صاحب العمل زوجك يجب أن تحقق مربع خطة التقاعد على خط 13 من نموذج W-2 2005 إلا إذا اختار زوجك على تقديم مساهمات تأجيل الرواتب لخطة 401 (ك) خلال عام 2005. والقاعدة العامة للخطط 401 (ك) هي أن الفرد لا يعتبر مشاركا نشطا إذا لم تقيد أي مساهمة أو مصادرة في الخطة بالنيابة عن الفرد. ولذلك، إذا لم يساهم زوجك في خطة 401 (ك) لعام 2005، فسيتم خصم اشتراكات إيرا التقليدية.
إذا كنت لا ترغب في أن تبقى مساهماتك في حساب الاستجابة العاجلة لعام 2005 (مجموعها 9000 دولار أمريكي / 4 دولار أمريكي لكل منها 500 دولار) في إيراس الخاص بك، يمكنك إزالة المبالغ على أنها "عودة المساهمات الزائدة". وستكون المساهمات التي تم إرجاعها غير خاضعة للضريبة، شريطة إزالتها من حسابات الاستجابة العاجلة الخاصة بك بحلول الموعد النهائي لإيداع الضرائب لعام 2005 (عادة في 15 أبريل / نيسان 2006). إذا قمت بتقديم الإقرار الضريبي في الوقت المحدد، فستتلقى تمديدا تلقائيا لمدة ستة أشهر لإزالة المبالغ كعودة للتجاوزات. يجب أن يكون لديك حتى 15 أكتوبر 2006 للقيام بذلك. عند إزالة المبالغ من إيراس على أنها "عودة المساهمات الزائدة"، يجب إضافة أي أرباح أو خسائر سارية المفعول إلى المبلغ الرئيسي الذي يتم إزالته أو طرحه. يجب تضمين المبالغ التي تمثل الأرباح (على المساهمات التي تم إرجاعها) في إقراراتك الضريبية كدخل خاضع للضريبة.
وكما تعلمون بالفعل، إذا لم تكن مؤهلا لاقتطاع المساهمات الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك، فإنك إما أن علاج المبالغ عن مساهمات غير قابلة للخصم لالحمراء التقليدية، أو recharacterize المبالغ التي روث الحمراء.
أيضا، على الرغم من أن مساهمة مطابقة سيكون حافزا كبيرا، لا تثني عن عدم وجود ذلك. لا تزال هذه فرصة لتمويل بيض عشك مع ما يصل إلى 14،000 دولار للسنة على أساس الضرائب المؤجلة. كما تعلمون، فإن هذا يقلل من الدخل الخاضع للضريبة ويستحق المبلغ الفائدة على أساس الضرائب المؤجلة. قد يكون من الصعب حفظ هذا المبلغ، ولكن إبقاء العين على كرة التقاعد يجعل من الأسهل التعامل معها. المساهمة في الخطة 401 (ك) يمكن أن تجعل تاريخ التقاعد الخاص بك أقرب بضع سنوات. أليس من الرائع أن يتقاعد في وقت مبكر؟
(لمعرفة المزيد عن مساهمات خطة التقاعد، تحقق من تصحيح الاشتراكات غير المؤهلة (الزائدة) إيرا ، تقديم مساهمات تأجيل الراتب - الجزء الأول و > الأسئلة الشائعة عن خطط التقاعد . ) تم الرد على هذا السؤال بواسطة دينيس أبليبي
(اتصل دينيس)
زوجي لديه حساب 401 (ك) وهو 100٪ ، 000 التوازن. نحن في الرهن وتحتاج إلى انسحاب المشقة. شركة إدارة الاستثمار التي تتعامل مع حساب زوجي تقول أننا لا نستطيع سحب أي شيء لأننا لم نكن
للأسف، الشروط التي يمكن أن يتم سحب المشقة من خطة مؤهلة، بما في ذلك خطة 401 (ك) ، وفقا للأحكام الواردة في وثيقة الخطة (كما ينتخبها صاحب العمل). وستسمح بعض الخطط بسحب المشقة من جميع أصول الخطة، في حين أن البعض الآخر سيحد من سحب المشقة إلى الأصول المنسوبة إلى مساهمات تأجيل المرتبات.
أكثر من 100 ألف دولار أمريكي في السنة وأن الدخل الإجمالي المعدل يحول دون المساهمات القياسية في حساب الاستجابة العاجلة. إسهاماتي في خطة 401 (ك) في العمل تقتصر على حوالي 7000 $ / سنة. يبدو أنني معاقبت على دخلي. هل هناك خيارات ادخار تقاعد أخرى أف
مع دخل إجمالي معدل يزيد عن 100 ألف دولار، فلن تتأثر إلا أهليتك لاقتطاع المساهمات في حساب الاستجابة العاجلة التقليدي. حتى إذا كنت غير قادر على خصم مساهمة إيرا التقليدية الخاصة بك، قد لا تزال المساهمة حتى الحد الأقصى للسنة ($ 4، 000 لعام 2005، بالإضافة إلى 500 $ إضافية إذا كنت تصل سن 50 بحلول 31 ديسمبر 2005) إلى إيرا التقليدية الخاصة بك و تعامل المساهمة كمساهمة غير قابلة للاعتراض.
أفهم أنني أستطيع الانسحاب من 401 ألف في السنة التي أتحول فيها 55 دون عقوبة 10٪ (إرس 575). هل يمكنني أن أفعل الشيء نفسه مع الجيش الجمهوري الايرلندي بدون عقوبة 10٪؟
فإنك تشير إلى القاعدة التي تنص على أن التوزيعات من الخطة المؤهلة (بما في ذلك 401K ومشاركة الأرباح وخطط شراء الأموال وخطط 403b) بعد الفصل عن الخدمة مع صاحب العمل لن تخضع ل 10٪ ، بشرط أن يحدث الانفصال في أو بعد بلوغك سن 55 عاما. ولأن هذه القاعدة تقوم على تركك خدمات صاحب العمل الذي يقدم الخطة المؤهلة، فإنه لا ينطبق على إيرا.