قد لا تبدو شهادات الإيداع كمكان جيد للحفاظ على أموالك عندما تكون أسعار الفائدة منخفضة، ولكنها توفر الأمن والاستقرار. انهم تغطيها فديك أو نكوا التأمين، ولا يمكنك أن تخسر المال إلا إذا كنت نقدا قبل نضوج مؤتمر نزع السلاح وتحمل عقوبة الانسحاب في وقت مبكر. العديد من الأقراص المدمجة تدفع أيضا أسعار فائدة أفضل من العديد من حسابات الادخار، مما يساعدك على مواكبة أفضل للتضخم أو حتى تجاوزه. إذا كنت تبحث عن السلامة، وهنا ست استراتيجيات من شأنها أن تساعدك على كسب أكبر قدر ممكن من الفائدة من الأقراص المدمجة حتى عندما تكون معدلات في أسفل الصخور.

السلم

لإنشاء سلم سد، يمكنك شراء الأقراص المدمجة التي تنضج على فترات منتظمة. وقد ينضج الأول بعد سنة واحدة والثانية بعد سنتين، والثالثة بعد ثلاث سنوات، والرابعة بعد أربع سنوات والخامسة بعد خمس سنوات. الاستفادة من تداخلا تواريخ استحقاق الأقراص المدمجة الخاصة بك هو أنه إذا ارتفعت أسعار الفائدة، عليك أن تكون قادرا على الحصول على قرص مضغوط جديد بمعدل فائدة أعلى دون انتظار وقتا طويلا لأحد الأقراص المدمجة الخاصة بك لتنضج أو تكبد عقوبات الانسحاب المبكر. مع نضوج كل قرص مدمج في سلمك، يمكنك إعادة استثماره في قرص مضغوط جديد مدته خمس سنوات (أو أيا كان أطول مدة في سلمك). لمزيد من المعلومات حول هذا الموضوع، راجع كيفية إنشاء محفظة سد سلم.

على النقيض من ذلك، إذا قمت بشراء أقراص مدتها خمس سنوات فقط للحصول على أعلى سعر فائدة متاح، وبعد عام معدالت ترتفع، كنت عالقة إما كسب معدل أقل على كل ما تبذلونه من المال ل في السنوات الأربع المقبلة أو سيكون لديك لدفع عقوبة الانسحاب في وقت مبكر، والتي قد تنكر الفائدة الإضافية التي سوف تكسب من شراء قرص مضغوط جديد بمعدل أعلى. مع سلم، في حين أن الأقراص المدمجة على المدى الطويل قد ينتهي دفع أقل من أسعار السوق، لن يتم ربط أموالك فيها طويلة جدا لأن واحد سوف ينضج كل عام، وتعطيك الفرصة لإعادة الاستثمار في ذلك الحين، وارتفاع معدلات . ويعني السلم في بيئة ذات معدل فائدة منخفض أيضا أن الأقراص المدمجة على المدى الطويل يمكن أن تتطابق مع التضخم أو تفوقه، كما أن أسعار الفائدة القصيرة الأجل لا تربط مدرستك لفترة طويلة جدا في حالة زيادة أسعار الفائدة على المدى القريب.

- <> 999 <> العروض محدودة الوقت

تسهل عملية التسوية على الأقراص المدمجة أيضا الاستفادة من العروض الترويجية القصيرة الأجل لأقراص مدمجة ذات أسعار أعلى من السوق، حيث سيكون لديك بانتظام أموال من قرص مضغوط قابل للاستعادة لإعادة استثماره . ومع ذلك، بما أن الأسعار الترويجية قد تستمر لمدة أسبوع أو أسبوعين فقط، فقد لا يتطابق تاريخ استحقاق القرص المضغوط مع أحد هذه العروض الخاصة. إذا لم تقم بذلك، يمكنك أن تأخذ المدخرات الإضافية التي تراكمت منذ آخر مرة قمت بشراء قرص مضغوط وإضافة قرص مضغوط آخر إلى سلمك في سعر الترويجية.

وفيما يلي بعض الأمثلة على أنواع العروض الترويجية الخاصة التي قد تواجهها:

- في ديسمبر 2013 وكانون الثاني / يناير 2014، قدم الاتحاد الائتماني الفدرالي في البنتاغون 3. 04٪ أبي على أقراص مدتها خمس سنوات في الوقت الذي وكان أعلى معدل متاح في أي بنك على أقراص مدتها خمس سنوات 2. 16٪ أبي.

- لمدة أسبوع واحد في أوائل مايو 2014، قدم الاتحاد الائتماني الفيدرالي هانسكوم 6. 0٪ أبي على قرص مضغوط بدء يتيح للعملاء إيداع $ 5 إلى 500 دولار شهريا لمدة سنة واحدة. وكان مؤشر أسعار الفائدة الفعلي حوالي 3. 3٪ لأن العملاء لم يتمكنوا من استثمار جميع أصولهم مقدما، ولكن هذا لا يزال أعلى بكثير من أفضل معدل الذهاب من 1. 25٪ أبي على أقراص سد لمدة سنة واحدة.

الأقراص المدمجة على الإنترنت

أكبر البنوك لا تدفع في أي مكان بالقرب من أفضل أسعار الفائدة على الأقراص المدمجة.

شركة جنرال إلكتريك جينيرال إليكتريك 20. 13-0٪ 05 كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) < سيت غروب s سيت سيتسيت غروب إنك. 95 + 0. 15٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) بنك ست، باركليز (بكس BCSBarclays9 59 + 0 21٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 )، و فيرتوالبانك، وهي شركة تابعة ل بانكو ساباديل ، تدفع بعض أعلى المعدلات، وتتجاوز بكثير المتوسطات الوطنية. هذه الأقراص المدمجة متاحة على الإنترنت، حتى تتمكن من شرائها حتى لو لم يكن هناك فرع في منطقتك. اعتبارا من 20 مايو 2014، وهنا كيف أسعارها مقارنة: البنك الحد الأدنى لمدة سنة سد أبي 5 سنوات سد أبي مطاردة $ 1، 000 0. 02٪ 0. 35٪ سيتي بنك $ 500 0. 20٪ 0. 50٪

بنك أوف أميركا $ 1، 000 0. 03٪ 0. 15٪
جنرال إلكتريك كابيتال بنك 500 $ 1. 10٪ 2. 25٪
بنك سيت $ 1، 000 1. 02٪ 2. 25٪
فيرتوالبانك $ 10، 000 1. 07٪ 2. 31٪
باركليز $ 0 0. 80٪ 2. 25٪
سد-بومب سدز
ريت-بومب سدز، أو أقراص مضغوطة، أو تتيح لك طلب سعر فائدة أعلى مرة أو مرتين خلال مدة القرص المضغوط إذا ارتفعت أسعار الفائدة في السوق. ومن الأمثلة على ذلك القرص المضغوط أكتيفر في بنك سيت و سد ريت يور ريت سد على
ألي فينانسيال Inc.

's (ألي

أليالي فينانسيال Inc26 85 + 0. 64٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) ألي بنك. سيكون لديك للحفاظ على العين على أسعار الفائدة، لأن البنك لن يزيد تلقائيا معدل الخاص بك. يجب عليك طلب الزيادة. لا يوجد ضمان بأن الأسعار سوف تزيد، أو أنها سوف تزيد بما فيه الكفاية لتلاحظ الفرق في الفائدة التي تكسب، لذلك تأكد من أن معدل انطلاق مؤتمر نزع السلاح تنافسية. يتطلب سد زيادة معدل سيت إيداع الأولي من 25،000 $ ويسمح لك لزيادة معدل الخاص بك مرة واحدة. يمكنك اختيار قرص مضغوط مدته سنة واحدة يدفع 1. 05٪ (يدفع القرص المضغوط العادي لمدة سنة واحدة 1. 02٪ ولديه 1000 دولار أمريكي كحد أدنى) أو قرص سد لمدة سنتين يدفع 1. 20٪ يدفع القرص المضغوط 1. 17٪ ولديه أيضا 1 000 دولار كحد أدنى). في هذه الحالة، كنت لا التضحية بمعدل أعلى للحصول على ميزة زيادة معدل. ليس فقط أن معدلات الزيادة في أسعار الأقراص المدمجة تزيد قليلا عن أسعار الأقراص المدمجة العادية (ولكن مع الحد الأدنى من متطلبات الودائع الدنيا)، فإنها تقارن أيضا أفضل معدلات سد في السوق. يقدم ألي قرص سد لمدة سنتين يتيح لك رفع معدل الفائدة مرة واحدة، بالإضافة إلى قرص مضغوط مدته أربع سنوات يتيح لك رفع المعدل مرتين. لا يوجد حد أدنى من متطلبات الإيداع. ويدفع القرص المضغوط المعدل لمدة سنتين 1. أبي 10٪، في حين يدفع القرص المضغوط معدل عثرة لمدة أربع سنوات 1. أبي 30٪. لمدة سنتين أو أربع سنوات، ألي يقدم فقط عثرة معدل الأقراص المدمجة، وليس الأقراص المدمجة العادية، ولكن معدل عامين لها تنافسية مع أفضل معدلات سد هناك. منخفضة سد العجز في وقت مبكر سدز

عقوبة الانسحاب المبكر هي فرض رسوم البنوك عند سحب مدير القرص المضغوط الخاص بك قبل تاريخ استحقاق القرص المضغوط. قد تكون إوب مصلحة لمدة ستة أشهر على قرص مضغوط مدته 12 شهرا، على سبيل المثال، إذا كنت قد فتحت القرص المضغوط الخاص بك لمدة تقل عن ستة أشهر، فإن الجزاء يأتي جزئيا من مديرك، وهو الطريقة الوحيدة التي يمكنك تفقد رأس المال عند الاستثمار في الأقراص المدمجة. ولكن إذا اخترت قرص مضغوط مع انخفاض إوب، قد تكون قادرة على الخروج إلى الأمام عن طريق صرف عند زيادة أسعار الفائدة وإعادة استثمارها في سد أفضل دفع.

تختلف إوبس اختلافا كبيرا بين البنوك، ولا يقدم البنك نفسه أدنى العقوبات في جميع المجالات على جميع الأقراص المدمجة. أيضا، كما هو الحال مع الأقراص المضغوطة معدل عثرة، وتريد للتأكد من سد إوب الخاص بك يدفع سعر تنافسي لأنك قد لا تأخذ فعلا المال الخاص بك في وقت مبكر. بعض من أفضل الأقراص المدمجة لتحقيق هذا الهدف اعتبارا من مايو 2014 هي كما يلي: بنك الستار التجارة لديها معدلات عالية وفرض عقوبة لمدة 30 يوما فقط على أقراص مدمجة لمدة سنة واحدة، وعقوبة لمدة 90 يوما على 18 و 24 شهرا أقراص مدمجة. لدى فيرتوالبانك بعض من أقل العقوبات الانسحاب المبكر، وبعض من أعلى معدلات الفائدة، على ثلاث سنوات، وأربع سنوات وخمس سنوات، والتي لديها إوب من الفائدة ستة أشهر فقط. حليف حتى يقدم أي سد في وقت مبكر عقوبة سد، ولكن معدله مطابق لمعدل حساب التوفير على الانترنت ألي حتى لا يكون هناك ميزة لاختيار سد.

مكافآت الولاء

بشكل عام، سوف تكسب أفضل الأسعار إذا كنت لا تبقي كل ما تبذلونه من الأقراص المدمجة في نفس البنك. لا يوجد بنك واحد الذي يقدم أعلى معدلات سد في جميع المجالات لجميع الأقراص المدمجة، والبنوك التي تدفع أفضل الأسعار يمكن أن تختلف من أسبوع لآخر.

هناك حالة واحدة، ومع ذلك، حيث يمكن أن يكون من المنطقي للبقاء مع نفس البنك، وهذا لكسب مكافأة الولاء. عندما ينتهي المدى سد الخاص بك، وعادة ما البنوك تلقائيا لفة الخاص بك الرئيسي والاهتمام من القرص المضغوط نضجت في قرص مضغوط جديد من نفس المصطلح في أسعار السوق الحالية ثم. مباشرة بعد نضوج القرص المضغوط، سيكون لديك فترة سماح من سبعة إلى 10 أيام لسحب كل ما تبذلونه من المال دون عقوبة. عند هذه النقطة، يجب أن يتسوق للمؤسسة التي تقدم أفضل سعر على القرص المضغوط الذي تريد شراء.

تحاول بعض البنوك منعك من أخذ أموالك من خلال تقديم مكافأة ولاء في شكل سعر فائدة أعلى. على سبيل المثال، قدم الاتحاد الائتماني الفدرالي في البنتاغون مثل هذه المكافأة في فبراير الماضي، مما يتيح للمستهلكين الذين جددوا أسعار الأقراص المدمجة الخاصة بهم 0. 15٪ إلى 1. 02٪ أعلى، اعتمادا على المدى مؤتمر نزع السلاح، مما كان يدفع للعملاء فتح الأقراص المدمجة الجديدة.

الخط السفلي

في بيئة منخفضة الفائدة، تحتاج إلى التأكد من أنك لا تقفل نفسك إلى معدلات سد منخفضة على المدى الطويل، حيث أن معدلات قد تزيد، وأن العائدات التي تكسب فوز أو تتجاوز التضخم، لأن التضخم يضعف قيمة أموالك مع مرور الوقت.وتحقيق هذا الهدف المزدوج هو عمل توازن صعب؛ فمن المرجح أن تدفع الأقراص المدمجة الطويلة الأجل ما يكفي للحماية من التضخم ولكنها تفتقر إلى المرونة. استخدام مجموعة متنوعة من الاستراتيجيات، بما في ذلك سلم، وتبحث عن أسعار الترويجية، وشراء الأقراص المدمجة على الانترنت، واختيار أقراص عثرة معدل وانخفاض سد العجز في وقت مبكر أقراص سد والبحث عن مكافآت الولاء يمكن أن تساعدك على الخروج إلى الأمام وكسب عائد حقيقي هذا أفضل مما الادخار أو حساب سوق المال سوف تدفع في حين لا يزال الحفاظ على المال الخاص بك آمنة.