لم يتمكن كثير من المتقاعدين اليوم من تجميع مليون دولار كانوا يأملون في رؤيته في بيض عشهم وقت توقفهم عن العمل. ولكن من الممكن أن يتقاعد على أقل من ذلك بكثير إذا كنت على استعداد للنظر قليلا خارج منطقة الجزاء عندما يتعلق الأمر تخصيص الاستثمار.

أنت لن تحصل بعيدا جدا استثمار 500،000 دولار في الأوراق المالية الخزانة في الوقت الحالي. اعتبارا من 30 أغسطس 2017، فإن سندات الخزانة العشرية تسفر حاليا عن 2٪ بنسبة 15٪، والتي من شأنها أن صافي لكم مجرد 10، 750 في السنة في الدخل. لذلك، تحتاج إلى تقييم بعض البدائل الأخرى الممكنة لأموالك إذا تساوي محفظتك حوالي نصف مليون دولار كنت قد تطمح إلى حفظها. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيفية إنشاء استراتيجية فعالة لاستحقاقات التقاعد .

- 1>>

معضلة الدخل

إذا كان لديك 500 ألف دولار للاستثمار وتتطلع إلى العيش بعيدا عن هذا المبلغ، فلن تتمكن من سحب أي من مدرستك إذا كنت ترغب في ذلك الاخير. الخطوة الأولى هي النظر في بعض العروض الاستثمارية التي تدفع أكثر من الأدوات التقليدية مثل الأوراق المالية الخزانة أو الأقراص المدمجة. وهنا بعض الاستثمارات البديلة التي يجب أن تأخذ نظرة فاحصة على أن العائد أكثر بكثير من العروض المضمونة التقليدية.

الصناديق المغلقة

صناديق الاستثمار المغلقة (سيفس) مماثلة لأبناء عمومتها المفتوحة ولكن لديها بعض الاختلافات الرئيسية. تجارة سيفس خلال اليوم في البورصات مثل الأسهم تفعل، مما يعني أن أسعار أسهمها يمكن أن تتقلب على مدار اليوم. وعادة ما يكون لدى مدراء سيف قواعد أقل يتعين عليهم اتباعها في إدارة أموالهم، ويستخدم أفضل المديرين حرية أكبر في صنع الصفقات التي تحقق عائدات أعلى. ويجوز للمدير شراء ديون سيادية صادرة عن بلد واحد يدفع 6٪ ثم يقترض المال من بنك بلد آخر بأقل من 1٪ ويحصل على الفرق على الفارق.

هناك صناديق مغلقة مع عائدات من أي مكان من 6٪ إلى 8٪. وقد يتخلى بعض المستثمرين عن هذه الأموال الآن بعد أن بدأت أسعار الفائدة في الارتفاع، لكن التاريخ يدل على أن هذه الأموال تفوقت فعليا على الأسواق خلال آخر بيئة معدل ارتفاع من يونيو / حزيران 2004 إلى يونيو / حزيران 2006. (للمزيد من المعلومات، انظر: مقدمة عن صناديق الاستثمار المتقابلة .

الأسهم المفضلة

الأسهم المفضلة هي وسيلة ممتازة لكسب عائد أعلى على أموالك. وتصدر هذه الأسهم بالقيمة الاسمية وتدفع أرباحا شهرية أو ربع سنوية. وهم يتداولون عادة في حدود بضعة دولارات من قيمتها الاسمية بعد إصدارها، ويدفعون عائدات أعلى بكثير من الصكوك المضمونة. كما يحصل المساهمون المفضلون على أرباحهم قبل المساهمين العاديين، وسوف يحصلون على أموالهم قبل المساهمين العاديين إذا تمت تصفية الشركة المصدرة.

صناديق الاستثمار العقاري

يمكن أن توفر صناديق الاستثمار العقاري مستوى أعلى من الدخل للمستثمرين، حيث يشترط القانون توزيع ما لا يقل عن 90٪ من الدخل الذي يولده لمساهميها. تأكد من الاستثمار في ريت التي هي عرضة للركود، مثل تلك التي تستثمر في العقارات الصحية، تخزين العامة أو المستودعات. سيتعرض الاستثمار العقاري في الاستثمار في مراكز التسوق أو الفنادق للاضطراب عندما ينهار الركود، لذا فكر بعناية في مقتنياته قبل الشراء. ولكن هناك العديد من صناديق الاستثمار العقاري التي تدفع في نطاق 6٪ إلى 9٪، مما يجعلها مرشحين قابلة للحياة لمحفظتك الاستثمارية.

الخلاصة

هذه هي ثلاثة أنواع من الاستثمارات التي يمكن أن تساعدك على تحقيق مستوى أعلى بكثير من الدخل من محفظتك دون التعرض لمخاطر مفرطة. فقط تأكد من القيام بواجبك على هذه الاستثمارات وضمان أن تكون مدعومة من قبل الشركات الصلبة التي لديها سجلات المسار مستقرة والميزانية العمومية جيدة. لمزيد من المعلومات حول كيفية توليد المزيد من الدخل من المال لديك، استشارة المستشار المالي الخاص بك. (للمزيد من المعلومات، انظر: مخاطر الوصول إلى العائد أثناء التقاعد .