ليس من غير المألوف وجود أكثر من صاحب حساب استثمار في أسرة واحدة. إذا كان العديد من أفراد أسرتك من مساهمي الشركة نفسها، فقد يحصل مكان إقامتك على رسالتين أو أكثر من نفس المعلومات: ترسل الشركات المعلومات مباشرة إلى كل مساهم على حدة. نظرا لحجم وكمية الوثائق التي ترسلها الشركات، فإنه من السهل أن نرى لماذا كنت لا تريد شركة لإرسال أكثر من نسخة واحدة إلى منزلك.
وإدراكا لهذه المشكلة، أنشأ المجلس الأعلى للتعليم "قواعد منزلية" تسمح بإقصاء المستثمرين الذين يعتبرون من نفس الأسرة من رسائل البريد المكررة. ويحدث هذا الإغفال من خلال موافقة المستثمرين الضمنية، حيث يمكن للشركات الاستثمارية أن تفترض أن وثيقة واحدة فقط لكل أسرة كافية. والوثائق التي تطبق عليها قواعد األسرة هي نشرة اإلصدار الوحيدة، والتقارير السنوية والنصف السنوية، وبيانات الوكيل والبيانات.
الأمر متروك لتقدير كل شركة على حدة أن تقرر في البداية ما إذا كان سيتم تطبيق قواعد الأسرة المعيشية، لذلك قد لا تزال تحصل على رسائل مكررة حتى إذا كنت لا تريدها. ومع ذلك، يمكنك طلب أن تتلقى أسرتك نسخة واحدة فقط من كل بريد. على العكس من ذلك، إذا كنت تريد التكرارات لكنها ليست القادمة لك، يمكنك أن تطلب لهم. يمكنك تقديم أي من هذه الطلبات ببساطة عن طريق استدعاء خط معلومات المستثمرين في الشركة.
لقراءة المزيد حول هذا الموضوع، راجع معرفة حقوقك كمساهم .
هو زوج زوجي السابق الذي يحق له الحصول على استحقاقات تقاعد زوجي؟
تختلف القواعد بين استحقاقات التقاعد. في بعض الحالات، لأنك الزوج الحالي، سيتم التعامل معك كمستفيد بشكل افتراضي. هذا سيكون كذلك حتى لو كان زوجك يدعى شخص آخر كمستفيد. ومع ذلك، قد یطعن المستفید المحدد في المخصصات الافتراضیة، مما یؤدي إلی رسوم قانونیة باهظة التکلفة وتأخر استلامك للأصول الموروثة.
زوجي لديه حساب 401 (ك) وهو 100٪ ، 000 التوازن. نحن في الرهن وتحتاج إلى انسحاب المشقة. شركة إدارة الاستثمار التي تتعامل مع حساب زوجي تقول أننا لا نستطيع سحب أي شيء لأننا لم نكن
للأسف، الشروط التي يمكن أن يتم سحب المشقة من خطة مؤهلة، بما في ذلك خطة 401 (ك) ، وفقا للأحكام الواردة في وثيقة الخطة (كما ينتخبها صاحب العمل). وستسمح بعض الخطط بسحب المشقة من جميع أصول الخطة، في حين أن البعض الآخر سيحد من سحب المشقة إلى الأصول المنسوبة إلى مساهمات تأجيل المرتبات.
أصبح زوجي مؤهلا للحصول على خطة 401 (ك) (بدون مساهمة مطابقة) في العمل. كيف يمكننا أن نعود إلى $ 9، 000 أننا ساهمت بالفعل لدينا إيرا لعام 2005 دون عقوبة؟ زوجي يكسب $ 144، 000 / سنة ونحن على حد سواء أكثر من 50 سنة.
يجب على صاحب عمل زوجك أن يفحص صندوق خطة التقاعد في السطر 13 من استمارة W-2 لعام 2005 فقط إذا اختار زوجك أن يدفع اشتراكات تأجيل الراتب إلى الخطة 401 (ك) خلال عام 2005. القاعدة العامة ل 401 (ك) من الخطط أن الفرد لا يعتبر مشاركا نشطا إذا لم تقيد أي اشتراكات أو مصادرة في الخطة نيابة عن الفرد.