ما يقرب من سبعة من كل 10 من كبار السن يتجهون إلى 2016 على مذكرة سعيدة، مع العلم أن تكاليف الرعاية الطبية الخاصة بهم هي إلى حد كبير دون تغيير عن العام الماضي. ولكنها قصة مختلفة لكبار السن األكثر ثراء، الذين يرون أن نصيبهم من تكاليف البرنامج يزداد - ولن ينمو مشروع القانون إال في السنوات القادمة.

هناك تطوران حديثان، على وجه الخصوص، يوسعان الفجوة بين ما يدفعه الأميركيون من الطبقة المتوسطة والدخل المرتفع لتغطية ميديكار. الأول هو قرار إدارة الضمان الاجتماعي بعدم إجراء تسوية لتكاليف المعيشة، أو كولا، لعام 2016.

عندما يحدث هذا، فإن معظم كبار السن محميون من رفع قسط الرعاية الطبية بموجب الحكم غير المؤمن، ولكن الأفراد الأكثر ثراء لا يحصلون على مثل هذه الحماية. وبدلا من ذلك، رأوا أن أقساطهم الخاصة ببرنامج ميديكار الجزء ب - المكون الذي يدفع مقابل زيارات الأطباء والفحوص المخبرية والمعدات الطبية - يقفز بنسبة مذهلة تبلغ 16٪. (لمزيد من المعلومات، راجع ميديكار 101: هل تحتاج إلى جميع الأجزاء الأربعة؟ )

ليس بعيدا على الطريق، وكبار السن ذات الدخل المرتفع سوف تسدد أيضا أكثر من مشروع القانون لعام 2015 في "الوثيقة فيكس"، وهي قطعة من التشريعات التي توجه قبالة خفض كبير في تسديد الطبيب من الرعاية الطبية. ابتداء من عام 2018، فإن الأفراد الذين يحققون أكثر من 133 $، 500 (عتبة أعلى للمدمنين المشترك) سيشهدون أقساط الجزء ب الخاصة بهم تنتفخ من $ 2، 518 إلى $ 3، 272 سنويا. الغالبية العظمى من الأميركيين لا يدفعون قسطا للجزء ألف، الذي يغطي المستشفيات.

سيشهد أولئك الذين هم في الشريحة الضريبية الأكثر ثراء زيادات أكبر. فإن الأفراد صنع أكثر من 160 $، 000 يحتمل أن يواجه أقساط سنوية من 4 $، 028، بزيادة من 3 $، 272.

وعلاوة على ذلك، فإن الوثيقة الإصلاح سيؤدي إلى رسوم إضافية جديدة على الجزء D وصفة طبية خطط المخدرات للمستفيدين من الرعاية الطبية ثراء. (للمزيد، انظر كيفية اختيار خطة D أفضل الرعاية الطبية الجزء بالنسبة لك .)

الشكل 1. الرعاية الطبية الجزء B الأقساط الشهرية لعام 2016. متلقي الرعاية الطبية الموجودة في أدنى شريحة الدخل، إذا تحميها وعقد غير مؤذية عقد، سوف تستمر في دفع 104 $. 90.

المصدر: ميديكار. غوف

الشكل 2. أقساط شهرية من برنامج ميديكار بارت D (الوصفة الطبية) لعام 2016.

المصدر: ميديكار. غوف

إستراتيجيات التوفير في التكلفة

أبسط طريقة لتجنب ارتفاع الأقساط هي خفض الدخل الإجمالي المعدل المعدل (ماجي)، المقياس الذي تستخدمه الحكومة لتحديد أقساط الرعاية الطبية الخاصة بك. في كثير من الأحيان، وهذا أسهل من القيام به. ولكن هناك عدد قليل من الاستراتيجيات التي قد تفكر في الدخول في فئة الدخل الأدنى.

الإبلاغ عن التغييرات في دخلك. إذا انخفضت أرباحك مؤخرا بسبب فقدان الوظيفة أو التقاعد، فمن المهم تنبيه إدارة الضمان الاجتماعي، والتي قد تكون قادرة على نقلك إلى شريحة دخل جديدة.و سا لديها شكل لملء هذه الأحداث المتغيرة للحياة. وتشمل الأسباب الأخرى لفقدان الدخل الطلاق، ووفاة الزوج، وفقدان دخل المعاش التقاعدي. (لمزيد من المعلومات، راجع أفضل الطرق للاتصال بإدارة الضمان الاجتماعي .)

إدارة أرباحك . إذا كنت تتخلص من أصول جوهرية، مثل تلك التي تعود إلى نشاط تجاري صغير، فمن المهم مراعاة تأثير ذلك الدخل على دفعات ميديكار. أحد الخيارات هو بيع الممتلكات الخاصة بك مجزأة، لذلك كنت فقط إضافة كمية صغيرة من الدخل كل عام. وبالنسبة للآخرين، قد يكون من المنطقي بيع الأصول دفعة واحدة؛ قد تدخل في فئة دخل أعلى لتلك السنة بعينها، ولكن في السنوات اللاحقة سوف ينخفض ​​دخلك مرة أخرى.

استفد من الخصومات . إذا كان دخلك في سنة معينة سيؤدي إلى زيادة الأقساط، استخدم الخصومات للمساعدة في خفض ماجي الخاص بك. قد يكون الوقت مناسبا لتقديم مساهمات خيرية مخططة. أو إذا كنت بحاجة إلى النقد على أي حال، فيمكنك بيع استثمارات منخفضة الأداء واستخدام خسارة رأس المال للمساعدة في تعويض دخلك.

فكر في تحويل روث . انسحابات من إيرا التقليدية تصطدم الدخل الخاص بك التقرير، ولكن هذا ليس هو الحال مع سحب روث إيرا معفاة من الضرائب. لذلك هناك حافز لتحويل الجيش الجمهوري الايرلندي لحساب روث. (للمزيد من المعلومات، راجع أعلى الاستراتيجيات لتحويلات إيرا الخالية من الضرائب .)

كن حذرا، على الرغم من ذلك: سيكون عليك دفع الضرائب في السنة التي تجري فيها التحويل، ولهذا السبب من الجيد نفعل ذلك عندما انخفض السوق. ولكن بعد ذلك، يمكنك إجراء سحب دون زيادة دخلك. من أجل سحب الأرباح معفاة من الضرائب، تحتاج إلى أن يكون عمره 59 ½ أو أكثر، وعقد حساب روث لمدة خمس سنوات على الأقل.

الخلاصة

في السنوات المقبلة، سيحصل كبار السن الأثرياء على جزء أكبر من علامة التبويب ميديكار. هذا هو السبب أكثر من ذلك أن يكون لديك استراتيجية ضريبية قوية التي يمكن أن تنزلق لك في شريحة الدخل المنخفض.