مع وجود حسابات مصرفية تقدم ما يقرب من الصفر، يتطلع العديد من الناس إلى صناديق الاستثمار المشتركة لتحقيق عوائد جيدة على استثماراتهم. صناديق الاستثمار هي في الأساس سلة من العديد من الأسهم المختلفة و / أو السندات التي تقوم بشراء الأسهم. يأخذون وظيفة اختيار الأسهم ونقل الأموال حول كتفيك. ومع ذلك، مع حرفيا عشرات الآلاف من صناديق الاستثمار المشترك للاختيار من بينها، فإنه يمكن أن يكون من الصعب العثور على الحق في الصندوق بالنسبة لك. فيما يلي بعض الاعتبارات الأساسية للمساعدة في تضييق نطاق البحث.

الأفق الزمني

أولا، ما هو أفقك الزمني للأموال؟ إذا كانت الخطة هي لإنقاذ هدف معين، مثل شراء منزل في X سنوات، واختيار الأموال مع ملامح المخاطر المناسبة لهذا الهدف. قاعدة الإبهام هي أطول أفق الوقت الخاص بك، والمزيد من المخاطر التي يمكن أن تتخذ على. على الجانب الآخر، أقصر في الأفق الزمني، وأقل المخاطر التي يمكن أن تأخذ على. وفي الواقع، فإن أي وفورات يعتزم استخدامها في العام المقبل أو نحو ذلك تكون أفضل من الأموال المشتركة. والسبب في ذلك هو أنك خطر الشراء في الصندوق الحق قبل انخفاض الأسعار. مع منظور أطول، يمكنك الجلوس ضيق وانتظر السوق إلى انتعاش، ولكن إذا كنت في حاجة الى المال قريبا قد تضطر إلى أكل خسارة. وفي تلك الحالات، قد يكون من الأفضل وقف الأموال في حساب ادخار منتظم على الرغم من ضعف الاهتمام.

المخاطر والتذبذب

تقدم معظم شركات الصناديق الاستثمارية إرشادات بشأن المخاطر وتقلب أموالها، مما يتيح لك فكرة سريعة عن الأموال التي يمكن أن نلقي نظرة فاحصة. لمدة ثلاث إلى خمس سنوات الأفق، وتريد أن تلعب عليه آمنة إلى حد ما. خمس إلى 10 سنوات معتدلة العدوانية وخارجها أنه يمكنك اختيار أساسا الأموال التي هي محفوفة بالمخاطر كما يمكنك المعدة. والسبب في ذلك هو الحصول على قسط لقبول تقلبات كبيرة في قيمة الصندوق. ولكن كلما زاد عدد السنوات التي تركت فيها المال في الحساب، كلما كانت ذروة السنة الفردية أو انخفاضها. بعد 20 عاما، فإن انهيار سوق الأسهم الكبيرة في العام السادس هو مجرد ذاكرة باهتة، خصوصا منذ الارتفاع في السنوات السبعة والثمانية التي تشكلت للركود ومن ثم بعض.

الغرض

سؤال آخر هو ما هو الغرض من الاستثمار؟ إذا كان هدفك هو إنقاذ للتقاعد، فإنه يستحق النظر في فتح حساب التقاعد الفردية (إيرا) وشراء صناديق الاستثمار المشترك من خلال هذا الحساب. الاستفادة من حساب الاستجابة العاجلة هو الحصول على خصم الضرائب لطيفة هنا والآن، وخاصة إذا كنت في شريحة الضرائب أعلى. الجانب السلبي هو لك "قفل" المال الخاص بك حتى كنت 59. 5 سنوات من العمر، منذ إرس يصفق لك مع ضريبة عقوبة 10٪ على أي سحب قبل هذا العمر. ولكن إذا كنت تخطط لبناء عش البيض لسنواتك الذهبية، لديك أي سبب لعدم الذهاب إلى الطريق إيرا.يجب دائما أن يتم توفير المبلغ المدفوع للمنزل أو الهدف المماثل في صناديق الاستثمار العادية الخاضعة للضريبة.

أنواع مختلفة من الصناديق

هناك كمية محيرة من أنواع مختلفة من الصناديق، ولكنها تنقسم إلى فئات عامة قليلة:

1. صناديق الأسهم المحلية

2. صناديق الأسهم الدولية

3. صناديق القطاع

4. صناديق السندات

5. الأموال المخلوطة

6. صناديق التحوط

7. منتجات خاصة / هجينة

تستثمر صناديق الأسهم المحلية في الشركات الأمريكية المتداولة في البورصة، مع التركيز على الشركات الصغيرة والمتوسطة أو الكبيرة. إذا كنت تبحث عن السلامة النسبية والقدرة على التنبؤ، سقف كبير هو الطريق للذهاب، في حين أن جمهورية يوغوسلافيا الاتحادية صغيرة فقط قد تخفي جوجل المقبل تبحث لتفجر في السماء. قبعات كبيرة أيضا في كثير من الأحيان دفع أرباح، وهذا يعني أنك تحصل على بضعة في المئة من البيض عشك كما دفع تعويضات نقدية أو دفعة إضافية للمدخرات الخاصة بك.

صناديق الأسهم الدولية يمكن أن تكون عالمية، مما يتيح لك قليلا من كل ركن من أركان العالم، أو أنها يمكن أن تركز على منطقة معينة. ويمكن أن تكون صناديق القطاع محلية أو لديها حيازات من جميع أنحاء العالم؛ فإنه لا يهم حقا لأن التركيز ليس الجغرافيا بل صناعة محددة. على سبيل المثال، يمكن لصندوق الطاقة أن يبحث عن فرص في حقول النفط ومحطات توليد الطاقة في جميع أنحاء العالم.

صناديق السندات هي حيوان مختلف، حيث أن السندات ليست مخزونات في الشركات بل هي سلة من سندات دين من الحكومات أو الشركات. ومن غير المرجح أن تتعثر الحكومة المستقرة أو شركة كبيرة وصحية، مما يعني أنك تحصل على عائد منخفض، في حين أن بلد أو شركة في محنة تدفع عائدا أعلى بسبب ارتفاع المخاطر. تدير صناديق السندات طيف المخاطر الكامل من خطر صفر تقريبا، وبالكاد أي عودة، إلى محفوفة بالمخاطر للغاية، حيث هو عملة إرم ما إذا كنت سوف تجعل مثل قطاع الطرق أو تفقد كبيرة.

يمكن أن تكون الأموال المخلوطة نصف الأسهم والسندات نصف، مزيج من الأسهم المحلية والدولية، أو أي مزيج يمكنك أن تتخيل. الاستفادة من هذه المزج هو يمكنك تنويع محفظتك دون الحصول على مجموعة من الأموال المختلفة. الجانب السلبي هو أنها غالبا ما تهمة رسوم أعلى للراحة.

تهدف صناديق التحوط إلى تحقيق عوائد إيجابية في عمليات الصعود والهبوط من خلال تحوط الرهانات، تراهن أساسا على حركة السوق وضدها. هذه الأموال يمكن أن تكون كبيرة في الأوقات السيئة عندما يبدو كل شيء يسير، ولكن حذار من ارتفاع الرسوم.

وأخيرا، هناك عدد من المنتجات المتخصصة من قبل شركات الصناديق. تقدم بعض العروض عائدات مضمونة، في حين أن البعض الآخر يحاول تعزيز العائدات باستخدام خيارات الأسهم والرافعة المالية. مرة أخرى، كن حذرا من ارتفاع الرسوم و "جيدة جدا ليكون صحيحا" المطالبات.

مقارنة الصناديق

بمجرد أن تكون لديك فكرة عما تبحث عنه، انتقل إلى موقع تقييم موثوق به مثل مورنينستار، Inc. لبدء تضييق قائمة قصيرة من المرشحين. الاتصال شركات الصندوق لطلب نشرة الإصدار. فإنه يحدد بالضبط ما ينوي الصندوق القيام به مع أموالك، ما المخاطر التي يمكن أن تتوقع، ما الرسوم التي يتقاضاها وأنه يعطي القليل من الخلفية على مدير الصندوق. النظر في الرسوم. الفرق بين 0.5٪ رسوم سنوية ورسوم سنوية 1٪ على بيضة عش خمسة أرقام على مدى 20 عاما هو كبير.

شراء الأموال

بمجرد أن تكون مريحة اختيار واحد أو عدد قليل من الأموال، وإرسال في التطبيق والشيك الخاص بك. يجب أن يكون حسابك قيد التشغيل في غضون أسبوع تقريبا.