يمكن أن يكون توليد الدخل ل - وأثناء - التقاعد مسعى صعبا. والأخطاء الأكثر شيوعا التي يستثمرها الناس في مستقبلهم تجعل من السهل جدا: كونهم محافظين جدا أو محفوفين بالمخاطر في صنع القرار. على الرغم من البيئة الاقتصادية الصعبة اليوم، هناك العديد من الطرق لزيادة دخل التقاعد الخاص بك، سواء كان ذلك للمستقبل أو الحق الآن. (للمزيد من المعلومات، راجع: كيفية فك رموز دخلك في المستقبل. )

- 1>>

على الطرف المحافظ من الطيف، ويقول المتقاعد كان 1 مليون $ حفظها في عام 1990. وهذا مبلغ كبير من المال، وخاصة في عام 1990. وهناك نظرية مشتركة هي أن شخص مع بيضة عش كبير يمكن ببساطة العيش قبالة الفائدة وتوزيعات الأرباح من خلال اتباع نهج متحفظ جدا للاستثمار. هذا ممكن، لكنه عادة ما يتطلب المزيد من رأس المال أكثر من 1 مليون دولار. على سبيل المثال، إذا كان هذا المتقاعد قد استثمر في سندات الخزانة لمدة 10 سنوات، فإنه كان سيحصل على 82 ألف دولار سنويا. ومع ذلك، في عام 2000، أن العائد السنوي كان سيكون مجرد جنوب 67،000 $. بحلول عام 2014، كان سيكون فقط $ 27، 000.

هذا يوضح مدى أهمية إعادة تقييم استراتيجياتك الخاصة بالمحفظة والتقاعد على أساس سنوي. يمكن أن تتغير الأسواق وأسعار الفائدة بسرعة وبشكل غير متوقع، ولا تريد أن تنخفض قيمة استثماراتك بشكل كبير لأنك لم تأخذ في الاعتبار تأثير ما يحدث اقتصاديا. كيف ينبغي للمستثمر المتضرر من المخاطرة أن يبني محفظة تقاعد و 10 خرافات إنقاذ التقاعد التي لن تذهب بعيدا. )

العثور على رصيد

قد يكون وجود زيادة الوزن في المحفظة مخاطرة كبيرة. في حين أن الاستثمار في كومة كبيرة من الأسهم يمكن أن تكون مربحة للغاية خلال الثور يدير - غالبا ما توجد في انخفاض أسعار الفائدة بيئات - انهيار السوق يمكن أن يكون لها آثار مدمرة على الممتلكات الخاصة بك. التوازن هو مفتاح، وينبغي أن يعتمد التوازن على حجم عش البيض وأهداف التقاعد، والتي يمكن أن تنطوي على أي مما يلي: السندات العالمية، تيبس، صناديق الاستثمار المشترك، سندات الشركات، الأسهم الأمريكية، الأسهم في الأسواق الناشئة، والسندات قصيرة الأجل، والسندات الوسيطة، والسندات الأجنبية، والقسط السنوي الثابت، والأقراص المدمجة، وسلالم الأقراص المدمجة، والأسهم الكبيرة / أرباح الأسهم المدفوعة، وصناديق الاستثمار العقاري، وأكثر من ذلك. (للمزيد من المعلومات، انظر: محفظة التقاعد الخاصة بي: الأسهم بيني أو الأسهم الكبيرة؟ )

هذا هو الكثير للاختيار من بينها، ومجموعة من الخيارات يجعل التخطيط التقاعد مربكة ومحبطة. هذا هو أيضا السبب في أنه من الجيد أن تستعين مستشار مالي تثق به وتشعر بالراحة. إذا كنت لا تشعر متوافقة مع المستشار الأول تلتقي مع، انتقل إلى التالي. (للمزيد من المعلومات، راجع: ابحث عن المستشار المالي المناسب. )

قبل تعيين أحد الموظفين، ترغب في الحصول على فكرة عن خطة اللعبة على المدى الطويل للتقاعد.وهنا بعض الأفكار التي يمكن أن تزيد من دخلك أثناء التقاعد، فضلا عن بعض المعلومات عن مدى أداء أنواع مختلفة من المحافظ التقاعدية سنويا على مدى السنوات ال 44 الماضية.

العمل لفترة أطول

الطريقة الأكثر وضوحا وفعالية لزيادة دخل التقاعد هي تأجيل التقاعد. طالما أنك بصحة جيدة، وهذا يجعل قدرا كبيرا من الشعور. قد يكون من المغري أن يتقاعد بضع سنوات في وقت مبكر، لكنه سوف يكلفك على الطريق.

يمكنك البدء بجمع الضمان الاجتماعي في 62، ولكن إذا كنت تنتظر للتقاعد بين 65 و 67، فستحصل على 20٪ إلى 30٪ سنويا أكثر مما كنت عليه في 62. بدلا من استثمار رأس المال، فإنك تستثمر الوقت في من أجل الحصول على عوائد أعلى في المستقبل. فهم أهلية الضمان الاجتماعي و كيف يمكنني حساب عمر الضمان الاجتماعي الخاص بي؟ )

أنت يمكن الأمن في وقت متأخر من 70. عن كل سنة كنت تنتظر، عودتك سوف تزيد بنسبة 8٪ سنويا. إذا كان سن التقاعد الكامل هو 66 وكنت تنتظر حتى 70 للتقاعد، ثم عودتك سيكون أعلى بنسبة 32٪ مما كان عليه في 66.

هناك الكثير من الأسئلة (وحتى الشكوك) حول استدامة الاجتماعية الأمان. وقد تراكمت الحكومة ديونا كثيرة حتى تتمكن من تمويل هذا البرنامج بالكامل في المستقبل. ومع ذلك، إذا كنت تقرأ هذا، فيجب أن يظل الضمان الاجتماعي قائما (على الأقل جزئيا) بحلول الوقت الذي تقاعد فيه، وإذا لم يكن كذلك، فمن المرجح أن يتم إصلاحه بطريقة أو بأخرى. انها جيل الألفية والأجيال الأصغر سنا الذين لديهم أكثر ما يدعو للقلق عندما يتعلق الأمر الضمان الاجتماعي.

وأخيرا، من خلال العمل لفترة أطول، لن تكون فقط تأجيل الضمان الاجتماعي وسحب في عوائد أعلى، وسوف يتم إضافة إلى تلك العائدات من خلال المساهمة من خلال العمل التقليدي. (للمزيد من المعلومات، اقرأ: كيف يمكنني استثمار المال الذي أبقيه على إيرا؟ )

هناك خيار آخر هو النظر في العمل بدوام جزئي عندما تكون متقاعدا. ثم كنت سوف تحقق هدفين. واحد، كنت إضافة إلى التقاعد الخاص بيست عش البيض. اثنان، كنت خفض سحب الخاص بك، والتي كنت قد غمس في إذا كنت لا تعمل. هذا هو نفس الشيء الذي تقوم به الشركة بتحسين خطها العلوي والخط السفلي في وقت واحد، وهذا عمل جيد.

ما لم يكن لديك المال لحرق، والحد من نمط حياتك تساعد على زيادة المدخرات الخاصة بك. على سبيل المثال، إذا كنت تعيش مع شخص آخر مهم في منزل كان يتضمن طفلين، ثم على الرغم من أي المرفقات الحنين، والانتقال إلى منزل أصغر أو شقة يوفر فرصة لإضافة رأس المال الكبير لبيض عشك. سوف أيضا تحرير المال للسفر، تناول الطعام في الهواء الطلق، وركوب الزوارق أو أي هوايات أخرى تستمتع.

يقول بروك ويليامسون، مستشار مالي في "برومونتوري فينانسيال بلانينغ" في فارمنجتون بولاية يوتا: "نحن نشهد اتجاها كبيرا للأفراد الذين يقتربون من التقاعد لتقليص منزل العائلة من أجل نمط حياة نشط أو شقة ذات صيانة منخفضة أو منزل ريفي". ويؤدي بيع منازل ذات قيمة أكبر وتقليص حجمها إلى فتح خيارات إضافية لاستثمارات التقاعد وتقليل النفقات مثل الضرائب العقارية الكبيرة.() هاو، وير تو إنفستمنت في ربيع عام 2015، سعر الفائدة الفدرالي - سعر الفائدة على التي كانت موازنات مؤسسات الإيداع التجارية التي يحتفظ بها في مجلس الاحتياطي الاتحادي مع بعضها البعض - في أدنى مستوياتها التاريخية. وقد ارتفع قليلا، ولكن لا يزال منخفضا، كما كان لسنوات. وقد أدى ذلك إلى معاقبة المدخرين والمكافآت يكافأون. أحد أسواق العديد من المستثمرين هو آمن من تقلبات السوق هو سوق السندات. ولكن ازدهار السندات الذي كان يتصاعد على مدى السنوات الثلاثين الماضية قد يصل إلى نهايته.

اليوم، كل شيء يتعلق بالانتقائية: مع نمو الديون بالوقود يحدث عبر العديد من الصناعات، فإن التخلف عن السداد سوف يزداد على مدى السنوات القليلة القادمة. إذا كان سوق الأوراق المالية أيضا في خطر، أين يتحول المستثمر؟

يقول ويليامسون: "مع أسعار الفائدة عند أدنى مستوياتها التاريخية، فإن صناديق السندات قصيرة الأجل والحسابات المصرفية والأقراص المدمجة لا تدفع اهتماما كافيا لتوليد عوائد حقيقية - أي عوائد أعلى من التضخم". وقد دفع ذلك المستثمرين الذين يركزون على الدخل إلى استثمارات عالية المخاطر وعالية الغلة. "(للاطلاع على كيفية استثمار الآخرين، انظر:

كيف الاستثمار الفائق.

) نهج آخر: الاستثمار في نفسك. إذا كنت لا تزال تعمل، يوصي الخبراء أن خفض النفقات حتى تتمكن من توفير 10٪ من كل راتب. وهذا لن كسب الكثير من الاهتمام منذ المال يمكن في نهاية المطاف يجري السلكية مباشرة إلى حساب التوفير، ولكن إضافة الفائدة ليست الهدف. بدلا من ذلك، كنت تضمن عائد سنوي 10٪، أي أي مستثمر عاقل سيكون سعيدا، وخاصة في البيئة الاقتصادية الحالية. وهذه الوفورات تسمح لك أن تنام جيدا دون الحاجة إلى القلق بشأن الأسهم والأسهم السندات. هناك فائدة أخرى كذلك. عندما تصحح الأسواق نفسها ويتم غسل جميع الخردة بعيدا، سيكون لديك فرصة للاستثمار في الجودة بأسعار مخفضة. إذا كنت تريد أن تستثمر في السندات وكنت مخاطرة بالمخاطر، فإنه لا يزال يستحق النظر في صندوق السندات قصيرة الأجل، والذي يوفر التنويع ويخفف من تغيرات أسعار الفائدة على المخاطر.

الوقت لشراء سندات سعر فائدة عائم

) تجنب الفخاخ بعض المتقاعدين مهووسون بدخول هائل، ولكن هذا غالبا ما يؤدي إلى استثمارات عالية المخاطر في الأسهم . بينما كنت بحاجة الى نوع من الدخل في التقاعد، وآخر شيء كنت تريد أن ترى هو الخسائر بسبب القرارات المتهورة. بدلا من التركيز على تعظيم الدخل والأداء مقابل S & P 500، والتركيز فقط على كمية الدخل المطلوب للحفاظ على نمط حياتك - أو تقليص واحد كنت تهدف إلى أن يكون في وقت لاحق في الحياة.

الأسهم عالية الغلة يمكن أن تكون خطيرة أيضا. في كثير من الأحيان، فهي ليست مستدامة. عليك أن تتساءل لماذا الشركة تقدم مثل هذا العائد المرتفع في المقام الأول. هل هي شركة لم تعد قادرة على تحقيق النمو العضوي؟ هل يأخذ هذا الدين مبالغ كبيرة من أجل تمويل مدفوعات الأرباح هذه؟ البحث في كل زاوية من كل استراتيجية الاستثمار كنت تفكر أمر لا بد منه.

إذا كنت تنوي الاستثمار في معاش سنوي، فتأكد من أنه دخل سنوي ثابت حتى تتجنب أي رسوم مخفية محتملة. كما تأكد من أنها تقدم من قبل شركة التأمين بدرجة عالية وأنه يأتي مع متسابق التضخم.

الأرقام التالية تأتي من حاسبة تشارلز شواب للتقاعد. انهم جميعا على أساس السنوات 1970-2014. المعلومات المقدمة يجب أن تعطيك فكرة عامة عن ما هي العائدات مثل على أساس تحمل المخاطر، ولكن أيضا أن نضع في اعتبارنا أن السنوات ال 44 المقبلة من المرجح أن تبدو مختلفة كثيرا من السنوات ال 44 الماضية. ()

استراتيجية الإستثمار

الأسهم ثابت النقد

متوسط ​​العائد	أفضل سنة	أسوأ سنة		95٪	N / A	5٪
10. 3٪	39. 9٪	-36٪	معتدلة العدوانية	80٪	15٪	5٪
10. 1٪	34. 4٪	-29. 5٪	متوسطة	60٪	35٪	5٪
9. 7٪	30. 9٪	-20. 9٪	محافظ معتدل	40٪	50٪	10٪
9. 0٪	27. 0٪	-12. 5٪	منخفضة المخاطر	20٪	50٪	30٪
7. 8٪	22. 8٪	-4. 6٪	الخط السفلي	إذا كنت ترغب في زيادة الدخل في التقاعد، فكر في تأجيل التقاعد، والعمل بدوام جزئي أثناء التقاعد و / أو تقليص نمط حياتك. قبل التقاعد، اختيار المستشار المالي الذي تثق به ويشعر بالراحة مع. إعداد استراتيجية من شأنها أن تسمح لك أن تعيش بشكل مريح دون أن تأخذ على الكثير من المخاطر، وتأكد من إعادة الانعقاد سنويا للتعاون في أي استراتيجيات مستقبلية على أساس الظروف الاقتصادية المتغيرة. (للمزيد من المعلومات، انظر:	أعلى السلع المتداولة لحافظة التقاعد الخاصة بك.	)