العديد من العمال الأمريكيين هم في منتصف التسجيل المفتوح لخطط استحقاقات الموظفين لشركتهم. هذا هو مرة واحدة سنويا عندما يحصلون على اختيار خيارات المنافع الخاصة بهم للعام المقبل. هذه الفوائد ذات قيمة بالنسبة لك وتضيف ما يصل إلى نسبة كبيرة من التعويض الشامل الخاص بك. ومن أهم مزايا الموظفين التأمين الطبي الذي يقدمه صاحب العمل. تتماشى بشكل وثيق مع التغطية الطبية الخاصة بك هي حسابات التوفير حساب الرعاية الصحية. وأبرزها حساب التوفير الصحي وحساب الإنفاق المرن (فسا).

كلاهما يوفر القدرة على تأجيل الأموال لتغطية النفقات الطبية المؤهلة والنفقات ذات الصلة على أساس ما قبل الضريبة. أبعد من أنها مختلفة تماما، وإذا كان لديك خيارات خطة التأمين الصحي التي تتأهل لكل من لديك خيار لجعل. وفيما يلي بعض الملامح الرئيسية وبعض الأسباب لماذا واحد أو آخر قد يكون الخيار الأفضل بالنسبة لك. يمكن للمستشارين الماليين الذين لديهم دراية في استحقاقات الموظفين تقديم المشورة القيمة لعملائها الذين يواجهون هذا الاختيار. (للمزيد من المعلومات، راجع: مقارنة حسابات الادخار الصحي والإنفاق المرن .

هسا

لا يمكن تقديم هسا إلا بالتزامن مع خطة التأمين الصحي عالية الخصومات. هذه هي خطة مع خصم ما لا يقل عن 1 $، 300 للفرد و $ 2، 600 للأسرة. و هسا هو في الواقع حساب فتح في مؤسسة مالية التي الموظفين يؤجلون من رواتبهم على أساس ما قبل الضرائب، مثل الكثير من تأجيلهم إلى التقليدية 401 (ك) خطة. اعتمادا على المؤسسة قد تكون هناك خيارات لاستثمار الرصيد في الحساب تماما مثل حساب التقاعد الفردي (إيرا).

حدود المساهمة لعام 2015 هي 3، 350 دولار للأفراد و 6، 650 للعائلات. أولئك الذين سيكونون 55 عاما أو أكثر في أي وقت خلال السنة مؤهلون للمساهمة بمبلغ إضافي قدره 1.000 دولار أمريكي. كما يمكن لبعض أصحاب العمل تقديم مساهمات لحسابات الموظفين. يمكن لأصحاب حسابات هسا سحب الأموال من الحساب بدون ضريبة طالما أنهم يستخدمون لدفع المصاريف المؤهلة والتي تشمل: (للمزيد من المعلومات، راجع: إيجابيات وسلبيات حساب التوفير الصحي .) > التأمين على التأمين الصحي والخصومات

• معظم النفقات الطبية وطب الأسنان
• الرعاية للرؤية
• العقاقير الطبية والأنسولين
• أقساط الرعاية الطبية
• جزء من الأقساط لسياسة الرعاية الطويلة الأجل المؤهلة للضريبة < وعلاوة على ذلك، لا ينبغي استخدام الأموال في حساب هسا كل عام ويمكن نقلها من سنة إلى أخرى.
• فسا

مثل حساب هسا، يسمح فسا بتأجيل المساهمات قبل الضريبة من راتبك ويمكن استخدام هذه الأموال لدفع نفقات طبية وطبية مؤهلة خلال العام.بالإضافة إلى النفقات الطبية، يمكن تغطية تكاليف رعاية الطفل من قبل الجيش السوري الحر أيضا. لا تحتاج إلى أن تكون مشمولة بخطة التأمين الصحي للمشاركة في الجيش السوري الحر ولكن مثل هذا الترتيب سيكون حمقاء. على عكس هسا، تعتبر خطة الجيش الحر خطة استحقاق تأمين دخل الموظفين (إريسا) ويجب أن تكون عن طريق صاحب العمل.

كيف يعمل حساب الإنفاق المرن

. أكبر الفرق بين الخطتين هو أن الجيش الحر لديه "استخدامه أو فقده" مخصص للسنة التقويمية.في أخرى يجب أن تستخدم جميع الأموال التي تتأجلها تجاه الجيش السوري الحر خلال سنة الخطة أو أنها ستفقد لك.كثير من الخطط تقدم فترة سماح تمتد إلى السنة التالية ولكن أي أموال غير مستخدمة بعد أن انتهت. هو شائع في نهاية العام لرؤية مخازن النظارات والموردين الطبيين الآخرين لتشغيل الإعلانات تذكير الناس لاستخدام أموالهم فسا قبل نهاية العام. (لمزيد من المعلومات، راجع: فليكس الإنفاق المال: كيفية استخدام

العوامل في عملية اتخاذ القرار إذا كان صاحب العمل يقدم كلا النوعين من الخطط، فستنتقل عملية اتخاذ القرار إلى ما إذا كانت خطة التأمين عالية الخصومات مناسبة لك ولعائلتك قد تجد عائلة مع أطفال صغار أنها تأخذ الأطفال إلى الطبيب في كثير من الأحيان، وأنهم في كثير من الأحيان والحصول على الوصفات الطبية من الطبيب. وفي هذه الحالة، يمكن أن تكون خطة التأمين الصحي ذات الخصم المنخفض أفضل بالنسبة لهم، ومن ثم سيكون الجيش السوري الحر خيارهم الافتراضي. حسابات التوفير الصحية

.

إذا تم اختيار هيئة الخدمات المالية، يجب على الموظف إجراء تقدير لتكاليفه الطبية للعام المقبل. وفي حين أنه لا يمكن التنبؤ بسهولة بحالة طبية كارثية، فإن استخدام النفقات الحالية والسنة السابقة كنقطة انطلاق هو فكرة جيدة. الميزانية في زيارات الطبيب، والرحلات إلى طبيب الأسنان وربما امتحانات العين والنظارات. معرفة مقدار الخصومات الخاصة بك والتأمين المشترك قد تشغيل ولديك نقطة انطلاق جيدة. إذا كان الوضع المالي الخاص بك صلبا وربما كنت واحدة أو أطفالك أكبر سنا (وربما خارج المنزل) قد تختار لخطة التأمين عالية خصم. سوف تؤدي الخصومات المرتفعة إلى تخفيض الأقساط وإذا كانت تكاليفك الطبية منخفضة ستجعلك جيدة هنا. إذا كنت تستطيع تحمل التكاليف الطبية من جيبك من مصادر أخرى، فإن الأموال في هسا يمكن نقلها إلى المستقبل لاستخدامها في السنوات اللاحقة وحتى في التقاعد. إرس سيتس 2016 هسا ديسوكتيون ليميتس

.)

بالنسبة للأسر التي لديها أطفال أصغر سنا يمكن أن تصور استخدام كل من هسا لتأجيل المال لتغطية النفقات الطبية المستقبلية و فسا لتغطية الرعاية النهارية التكاليف على أساس ما قبل الضريبة. هسا فرصة التخطيط للتقاعد القدرة على تحمل الرصيد في حساب هسا من سنة إلى أخرى، فضلا عن فرصة لاستثمار هذه الأموال للنمو في المستقبل يجعل هسا أساسا حساب تقاعد آخر على قدم المساواة مع وهو حساب الاستجابة العاجلة للرعاية الصحية في المستقبل والتكاليف ذات الصلة.أما بالنسبة لأولئك الذين يستطيعون تغطية تكاليفهم الطبية من مصادر أخرى أثناء عملهم، فإن هسا يوفر وسيلة ممتازة للسماح لهذه الأموال بالنمو لاستخدامها في التقاعد. وفقا لأحدث دراسة فيديليتي إنفستمنتس، يمكن للزوجين البالغ من العمر 65 عاما أن يتوقعا إنفاق 245 ألف دولار على التكاليف الطبية للتقاعد، من 220 ألف دولار في دراسة العام الماضي.

فوائد عالية الدخل من حساب التوفير الصحي

.

دور المستشار المالي يجب على العملاء استشارة مستشارهم المالي لأي مساعدة مطلوبة في اختيار منافعهم أثناء فتح التسجيل. العديد من المستشارين الماليين تقدم المساعدة لعملائها من خلال التسجيل المفتوح وهذا هو وسيلة رائعة بالنسبة لهم لإضافة قيمة إلى علاقات عملائهم. كما يمكن أن يساعدوا في تحديد كيف وإذا كان هسا يناسب استراتيجية الادخار التقاعد الخاص بك. الخلاصة

كل من فسا و هسا هي أدوات ممتازة للمساعدة في تغطية جزء من التكاليف الطبية الخاصة بك مع دولار قبل الضرائب. قرار بشأن أي حساب سوف يستند إلى أنواع خطط التأمين الصحي التي يقدمها صاحب العمل والوضع الفردي الخاص بك. (للمزيد من المعلومات، انظر:

مكافحة ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية

.