غالبا ما ترتبط الخدمات المصرفية الخارجية بمستوى عال من التطور المالي. ومع ذلك، فإن الواقع هو أن الشخص العادي يمكن فتح حساب مصرفي في الخارج مع ساعات قليلة من العمل. الإيجابيات والسلبيات من الاستثمار في الخارج .

توتوريال: كيفية إدارة الائتمان والديون

كل مصرف خارجي والولاية القضائية الأجنبية لديها متطلباتها الخاصة، لذلك فسيتعين عليك إجراء بعض الأبحاث للعثور على التفاصيل ذات الصلة بموقفك. وفيما يلي نظرة عامة على ما يمكن أن تتوقعه، استنادا إلى مراكز مصرفية خارجية مشتركة مثل سويسرا وجزر كايمان وجزر القنال.

المتطلبات الأساسية

أساسيات فتح حساب مصرفي في الخارج مماثلة لفتح حساب مصرفي في بلدك. ستطلب البنوك الخارجية معلوماتك الشخصية، مثل اسمك وتاريخ ميلادك وعنوانك ومواطنتك ومهنتك.

للتحقق من معلوماتك الشخصية، يمكنك أن تتوقع تقديم نسخة من جواز السفر أو رخصة القيادة أو غيرها من وثائق الهوية الصادرة عن جهة حكومية. بالإضافة إلى ذلك، فإن البنوك مهتمة بالتحقق من الإقامة أو العنوان الفعلي لأن ذلك قد يؤثر على المسائل الضريبية. ويمكن تلبية هذا الشرط من خلال تقديم فاتورة المرافق أو وثائق مماثلة.

نظرا لطائفة واسعة من وثائق الهوية المختلفة التي يمكن تقديمها إلى البنوك البحرية، غالبا ما يتطلب الأمر ضمانا إضافيا لأصالة الوثيقة. قد تكفي نسخة مصدقة من وثائق معينة في بعض الحالات. وتفضل المراكز البحرية الأخرى ختم "أبوستيلس"، وهو نوع خاص من علامات التصديق المستخدمة دوليا. إذا كان هذا هو الحال، سوف تحتاج إلى زيارة المكتب الحكومي الذي يؤذن بإصدار هذا الختم للدولة أو الأمة. (للاطلاع على نظرة عامة، انظر أيضا إلقاء نظرة على هافنز الضرائب .

مستندات تحقق إضافية

في البنوك الخارجية، غالبا ما تكون هناك متطلبات إضافية كبيرة لفتح الحساب الذي قد لا تكون معتادا عليه. وقد وضعت هذه المتطلبات لتثبيط غسل الأموال أو الاحتيال الضريبي أو غير ذلك من الأنشطة غير المشروعة التي كثيرا ما ترتبط بالعمليات المصرفية الخارجية.

أولا، قد تطلب البنوك الخارجية وثائق مرجعية مالية من البنك الحالي، مما يشير إلى متوسط ​​الأرصدة و "علاقة مرضية". والأكثر شيوعا، هو أن هذا راض عن البيانات المصرفية لمدة الستة إلى 12 شهرا الماضية.

ثانيا، يسأل العديد من البنوك الخارجية عن طبيعة المعاملات المتوقع أن تتم من خلال الحساب. وقد يبدو ذلك متطفلا بشكل مفرط، ولكن المراكز المصرفية الخارجية تتعرض لضغوط متزايدة لوقف النشاط غير القانوني. لهذا الغرض، العديد من البنوك البحرية تريد وثائق إضافية، مشيرا من حيث الأموال التي يتم إيداعها في البنك قادم.

إذا كانت أموالك من دخل العمل، فمن المرجح أن تكون قسيمة األجر من رب عملك كافية. للتحقق من الدخل الاستثماري الخاص بك، قد يطلب البنك في الخارج للحصول على معلومات حول الاستثمارات الخاصة بك ومكان احتجازها.

إذا كان لديك أموال كبيرة من معاملة تجارية أو عقارية، فقد تحتاج إلى تقديم عقود مبيعات أو مستندات أخرى ذات صلة. إذا كنت تقوم بإيداع الأموال من عقد التأمين، قد تحتاج إلى تقديم خطاب من شركة التأمين الخاصة بك. إذا كان أموالك يأتي من الميراث، فقد يطلبون رسالة من منفذي التركة تشهد بذلك.

اختيار عملة لحسابك المصرفي في الخارج

على عكس الحسابات المحلية، تقدم الحسابات المصرفية الخارجية خيارا للعملة التي ستحتفظ بها الحساب. ويمكن أن تكون هذه الميزة قيمة للغاية لحساب خارجي نظرا لأنها توفر القدرة على الاحتفاظ بالأموال بعملة مختلفة إذا كانت العملة المحلية غير مستقرة أو من المتوقع أن تنخفض. (لمعرفة ما يؤثر على أسعار الصرف، راجع: 6 العوامل التي تؤثر على أسعار الصرف .)

من المهم فهم عواقب الاحتفاظ بحسابك بعملات مختلفة. علی سبیل المثال، قد یسمح لك الاحتفاظ بالأموال بعملات معینة بکسب الفائدة علی الودائع الخاصة بك، ولکن یمکن أن یؤدي ذلك أیضا إلی التزامات ضریبیة أجنبیة. كما قد تحتاج إلى تبادل العملات لجعل الودائع والسحب، والتي يمكن أن تكون نفقات كبيرة اعتمادا على هيكل الرسوم وأسعار الصرف المعروضة.

إيداع لحساب مصرفي في الخارج

غالبا ما يتم تمويل الحسابات المصرفية الخارجية إلكترونيا من خلال التحويلات المصرفية الدولية. وللأسف، فإن النظم التي تمكن التحويلات الإلكترونية المجانية المشتركة في الخدمات المصرفية المحلية لا تستطيع عادة تحويل الأموال على الصعيد الدولي.

إرسال التحويل البنكي هو عملية بسيطة، ولكن جميع البنوك تقريبا تفرض رسوما دولية على التحويل الإلكتروني لإرسال الأموال أو استلامها. التسعير للتحويلات البرقية يختلف من بنك إلى مصرف، لذلك تأكد من البحث عن الصفقات. لسوء الحظ، هناك عدد قليل من البدائل الجيدة. ولا تقبل الشيكات المحلية بوجه عام في الولايات القضائية الأجنبية، ولا تكون الأموال التي تحملها شخصيا أمرا عمليا.

توتوريال: الوسطاء والتجارة عبر الإنترنت

السحب من حساب مصرفي في الخارج

تقدم البنوك في الخارج مجموعة متنوعة من الطرق لسحب الأموال لتحقيق أقصى قدر من الراحة لاستخدام خدماتها. العديد من البنوك البحرية إصدار بطاقة الخصم / الصراف الآلي العادية التي تسمح لك بسهولة الوصول إلى أموالك في جميع أنحاء العالم. سوف تحتاج إلى النظر في رسوم استخدام هذه الطريقة لأن الرسوم الدولية أتم يمكن أن تكون مكلفة. وقد يساعد سحب مبالغ نقدية أكبر في وقت واحد على تقليل هذه الرسوم إلى أدنى حد.

بعض البنوك البحرية تقدم الشيكات. ومع ذلك، فإن هذا ليس عادة طريقة مفضلة لسحب الأموال. في المقام الأول، وذلك لأن السرية غالبا ما تكون مطلوبة في الحسابات الخارجية. وقد تنشأ مشاكل أيضا لأن الشيكات المستمدة من الحسابات الأجنبية لا تقبل دائما.

الخيار الأفضل قد يكون لاستخدام حسابين: واحد في الخارج، واحد المحلي.وبهذه الطريقة، يمكن استخدام التحويلات الإلكترونية الإلكترونية لنقل مبالغ أكبر من الأموال الخارجية إلى حساب محلي حيث يمكن الوصول إليها بسهولة. هذا الأسلوب يوفر المزيد من الخصوصية والأمن، في حين يعطي أيضا راحة الخدمات المصرفية المحلية.

الخط السفلي

على الرغم من السحر المحيط المصرفي، فمن السهل نسبيا لفتح حساب. في كثير من الأحيان كل ما يلزم هو ملء الأوراق، وتوفير بعض وثائق تحديد الأساسية وتوفير معلومات إضافية لإظهار أنك لا تخطط لاستخدام الحساب للنشاط غير المشروع.

اختيار أفضل عملة وتحسين الودائع والسحب أكثر تعقيدا قليلا، ولكن أفضل خيار لهذه البنود يجب أن تصبح أكثر وضوحا أثناء دراسة الوضع المصرفي الشخصي الخاص بك. عند استخدام الحسابات المصرفية في الخارج وتلقي التحويلات المصرفية الدولية، من المهم التشاور مع أخصائي الضرائب لتفادي أنك تتبع اللوائح الضريبية في الداخل والخارج. (لذات الصلة، والقراءة، انظر: أوراق بنما تكشف أسرار المال القذر).