الحصول على قرض تلقائي لفترة طويلة مع انخفاض أسعار الفائدة قد يحافظ على فاتورة شهرية دون مستوى خرق الميزانية، ولكن هل هو صفقة جيدة بالنسبة لك؟

للإجابة على هذا السؤال، يجب أن تفهم كيف تعمل أسعار الفائدة على قروض السيارات.

ثلاثة عوامل كبيرة حول قروض السيارات

متوسط ​​سعر سيارة جديدة هو $ 33، 652 اعتبارا من يونيو 2016، بزيادة 2٪ عن يونيو 2015، لذلك ليس من المستغرب أن المستهلكين على نحو متزايد تمويل مشترياتهم مع قروض طويلة الأجل . بلغ متوسط ​​مدة القرض التلقائي 68 شهرا اعتبارا من الربع الأول من عام 2016.

ولكن هنا هي العوامل الثلاثة الكبرى التي يجب أخذها في الاعتبار قبل إخراج قرض السيارات الخاص بك:

• أسعار الفائدة على قروض السيارات تتغير يوميا، وتختلف على نطاق واسع. قبل الدخول إلى صالة عرض، تحقق من المعدلات الحالية المنشورة في بانكراتيمونيتور. كوم. قد تفكر في الحصول على موافقة مسبقة من بنك أو اتحاد ائتماني قبل التسوق للحصول على سيارة. يقول دعاة المستهلك أن بائع السيارات قد تعطيك إما سعر جيد على السيارة، أو صفقة جيدة على التمويل، ولكن ليس على حد سواء. في أي حال، كنت تريد أن تكون على علم حول ما هو "صفقة جيدة" على القرض حاليا. (انظر 6 طرق لخفض تكلفة قرض سيارتك. )
• تشمل قروض السيارات تكاليف الفائدة البسيطة، وليس الفائدة المركبة. هذا جيد. يوافق المقترض على دفع المال، بالإضافة إلى نسبة مئوية ثابتة من المبلغ المقترض. (في الفائدة المركبة، والفائدة تكتسب الفائدة على مر الزمن، وبالتالي فإن المبلغ الإجمالي دفع كرات الثلج.)
• القروض السيارات هي "إطفاء. " كما هو الحال في الرهن العقاري، فإن الفائدة المستحقة يتم تحميلها في الدفعات المبكرة. وخلال انهيار أسعار المساكن، قيل إن أصحاب المنازل الذين يدينون بأكثر من بيوتهم يستحقون إعادة بيعها "تحت الماء". "وبالمثل، يمكن للمشترين السيارات يقود" تحت الماء "لفترة طويلة، إلا إذا كان لديهم دفعة كبيرة جدا أو نموذج متأخر في التجارة لأن السيارة تستهلك بشكل حاد في القيمة في أقرب وقت كنت تدفعه بعيدا عن الكثير.

طحن الأرقام

توضح الأمثلة أدناه كيف يتم تحديد التكلفة الحقيقية للسيارة من خلال قرض السيارة الذي تختاره. في كل حالة، السيارة، الدفعة الأولى والمبلغ الذي سيتم تمويله هي نفسها: والثمن هو أن متوسط ​​33 $، 652. الدفعة الأولى هي 10٪. وسيكون المبلغ الممول 30 دولارا، 287.

• سيكلف قرض بنسبة 4٪ لمدة 5 سنوات 557 دولارا. 78 في الشهر. في نهاية ذلك الوقت، كنت قد دفعت $ 33، 466. 80 في المدفوعات الشهرية. إضافة في $ 3، 365. 20 دفعة أولى والتكلفة الحقيقية للسيارة ستكون $ 36، 832.
• إذا كنت امتدت هذا القرض إلى ثماني سنوات، فإن الدفعة الشهرية تنخفض إلى 369 $. 18 - في نهاية ذلك الوقت، ستصل قيمة مدفوعات القرض إلى 35 دولارا، 441 دولارا. 28 - بما في ذلك مبلغ 3 دولارات و 365 دولارا، فإن التكلفة الحقيقية للسيارة ترتفع إلى 38 دولارا أمريكيا. - 3 ->

الدفع الشهري - و المجموع

سعر الفائدة الذي تحصل عليه على القرض له تأثير كبير على هذه الأرقام.النظر في كيفية تغيير الأرقام إذا كان لديك لدفع معدل 6٪ بدلا من 4٪ لنفس السيارة.

الدفعة الشهرية على قرض لمدة 5 سنوات بقيمة 30 دولارا، 287 بنسبة 6٪ ستكون 585 $. 53 - ستدفع 35 دولارا، و 131 1 دولارا. رمي في 10٪ دفعة أولى، والسيارة تكلف 38 $، 497.

• إذا امتدت لمدة 8 سنوات، فإن الدفع الشهري على أن 30 $، 204 قرض بنسبة 6٪ الفائدة تنخفض إلى 398 $. 01 في الشهر. سوف تسدد مدفوعات القرض 38 دولارا، 208. 96. إضافة 10٪ دفعة أولى وتكاليف السيارة 41 $، 574. 16.
• يمكنك تشغيل الأرقام لنفسك باستخدام بانكراتيمونيتور. كوم القرض حاسبة.

الخلاصة

اختيار قرض السيارة هو دائما مفاضلة. إذا كنت في ميزانية ضيقة، فاتورة شهرية أقل هو خيار جذاب، لكنه يعني المزيد من المدفوعات الشهرية وارتفاع السعر الحقيقي للسيارة. إذا كنت ترغب في دفع أفضل سعر للسيارة، ومسار أسرع للخروج من الديون، سوف تحتاج إلى إدارة دفعة شهرية ضخمة.

لمزيد من القراءة، راجع دروس إنفستوبيديا،

الدليل الكامل لشراء سيارة جديدة و الدليل الكامل لشراء سيارة مستعملة.