنهم يحملون شهادة جامعية كأعلى مؤهلاتهم التعليمية.

درجة البكالوريوس وخبرة العمل ذات الصلة كبيرة مطلوبة عموما للتقدم إلى المناصب الإشرافية ومناصب الإدارة المالية العليا. ومع ذلك، فإن معظم الشركات المالية تفضل توظيف مديري مع درجة الماجستير في إدارة الأعمال، والمالية أو الموضوعات ذات الصلة.

مؤهلات أخرى

في حين أن المحللين لمخاطر الائتمان لا يحتاجون إلى تراخيص أو شهادات مهنية للعمل في هذا المجال، فإن شهادة إدارة مخاطر الائتمان جمعية إدارة المخاطر (كرك) هو وسيلة جيدة للحصول على الساق في سوق العمل. تم تصميم تسمية كرك لمهنيي اإلقراض واالئتمان الذين لديهم ثالث سنوات على األقل من الخبرة المؤهلة في تحليل مخاطر االئتمان. ونتيجة لذلك، يعتبر هذا التعيين مؤهال للتقدم إلى المزيد من المناصب العليا في تحليل االئتمان واإلدارة المالية. يجب على المرشحين اجتياز امتحان يغطي سبعة مجالات المعرفة في مجال مخاطر الائتمان.

توقعات العمل

وفقا لتحليل سوق العمل الذي أجرته المؤسسة في عام 2012، من المتوقع أن ينمو عمل المحللين الائتمانيين في الولايات المتحدة بنسبة 10٪ خلال العقد من 2012 إلى 2022، وهو متوسط ​​لجميع المهن في الاقتصاد. وهذا يعادل ما مجموعه حوالي 22 ألف فرصة عمل جديدة خلال العقد. وكان متوسط ​​الأجر الوطني لجميع المهنيين في هذا المجال أكثر من 67،000 دولار سنويا اعتبارا من عام 2014.