نما ثروة الأفراد ذوي القيمة العالية في الولايات المتحدة بأكثر من تريليون دولار في عام 2014، وفقا لتقرير الثروة الأمريكية لعام 2015، وهو تقرير نشرته شركة كابجيميني من الاستشارات والتكنولوجيا وخدمات الاستعانة بمصادر خارجية. وازداد عدد الأثرياء في هذه المجموعة أيضا في عام 2014، مما جعل الأفراد الأثرياء في الولايات المتحدة أكبر مجموعة من أصحاب الأصول في العالم لمدة سنة أخرى على التوالي.

وتعرف الأسر المعيشية بأكثر من مليون دولار في الأصول القابلة للاستثمار باستثناء الإقامة الأولية والمواد الاستهلاكية والمقتنيات.

النتائج في التقرير تقدم رؤى مفصلة حول مستقبل هذه الديموغرافية لمديري الثروات الذين يتطلعون إلى تنمية أصولهم تحت الإدارة. اقرأ بعض النقاط الرئيسية. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع: كيفية جذب الأفراد ذوي الثروات الصافية العالية إلى ممارستك. )

-

نهج جديد للتوعية

في عام 2014، ارتفع عدد السكان في الولايات المتحدة الأمريكية بنسبة 8٪ ليصل إلى 4. 4 ملايين نسمة، وازدادت الثروة الإجمالية للولايات المتحدة الأمريكية بنسبة 9٪ تصل إلى 15 دولارا. 2 تريليون دولار. وقد لعب أداء سوق الأسهم القوي في الولايات المتحدة دورا في هذا النمو، كما حدث في نمو الناتج المحلي الإجمالي. ولكن هذه الأرقام لن تكون في الارتفاع إلى أجل غير مسمى. أما الشباب الأصغر سنا فيشكلون تحديا للعلاقة التقليدية بين هنوي وشركات إدارة الثروات التي تخدمهم.

في الواقع، فإن حوالي 85٪ من الأطفال ذوي الإعاقة في الولايات المتحدة الذين تقل أعمارهم عن 40 عاما يقولون أنهم أكثر عرضة لمغادرة مدراء الثروات أو الشركات الاستشارية إذا وجدوا أن احتياجاتهم لا يتم تلبيتها أو أنهم غير راضين الخدمات المقدمة. وتفيد هذه المجموعة أيضا بأن مستويات الثقة والثقة في مستشاريها أقل من مستويات آبائهم أو لدى الجيل السابق.

ويخلص تقرير كابجيميني أيضا إلى أن جيل الألفية - الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 30 عاما - لديهم مواقف وشواغل بشأن أنشطة الاستثمار التي تختلف اختلافا جذريا عن أولئك الذين تقل أعمارهم عن 40 سنة. ويقول التقرير أن الشباب الأصغر سنا في الولايات المتحدة يقولون إنهم يسعون للحصول على خدمات تخطيط مالي أكثر تعقيدا تشمل الاستثمار العالمي، فضلا عن تفضيلهم القوي للعروض الرقمية ومنصات المشورة الآلية، وفقا للتقرير. <لمزيد من المعلومات، انظر: هل تقدم روبو-أدفيسورس فكرة جيدة للمستثمرين الشباب؟ )

من بين أغنى الأثرياء في الولايات المتحدة، يقول هؤلاء الأفراد الأثرياء أنهم يسعون إلى مزيد من الاختصاصيين المتخصصين الذين يمكنهم إدارة المنتجات المالية المعقدة في محافظهم بشكل أفضل. ووجد التقرير أيضا أن أغنى سكان الولايات المتحدة، أو أولئك الذين يدعون أكثر من 20 مليون دولار في الأصول، هم أكثر عرضة مرتين للعمل مع شركات استشارية مالية متعددة من أولئك الذين هنوي الذين تتراوح أصولهم بين 1 مليون دولار إلى 5 ملايين دولار.

وقال سانكار كريشنان، نائب رئيس الخدمات المصرفية في كابجيميني للخدمات المالية في بيان أن عادات الشباب الأصغر سنا والأغنياء والطلب على الخدمات الرقمية يشير إلى ديناميكية التحول من إدارة الثروة التقليدية - هنوي العلاقة. وقال "ان الشركات القائمة على ادارة الثروات القادرة على الجمع بين النصائح عالية الجودة التى يتم تقديمها مباشرة من الوكلاء ومن المنابر الآلية سوف تتاح لها الفرصة لرفع مكانتها وحصتها فى السوق من جميع شرائح السكان فى الولايات المتحدة".

التوقعات الرقمية

كما وجد التقرير أنه خلال السنوات الخمس المقبلة، يتوقع أكثر من 87٪ من النساء في الولايات المتحدة ممن تقل أعمارهم عن 40 عاما أن يتم كل أو معظم علاقات إدارة الثروات رقميا. وفي حين أن الطلب من قبل هذه المجموعة للتفاعل الرقمي هو، في الواقع، عالية، فمن المهم أيضا لمستشاري الثروة أن نتذكر أن ما يقرب من 50٪ من هنوي فوق سن ال 40 يفضلون القنوات الرقمية أيضا. إن تقارب المجموعة للخدمات الرقمية، جنبا إلى جنب مع رغبة الأغنياء في الحصول على خيارات الاستثمار المتنوعة، هما سببان آخران وراء ارتفاع تطوير منصات إدارة الاستثمار الآلي ذات الرسوم المنخفضة - والمعروفة أيضا باسم مستشاري روبو - وفقا للتقرير. ما يمكن للمستشارين تعلمه من مستشاري روبو. )

هذا هو السبب في أن هؤلاء المستشارين الذين يقدمون إدارة محفظة الرقمية والخدمات الاستشارية تنمو أعمالهم بوتيرة سريعة، مع أعلى المستشارين المؤتمنين في الولايات المتحدة يمتلكون الأصول تحت الإدارة (أوم) زيادة قدرها 265. 7٪ من مارس 2014 حتى سبتمبر 2015. الخدمات الآلية قادرة على استكمال العروض التقليدية لإدارة شركة الثروة من خلال تحميل بعض المهام الأساسية أكثر.

وهذا يعطي مديري الثروات مزيدا من الوقت للتركيز على علاقات عملائهم، والتي يقدرها العملاء بشكل واضح. وفي الواقع، تشير التقديرات إلى أنه بحلول عام 2017، سيخصص أصحاب العمل الوطنيون في الولايات المتحدة مبلغا تقديري قدره دولار واحد. 5 تريليون من الأصول إلى المستشارين الآلي. لذا فإن شركات إدارة الثروات التي ترغب في مواكبة هذا التحول إلى الأتمتة يجب أن تعمل الآن لإضافة القدرات الاستشارية التلقائية التي يبحث عنها هنويس. واذا لم يفعلوا ذلك فانهم سيخاطرون بفقدان الاعمال وفقا لتقرير كابجيميني.

الاختلافات مع النساء

لدى العديد من النساء في الولايات المتحدة مخاوف مختلفة عن اهتمامات نظرائهن من الرجال. وتشمل المخاوف مخاوف واضحة من سرقة الهوية والجرائم المالية الشخصية، فضلا عن القلق بشأن البيئة والتهديد بدخولها لا يتماشى مع التضخم.

كما أن هذه المجموعة قلقة جدا بشأن تخصيص الأصول والاستثمار في التأثير الاجتماعي، وذلك بخلاف الذكور الذين هم أقل اهتماما بهذه الموضوعات، وفقا لتقرير كابجيميني. كما أن النساء في الولايات المتحدة أكثر عرضة للاحتفاظ بأموال نقدية في محافظهم بنسبة 5٪ أكثر من الرجال، ومن المرجح أن يحتفظن بنسبة 11٪. كما قيموا تلقي المشورة المهنية في قياس فعالية التأثير الاجتماعي كأهم من نظرائهم الذكور بنسبة 9٪.

الخلاصة

سيكون مديرو الثروات الذين يتطلعون إلى الاحتفاظ بنشاطهم التجاري وتنميتهم هذا العام أمرا حكيما لمعالجة بعض اهتمامات النساء ذوات الألفية والنساء اللواتي سبق لهن الإيجاز، إذا أرادن الحفاظ على نمو أصولهن بسرعة تحت الإدارة. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيف يمكن للمستشارين معالجة نقل الثروة الكبيرة. )