وللأسف، فإن الشروط التي يمكن بموجبها سحب مبالغ المشقة من خطة مؤهلة، بما في ذلك خطة 401 (k)، تحددها الأحكام الواردة في وثيقة الخطة (كما ينتخبها صاحب العمل ). وستسمح بعض الخطط بسحب المشقة من جميع أصول الخطة، في حين أن البعض الآخر سيحد من سحب المشقة إلى الأصول المنسوبة إلى مساهمات تأجيل المرتبات.
قد ترغب في أن تطلب من مسؤول الخطة أو صاحب العمل الحصول على نسخة من اتفاقية وصف الخطة الموجزة (سبد). سيشمل قسم حماية الطفل معلومات حول متى وتحت أي ظروف يمكن سحبها من حساب زوجك 401 (k). یمکنك أیضا أن تطلب تقدیم تعلیمات خطیة.
إذا كنت تشعر بأن المعلومات التي تلقيتها غير صحيحة، فلا تتردد في طلب التحدث مع مشرف. تأكد من طلب معلومات حول متى يكون زوجك مؤهلا للحصول على توزيعات من الخطة
إذا تبين أن زوجك غير مؤهل للحصول على توزيعات من الخطة في هذا الوقت، اسأل عن أحكام القرض. إذا كانت الخطة تسمح للقروض، قد يكون زوجك قادرا على اقتراض ما يصل إلى 50٪ من رصيد الحساب، أو كامل 8000 $ في ظل ظروف معينة.
تم الرد على هذا السؤال من قبل دينيس أبليبي (الاتصال دينيس)
كم عدد الدول التي يجب أن تتعامل فيها شركة ما لكي تعتبر شركة متعددة الجنسيات؟
تعرف على الشروط التي يجب أن تفي بها الشركة لكي تعتبر متعددة الجنسيات، ومعرفة متى الاستثمار في الشركات متعددة الجنسيات هو استراتيجية جيدة.
أصبح زوجي مؤهلا للحصول على خطة 401 (ك) (بدون مساهمة مطابقة) في العمل. كيف يمكننا أن نعود إلى $ 9، 000 أننا ساهمت بالفعل لدينا إيرا لعام 2005 دون عقوبة؟ زوجي يكسب $ 144، 000 / سنة ونحن على حد سواء أكثر من 50 سنة.
يجب على صاحب عمل زوجك أن يفحص صندوق خطة التقاعد في السطر 13 من استمارة W-2 لعام 2005 فقط إذا اختار زوجك أن يدفع اشتراكات تأجيل الراتب إلى الخطة 401 (ك) خلال عام 2005. القاعدة العامة ل 401 (ك) من الخطط أن الفرد لا يعتبر مشاركا نشطا إذا لم تقيد أي اشتراكات أو مصادرة في الخطة نيابة عن الفرد.
عمري 52 عاما وأتمنى أن أجري سحب من خطتي 401 (ك). هل هناك أي طريقة يمكنني تجنب الاضطرار إلى دفع ضريبة إضافية على أساس المشقة - ه. ز. البطالة؟
معظم التوزيعات من خطط التقاعد المؤهلة المقدمة لك قبل بلوغك سن 59 عاما. 5 تخضع لضريبة إضافية بنسبة 10٪. ويجوز لمصلحة الضرائب أن تتنازل عن هذه الضريبة في ظروف معينة؛ ومع ذلك، لا يوجد تعريف واسع ل "المشقة" لأغراض الإعفاء من عقوبة 10٪.