الاستثمار في تعليم طفلك هو واحد من أهم الأشياء التي يمكنك القيام بها لطفلك. خطة 529 تمكنك من البدء في الادخار في وقت مبكر - كلما كان ذلك أفضل في وقت سابق - حتى تتمكن من السماح للأموال التي تستثمر لكسب المزيد من المال بالنسبة لك ولطفلك. ولكن، هناك بعض المزالق التي يجب تجنبها إذا كنت تريد أن يدفع هذا الاستثمار عندما يكون طفلك مستعدا للذهاب إلى المدرسة. ونحن ننظر إلى أعلى سبعة الأخطاء التي يمكن أن رحلة لكم.

1. لا تعتبر خطة الدولة الأولى

أكبر خطأ يمكنك القيام به هو اختيار خطة خاطئة. عندما تبدأ البحث الخاص بك تبدأ مع خطة الدولة الخاصة بك أولا أن نفهم ما يقدم. كل دولة تقدم ما لا يقل عن 529 خطة، لكنها ليست كلها خلق على قدم المساواة. واحدة من أكبر المزايا هي أن مساهماتك في أكثر من 30 ولاية يمكن أن يؤدي إلى الائتمان الضريبي لخفض فاتورة الدولة السنوية.

إذا كنت تعيش في واحدة من هذه الولايات الخمس - بنسلفانيا، أريزونا، مين، كانساس أو ميسوري - يمكنك الاستثمار في أي خطة الدولة ولا تزال جني الفوائد الضريبية التي تقدمها.

حتى إذا كانت دولتك تقدم مزايا ضريبية، فتأكد من أن خيارات الاستثمار تطابق أنواع الخيارات الاستثمارية التي تريدها. وهناك مكان جيد لبدء مقارنة 529 خيارات على شبكة الإنترنت هو سافينغفوركوليج. كوم وترتيبها لأعلى الأموال أداء.

2. الفشل في فهم ضمان دولتك

بعض الدول تقدم خططا دراسية مدفوعة مسبقا، ولكن ليس كل الضمانات الدراسية هي نفسها. بعض الدول تقدم لك الفرصة لقفل الرسوم الدراسية المقدمة طفلك يختار للذهاب إلى مدرسة في الدولة. ولكن حذار، العديد من الدول التي تجعل هذا الضمان لا تضمن عوائد الخاص بك. إذا كان العائد الخاص بك قصيرة، قد لا يكون هناك ما يكفي من المال حتى في معدل الرسوم المضمونة.

إذا كان ضمان الرسوم الدراسية مهما بالنسبة لك، فإن الولايات الوحيدة التي يمكنك الاعتماد عليها هي: فلوريدا، ماساشوستس، مسيسيبي أو واشنطن. وإلا فليس هناك ضمان إذا كان نمو الرسوم الدراسية يفوق نمو استثماراتك. تأكد من قراءة غرامة المطبوعة.

3. تجاهل الرسوم والمصاريف

كما هو الحال مع أي استثمار، يمكن أن يكون للرسوم والمصاريف تأثير سلبي على نجاح استثمارك. وجدت البحوث التي أجرتها مؤسسة البحوث المالية، وهي منظمة بحثية صناديق الاستثمار المشترك الرئيسية، أن متوسط ​​الرسوم السنوية ل 529 هو 0. 69٪، إذا تم شراؤها مباشرة من الدولة. ولكن 529s تم شراؤها من خلال وسطاء 1. 1.٪.

هذا الفرق في الرسوم يمكن أن تضيف حقا مع مرور الوقت. إذا استثمرت مبلغ 10 آلاف دولار في اليوم الذي ولد فيه طفلك، فسوف يستحق مبلغ 39 دولارا أمريكيا (أو ما يعادله بالعملة المحلية) على 246 يوم عيد ميلاد إذا كنت تفترض عائد بنسبة 8٪ مع رسوم داخلية بنسبة 1٪. إذا كانت هذه الرسوم 1. 1٪، ونفس العائد 8٪ تنمو فقط إلى 32 $، 746.يقول بريان بريستون، وهو برنامج سفب في بريستون وكليفلاند لإدارة الثروات في ماكدونو، غا، ومضيف ماني جاي: "هذا هو المال المجاني الذي تتركه على الطاولة التي يمكن إنفاقها على تعليم طفلك".

4. دفع العقوبات التي لا يمكن تجنبها لخطط التبديل

إذا بدأت في 529 وتجد أنك قد ارتكبت خطأ، يمكنك تبديل الخطط، ولكن تفعل ذلك بعناية فائقة لتجنب العقوبات والضرائب. يمكنك فقط جعل واحد مجانا عقوبة عقوبة إلى 529 جديدة في أي 12 شهرا. الاستثناء الوحيد لهذه القاعدة هو إذا كنت ترغب في تغيير أفراد الأسرة الذين سيستفيدون من الخطة. على سبيل المثال، لنفترض أنك بدأت 529 لكل طفل عند الولادة. واحد من أطفالك فاز بمنح دراسية كاملة ولن يحتاج إلى المال. يمكنك تحويل الأموال إلى اسم طفل آخر دون القلق بشأن قاعدة مرة واحدة في 12 شهرا.

أفضل طريقة لتجنب أي خطر للعقوبة أو الضرائب هي العمل مع مسؤول الخطة الجديد لتنسيق النقل. هناك رسوم أخرى يجب عليك احترس ل، أيضا: بعض الدول لديها ضريبة الاسترداد على الخصومات الضريبية الماضية إذا كنت تفعل التمديد خارج الدولة. ويتقاضى آخرون رسوما لتوفير خدمات التمديد. لذلك تأكد من أن تسأل عن جميع الرسوم الممكنة إذا كنت تفكر في تغيير 529 خطط. لمزيد من المعلومات، راجع كيف ومتى لتبديل خطة 529 .

5. سحب الأموال بشكل غير صحيح

عندما تكون مستعدا لبدء استخدام الأموال لتعليم طفلك كن حذرا في كيفية سحب تلك الأموال. ولا يمكن إنفاق هذه الأموال إلا على نفقات التعليم العالي المؤهلة (خي).

إذا كنت لا تتبع القواعد، يمكنك مواجهة ضرائب وغرامات لا لزوم لها. في ما يلي أمران أساسيان يجب أخذهما في الاعتبار:

- إذا قمت بسحب الأموال قبل أن يلتحق طفلك بالكلية، فسوف تدفع الضرائب على المال، بما في ذلك عقوبة إضافية بنسبة 10٪ على الجزء الذي يشكل أرباحا (وليس الإيداع الأصلي). لذلك لا تقم بإزالة الأموال قبل أن يلتحق طفلك ثم تأخذ فقط ما هو مطلوب لتغطية خي الطفل.

- تأكد من النظر في جميع المنح والمنح الدراسية عند حساب كم من المال يمكنك أن تأخذ في أي سنة واحدة. يجب طرح المال الذي يتلقاه طفلك من مصادر أخرى قبل إخراج 529 صندوقا. إذا كنت تأخذ الكثير، سيتم اعتبار الفائض الدخل الخاضع للضريبة وسيكون لديك لدفع تلك العقوبة إضافية 10٪ على جزء الأرباح من المال.

إذا لم يكن طفلك بحاجة إلى المال، فبفضل المنح والمنح، يمكنك تحويل الأموال إلى فرد آخر من أفراد الأسرة دون ضرائب أو عقوبات - أو حفظه في الصندوق لاستخدامه في المستقبل، مثل مدرسة الدراسات العليا.

6. تغطية المصاريف غير المؤهلة

بعض تكاليف الكلية ليست نفقات مؤهلة ل 529 نقود. على سبيل المثال، لا يمكنك سداد قروض الطلاب أو دفع تكاليف النقل مع الأموال. إذا كان طفلك يريد أن يعيش خارج الحرم الجامعي، اطلب من الكلية الخاصة بك عن نفقات الغرفة والمجلس التي من شأنها أن تكون نموذجية إذا كانوا يعيشون في الحرم الجامعي. يمكنك فقط استخدام 529 المال نحو السكن خارج الحرم الجامعي التي لا تتجاوز تكاليف الحرم الجامعي.

7. تأخیر مساھماتك

کما ھو الحال مع أي استثمار، فإن تأخیر مساھماتك ھو دائما خطأ کبیر. على سبيل المثال، $ 1، 000 أودع عندما ولد طفلك سوف تنمو إلى $ 3، 996 في 18 سنوات بمعدل فائدة 8٪. انتظر حتى يبلغ طفلك 10 سنوات، وأن $ 1، 000 لديه ثماني سنوات فقط لتنمو وسوف تصل إلى $ 1 فقط، 850 بحلول الوقت طفلك جاهز للكلية.

الخط السفلي

بدء الادخار للكلية بمجرد ولد طفلك. يمكنك، فضلا عن أفراد الأسرة الآخرين، مثل الأجداد، تقديم مساهمات ل 529. بحث بعناية الخيارات الخاصة بك، ولكن إذا قمت بخطأ يمكنك تغيير الخطط في وقت لاحق. لمزيد من المعلومات، راجع 5 أسرار لم تعرفها عن خطة 529 و 529 المخاطر التي يجب اتخاذها (أو لا) . راجع أيضا 529 الخطة التعليمية .