يجب أن يوفر لك صاحب العمل أو مشرف الخطة للخطة 401 (k) نسخة من مخطط الخطة الموجزة 401 (ك). إذا لم تتمكن من العثور على نسختك، اتصل بصاحب العمل واطلب نسخة بديلة. ويمكن أيضا الحصول على نسخة من خطة العمل الخاصة بالبرنامج من وزارة العمل بالكتابة إلى: وزارة العمل، المنطقة البحرية المهمة إيكولوجيا أو بيولوجيا، غرفة الإفصاح العام، الغرفة N-1513، 200 شارع الدستور، شمال غرب واشنطن العاصمة 20210. ( قد تفرض عليك رسوم النسخ، والتي عادة ما تكون كمية صغيرة جدا.)
يجب على سبد أن يتضمن تفسيرا - من الناحية غير الفنية - لأحكام الخطة، مثل المزايا والحقوق الخاصة بك بموجب الخطة، بما في ذلك عندما تكون مؤهلا لتلقي التوزيعات.
بدلا من ذلك، قد تطلب من صاحب العمل تقديم شرح لرفض الوفاء طلبك؛ في الواقع، يجب أن تعطى تفسيرا كتابيا. وتشمل التفسيرات المشروعة للتأخير في عمليات التوزيع ما يلي:
- أنت لست مؤهلا بعد لتلقي توزيعات من الخطة. على سبيل المثال، قد تتطلب الخطة أن يصل المشاركون إلى سن معينة قبل أن يعتبروا مؤهلين للحصول على توزيع. يمكن تطبيق هذا السن حتى لو كنت لم تعد تعمل مع الشركة.
- لا يجوز للخطة أن تسدد المدفوعات إلا بتكرار معين، مثل الفصلية. لذلك، إذا طلبت توزيع في منتصف كانون الثاني (يناير)، فقد تحتاج إلى الانتظار حتى 31 آذار (مارس) قبل أن تتلقى المبلغ المطلوب.
إذا شعرت أن صاحب العمل لا يمتثل لشروط الخطة، فيمكنك الاتصال بالرقم المجاني على الرقم 1-866-444-3272 واطلب التحدث مع ممثل المكتب الإقليمي بالقرب منك ، أو يمكنك الاتصال بمكتبك الإقليمي - راجع هتب: // ووو. وزارة العمل. GOV / EBSA / aboutebsa / org_chart. هتمل # سيكتيون 13 للحصول على قائمة بالمكاتب الإقليمية ومعلومات الاتصال بها.
تم الرد على هذا السؤال من قبل دينيس أبليبي
(الاتصال دينيس)
تقدم شركتي القديمة خطة 401 (K) ولا يقدم صاحب العمل الجديد سوى خطة 403 (ب). هل يمكنني تحويل الأموال في خطة 401 (ك) إلى هذه الخطة الجديدة 403 (ب)؟
يعتمد ذلك. وفي حين أن اللوائح تسمح بتداول الأصول بين 401 (ك) من الخطط و 403 (ب) من الخطط، لا يطلب من أصحاب العمل السماح بعمليات العودة إلى الخطط التي يحتفظون بها. وبالتالي، فإن خطة الاستلام (أو صاحب العمل الذي يرعى / يحافظ على الخطة) يقرر في نهاية المطاف ما إذا كان سيقبل مساهمات التمديد من خطة 401 (K) أو خطة أخرى.
الشركة التي أعمل بها قائلة إن المساهمة 401 (K) يمكن أن تستند إلى الراتب المستقيمي فقط! الشركة التي عملت سابقا يسمح لي للمساهمة في إجمالي الأرباح. هل تغير القانون، أم أن صاحب العمل الحالي خاطئ؟
لم يتم تغيير اللائحة (القانون) التي تتناول سؤالك المحدد. ومع ذلك، قد يكون كل من أصحاب العمل على حق. وهنا السبب: تسمح اللوائح التنظيمية لصاحب العمل بتحديد، إلى حد ما، ما يعرف بأنه "التعويض / الأجر المؤهل" لأغراض تحديد الاشتراكات في الخطة.
هل يمكن شراء العقارات الاستثمارية ضمن حساب الاستجابة العاجلة، وإذا كان الأمر كذلك، فهل هناك أي مزالق؟
يمكن شراء العقارات الاستثمارية باستخدام حساب الاستجابة العاجلة بشرط ألا يخالف الاستثمار قواعد المعاملة المحظورة. وقد یرغب الفرد في التحقق مع الحارس في حساب الاستجابة العاجلة لتحدید ما إذا کان ذلك خیارا، لأن جمیع أمناء الحفظ لا یسمحون لھذه الاستثمارات.