إذا كنت صاحب نشاط تجاري صغير، فربما تلقيت العديد من العروض والتطبيقات للحصول على بطاقة ائتمان تجارية صغيرة. ربما كنت أتساءل ما إذا كان يجب عليك النظر في الحصول على واحد أو كيف تختلف عن أشكال الائتمان الأخرى. وفقا ل كريديتكاردز. كوم، اعتبارا من عام 2015، حوالي 67٪ من أصحاب الأعمال الصغيرة لديها حاليا بطاقة الائتمان التجارية؛ هناك 130000000 حسابات الأعمال الصغيرة بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة، وأنها تمثل 430 مليار $ في الإنفاق.

بطاقة الائتمان التجارية يمكن أن تكون وسيلة مريحة للوصول بسرعة التمويل للاحتياجات قصيرة الأجل ويمكن أن تزيد من القوة الشرائية للشركة. في الواقع، أفاد 37٪ من أصحاب الأعمال الصغيرة باستخدام بطاقات الائتمان فقط هذا الغرض، والثانية فقط إلى خط الائتمان التقليدية، وفقا لدراسة الرابطة الوطنية للأعمال الصغيرة. ومع ذلك، مثل أي مصدر للتمويل، بطاقة الائتمان الأعمال تأتي بتكلفة ويجب أن تدار بعناية.

- 2>>

ما هي

بطاقات الائتمان التجارية الصغيرة توفر لأصحاب الأعمال سهولة الوصول إلى خط الائتمان الدائر مع حد الائتمان المحدد من أجل إجراء عمليات الشراء وسحب النقود. مثل بطاقة الائتمان الاستهلاكي، بطاقة ائتمان الأعمال الصغيرة تحمل رسوم الفائدة إذا لم يتم سداد الرصيد في كامل كل دورة الفواتير. قد تكون قادرا على الحصول على بطاقة الائتمان من خلال البنك الذي تتعامل معه أو يمكنك مقارنة بنود البطاقات والميزات - وتطبيقها عبر الإنترنت - من خلال أداة بطاقة الائتمان.

بطاقة الائتمان مقابل. خط الائتمان

يتم تسويق بطاقات الائتمان التجارية الصغيرة كبديل جذاب لخط الائتمان التقليدي، ولكن هناك بعض الاختلافات الهامة.

الأول والأكثر وضوحا هو أن بطاقة الائتمان توفر لك خط ائتمان متجدد لعملك في حين أن القرض أو خط الائتمان يحمل فائدة ثابتة. وهذا يعني أنه يمكنك الاستمرار في الاقتراض أو فرض رسوم تصل إلى حد الائتمان الخاص بك كما كنت تسديد فاتورتك الشهرية عند استخدام بطاقة الائتمان، مقارنة مع خط الائتمان الثابت الذي يتطلب أن تقدم بطلب للحصول على قرض جديد مرة واحدة كنت قد استخدمت وسددت القرض الأول الخاص بك.

هناك فرق مهم آخر هو مقدار المال الذي يمكنك الوصول إليه ومبلغ الفائدة المشحونة. وعادة ما توفر قروض الأعمال الصغيرة التقليدية أو خطوط الائتمان الثابتة قدرا أكبر من التمويل، وهو أمر ضروري لمشتريات أكثر جوهرية مثل استئجار المعدات وتكاليف المرافق. وتکلف ھذه القروض أقل لأنھا تتقاضی فائدة أقل.

وأخيرا، خلافا لمعظم القروض أو خطوط الائتمان الثابتة، لا تتطلب بطاقات الائتمان التجارية الصغيرة أن حامل البطاقة طرح ضمانات للتأهل للحصول على خط الائتمان. تمثل بطاقات الائتمان شكلا غير مضمون من القروض، وهذا يعني أن مبالغ القرض غير مضمونة بأصل من المقترض.وبدلا من ذلك، تتضمن البطاقة مطالبة حامل البطاقة بالتوقيع على ضمان شخصي، مما يعني أنه مسؤول شخصيا وقانونيا عن سداد الأموال المقترضة على البطاقة. حماية الأصول لصاحب الأعمال الصغيرة .

بطاقات الائتمان لرجال الأعمال

جنبا إلى جنب مع توفير التدفق النقدي اللازم للمساعدة في الحفاظ على وبناء الأعمال التجارية الخاصة بك، وبطاقات الائتمان يمكن أن توفر هذه المزايا:

• مؤهل أسهل: قد يكون من الأسهل على أصحاب الأعمال الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني راسخ التأهل للحصول على خط ائتمان متجدد ببطاقة ائتمان بدلا من خط ائتمان أو بنك تقليدي قرض.

• الراحة: بطاقات الائتمان هي في نهاية المطاف في التمويل الراحة. يمكن لأصحاب الأعمال الوصول بسرعة الأموال للمشتريات أو السحب النقدي، أكثر سهولة بكثير من الحاجة إلى العثور على النقد و / أو استخدام دفتر شيكات.

• وسادة مالية: بطاقة الائتمان يمكن أن توفر لمالكي الأعمال مع "وسادة" المالية التي تشتد الحاجة إليها عندما تكون الذمم المدينة وراء أو مبيعات بطيئة والأعمال قصيرة على النقد.

• عبر الإنترنت سهولة: على نحو متزايد، وأصحاب الأعمال القيام بعمليات الشراء والقيام بأعمال تجارية عبر الإنترنت مع البائعين والمقاولين والموردين. استخدام بطاقة الائتمان يجعل المعاملات عبر الإنترنت أسهل.

• مساعدة مسك الدفاتر المالية: بالإضافة إلى تلقي كشف شهري، تقدم معظم البطاقات لحاملي بطاقات الأعمال الصغيرة أدوات حفظ السجلات عبر الإنترنت لإدارة حساباتهم، بما في ذلك ملخص الحساب في نهاية العام والتي يمكن أن تساعد على مسار مصرفي، وتصنيف وإدارة النفقات. فإنه يمكن تبسيط مسك الدفاتر، مساعدة عند استخدام خارج المهنيين للتنقل التدقيق ودفع الضرائب، وتوفير وسيلة سهلة لمراقبة إنفاق الموظفين.

• المكافآت والحوافز: العديد من البطاقات تقدم أصحاب الأعمال المكافآت البرامج - بما في ذلك أميال طيران والخصومات التسوق - لاستخدام البطاقة. كما يقدم البعض حوافز "العودة النقدية"، ويسدد حاملي البطاقات نسبة مئوية من مشترياتهم. <لمزيد من المعلومات اقرأ إئتمانات بطاقة الائتمان التي لم تعرفها أبدا .

• أداة لبناء الائتمان: استخدام مسؤول بطاقة ائتمان الأعمال الصغيرة - مما يعني دفع الفاتورة في الوقت المحدد، ودفع المزيد من الحد الأدنى المستحق، وعدم تجاوز الحد الائتماني - يمكن أن يكون طريقة سهلة في إنشاء تقرير ائتماني إيجابي لنشاطك التجاري. وهذا بدوره، يمكن أن يساعدك على أن تكون أكثر عرضة للتأهل للحصول على قرض أو خط ائتمان، وبأسعار فائدة أقل، في المستقبل. ( 5 طرق لزيادة رصيدك التجاري . بطاقات ائتمان الأعمال

قبل التسرع في التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية، من المهم النظر في هذه الجوانب المحتملة:

أكثر تكلفة:

• راحة وسهولة بطاقات الائتمان التجارية الصغيرة تأتي بسعر: أنها عادة ما تتقاضى فائدة أعلى بكثير (1-3٪ على رئيس الوزراء) من قرض الأعمال الصغيرة أو خط الائتمان الثابت عرضت من قبل البنك. هذا الفائدة يمكن أن ترتفع بسرعة إذا لم يتم سداد النشاط بطاقة في الوقت المحدد وبالكامل كل شهر.وبالإضافة إلى ذلك، من دون نظام لمراقبة بانتظام وبعناية استخدام بطاقة يمكن أن يكون من السهل أن تزيد بطريق الخطأ عن الشركة ماليا عن طريق تجاوز الحد الائتماني شركتك أو تكبد رسوم أو عقوبات متأخرة. اقرأ المزيد ستة أخطاء بطاقة الائتمان الرئيسية . المسؤولية الشخصية الشخصية:

• معظم بطاقات الائتمان التجارية الصغيرة تتطلب اتفاق المسؤولية الشخصية (الأمن الشخصي) لسداد الديون. وهذا يعني أن أي تأخير أو عدم دفع قد يؤدي إلى تقرير الائتمان الشخصي السلبي وعدم القدرة على اقتراض المال شخصيا. قد تضطر أيضا إلى دفع المزيد بمعدل فائدة أعلى. قضايا الأمن:

• يجب وضع تدابير أمنية لضمان عدم سرقة البطاقات أو معلومات البطاقة من قبل الموظفين والبائعين والمقاولين وغيرهم ممن يأتون من خلال المساحات المكتبية. ومن المهم أيضا التأكد من أن الموظفين المصرح لهم باستخدام البطاقة لا يستخدمون بطاقات الإنفاق الشخصي، وأنهم يتخذون الاحتياطات اللازمة عند إجراء المعاملات عبر الإنترنت لتجنب الاستيلاء عليها. أقل حماية:

• في كثير من الأحيان، بطاقات الائتمان التجارية الصغيرة لا تحمل نفس الحماية مثل بطاقات الائتمان الاستهلاكية. على سبيل المثال، لن توفر العديد من البطاقات نفس مستوى الخدمات المضمونة عند مناقشة أخطاء الفوترة أو الحاجة إلى إجراء عوائد للبضائع. تأكد من مراجعة مستوى الحماية والخدمات التي تقدمها البطاقة قبل التقدم بطلب. تقلب أسعار الفائدة:

• على عكس قرض أو خط ائتمان ثابت، يمكن للشركة التي تصدر بطاقة الائتمان الخاصة بك إعادة تعيين معدل الفائدة على بطاقة الائتمان الخاصة بك اعتمادا على كيفية استخدام وإدارة حسابك. استخدام بطاقة ائتمان الأعمال بشكل فعال

بدون وجود نظام جيد، قد يكون من الصعب تتبع الإنفاق على بطاقة الائتمان والحفاظ عليه، مما يؤثر في نهاية المطاف على أرباحك. وإليك بعض الاستراتيجيات للملكية المسؤولة.

1. ضمان المساءلة

يقول جون بورتون، الرئيس التنفيذي لشركة مونشادو لخدمات التعلم، وهي شركة لتطوير المهارات القيادية بالقرب من "إن أهم خطوة يمكن أن تتخذها شركة صغيرة للتأكد من استخدام بطاقات الائتمان بشكل فعال هو إنشاء نظام مساءلة مقاوم للقنابل" آشفيل، نك "هذا قد يعني كل شيء من الموافقة المسبقة على جميع إنفاق بطاقة الائتمان، إلى اشتراط صارم من الإيصالات، لسحب بطاقات الائتمان من أولئك الذين لا يبلغون تماما وفي الوقت المحدد مع إيصالات"، ويقول بيرتون.

يوجد نظام قائم قبل وصول بطاقة الائتمان الأولى، ويقول بيرتون، متسقا، صارما وعادلا، ولا يتسامح مع أي استثناءات. "إذا كانت هناك سياسة تتطلب تحويل جميع الحسابات والإيصالات بحلول العاشر من الشهر التالي، على سبيل المثال، لديها سياسة "عدم وجود استثناءات"، ويؤكد "هذا يثير وعي الجميع حول مدى جدية الشركة في الإشراف على أموالها.منح شخص ما بطاقة ائتمان مع حد الإنفاق 5000 $ مثل تسليم لهم شيك فارغ ".

2. قرر من يحصل على بطاقة

يقر برتون بالتحديات التي قد يواجهها أصحاب العمل في تحديد من يحصل على بطاقة الائتمان."لقد رأيت الشركات التي فقدت السيطرة على الإنفاق بطاقة الائتمان من خلال إصدار الكثير من البطاقات لعدد كبير جدا من الناس، والتفكير بأن جميع الضباط والمسافرين المهمين يحتاج إلى الراحة من بطاقة ائتمان الشركة"، ويقول بيرتون. وفي حين أن منح كل شخص بطاقة ائتمان قد يبدو أمرا سليما أو سهلا، فإنه يمكن أن يؤدي إلى "نظام مختل، مكلف، وغياب خطير في الرقابة والمساءلة".

استخدام البدائل ووضع القواعد. "ويقول العديد من الشركات، وخاصة مع مبيعات الناس، تسدد لإنفاق الشركة على بطاقات الائتمان الشخصية مع المساءلة ممتازة - ط.، لا إيصال، أي رد". ومع ذلك، من المفيد وضع قواعد واضحة بشأن من يحصل على البطاقة، سواء كان ذلك على أساس الأقدمية أو الموقف أو بعض العوامل الأخرى. وهذا يمكن أن يساعد في تجنب الارتباك والتخفيف من المشاعر السيئة من الموظفين الذين يرغبون في بطاقة، ولكن ليست مؤهلة.

3. تعيين حدود

يجب أن يكون لكل عمل سياسات واضحة بشأن الإنفاق، بما في ذلك النفقات التي يمكن وضعها على البطاقات، وكم يمكن للموظفين إنفاقهم ومدى إمكانية استخدام بطاقاتهم. من المهم وضع السياسة خطيا، وأن يكون كل موظف يصدر بطاقة يقرأها ويوقعها. بعد القيام بذلك، إعطاء كل حامل البطاقة نسخة لاستخدامها كمرجع.

"يجب على مستخدمي بطاقات الائتمان المحتملين معرفة قواعد الموافقة المسبقة على الإنفاق، وعندما يكون من المقبول استخدام بطاقة الشركة"، يقول بيرتون. إذا لم يكن لدى عملك سياسة محددة بوضوح، فقد يصبح من السهل على مستخدمي بطاقات الائتمان تبرير أي نفقات، حتى تلك التي لا تنوي تغطيتها. "عليك أن تحدد ما إذا كان من الجيد إنفاق الكحول على إذا كان هناك حد على الوجبات، والحد من الدولار الذي يجب الحصول على موافقة غير روتينية، وإذا كان الموظف يحصل على وجبات الطعام دفع ثمن على السفر بين عشية وضحاها "، ويقول بيرتون.

اعتمادا على بطاقة العمل، قد تكون قادرة على إعداد القيود التي تحد من المعاملات إلى مبلغ معين من الدولارات، وفئة الإنفاق، وحتى بعض الأيام والأوقات. مع بعض البطاقات، يمكنك إعداد قيود فردية لكل موظف. على سبيل المثال، يمكنك تحديد موظف واحد إلى 50 دولارا في اليوم في أي يوم من أيام الأسبوع لشراء الغاز، في حين تحد آخر إلى 100 دولار للغاز و 50 دولارا للوجبات كل يوم، ولكن فقط في أيام العمل.

4. كن حذرا

العديد من بطاقات الائتمان التجارية تسمح لك لإعداد تنبيهات النشاط التي تصل إلى نص أو رسائل البريد الإلكتروني. يمكن إعداد التنبيهات لإعلامك في كل مرة تتم فيها معاملة، أو فقط إذا كان الموظف يستخدم (أو يحاول استخدام) بطاقة بطريقة غير معتمدة. يمكنك أيضا الاستفادة من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت و / أو المحمول لعرض ما يصل إلى لحظة النشاط الحساب. وغني عن القول أن (أو قسم المحاسبة) يجب مراجعة كل بيان للتأكد من كل بند هو تهمة لكم أذن.

5. استخدام الائتمان بحكمة

في حين أن بطاقات الائتمان سهلة الاستخدام، إلا أنها ليست دائما الخيار الأفضل، خاصة بالنسبة للنفقات الكبيرة التي لا يمكن دفعها بالكامل قبل بدء الفائدة. "إذا كان النشاط التجاري يستخدم بطاقة ائتمان لجعل شراء رأس المال الكبير، وبالتالي لا تنوي دفعها على الفور، من المهم أن تنظر في مقايضة تكلفة الفائدة مع نوع آخر من التمويل "، ويقول بيرتون.على الرغم من أنه يتطلب جهدا إضافيا لضمان الحصول على قرض من بنك أو مؤسسة إقراض أخرى، فإنه غالبا ما يكون من المنطقي المالي القيام بذلك، لأن معدل الفائدة على بطاقات الائتمان عادة ما يكون أعلى بكثير من أدوات الدين المضمونة، كما ذكر سابقا. ومن الممكن أيضا أن شراء كبير - أو اثنين من النفقات الكبيرة - يمكن الحد الأقصى من بطاقة الائتمان الخاصة بك ويترك لك من دون مصدر من الأموال على الإطلاق.

"يجب وضع سياسات وعادات جيدة منذ البداية، وهي ليست مصممة لتكون عقابية، مجرد ممارسة جيدة"، كما يقول بيرتون.