خلال السنتين الأوليين بعد إنشاء حساب الاستجابة العاجل (سيم)، يجب ألا يتم نقل أو نقل الأصول المحتفظ بها في سيمبل إلى خطة تقاعد أخرى. تبدأ فترة السنتين هذه، التي تشير إليها في سؤالك، في اليوم الأول الذي يودع فيه صاحب العمل مساهمة بسيطة. وتخضع التوزيعات التي تحدث خلال فترة السنتين لعقوبة توزيع مبكر بنسبة 25 في المائة إذا كان مالك إيرا المبسط يقل عمره عن 59 عاما. 5 في وقت التوزيع.
ومع ذلك، فإن فترة الانتظار لمدة سنتين لا تنطبق على عمليات النقل أو الانتقال بين إيرا اثنين بسيطين.
لذلك، الموظف الذي لم يعد مع صاحب العمل الذي يرعى سيمبل قد إما ترك الأصول في سيمبل في المؤسسة المالية الحالية أو قد نقلت الأصول، أو تدحرجت، إلى بسيطة في مؤسسة مالية أخرى حتى فترة الانتظار لمدة عامين قد انتهت. وبموجب المتطلبات البسيطة، يجب على صاحب العمل أن يسمح للموظف بحيازة أصوله في مؤسسة مالية أخرى.
لإنشاء حساب إيرا بسيط للموظف، فإن معظم المؤسسات المالية تتطلب من مالك إيرا سيمبل (الموظف) إكمال اتفاق اعتماد إيرا بسيط وسيتطلب أيضا نسخة من النموذج 5304 -SIMPLE أو نموذج 5305-سيمبل أن صاحب العمل أنجزت لإنشاء إيرا سيمبل. بعد إنشاء الحساب الجديد، يمكن أن يحدث التحويل.
بعد فترة السنتين، يجوز للموظف نقل الأصول في سيمبل إلى خطة تقاعد مؤهلة أخرى عن طريق التحويل، وتمديد (بما في ذلك التمديد المباشر) أو تحويل روث.
لمعرفة المزيد، راجع سيمبل إيرا توتوريال ، موفينغ بلان أسيتس؟ و رولوفرز من الأصول بعد الضريبة قد تغير المناظر الطبيعية إيرا .
تم الرد على هذا السؤال من قبل دينيس أبليبي
(الاتصال دينيس)
تقدم شركتي القديمة خطة 401 (K) ولا يقدم صاحب العمل الجديد سوى خطة 403 (ب). هل يمكنني تحويل الأموال في خطة 401 (ك) إلى هذه الخطة الجديدة 403 (ب)؟
يعتمد ذلك. وفي حين أن اللوائح تسمح بتداول الأصول بين 401 (ك) من الخطط و 403 (ب) من الخطط، لا يطلب من أصحاب العمل السماح بعمليات العودة إلى الخطط التي يحتفظون بها. وبالتالي، فإن خطة الاستلام (أو صاحب العمل الذي يرعى / يحافظ على الخطة) يقرر في نهاية المطاف ما إذا كان سيقبل مساهمات التمديد من خطة 401 (K) أو خطة أخرى.
إذا رفضت عرض المناقصة لاقتناء الأسهم التي أملكها في الشركة وتذهب الشركة إلى القطاع الخاص، ماذا يحدث لسهمي؟
منذ صدور قانون ساربانيس أوكسلي، اختار عدد كبير من الشركات العامة الذهاب إلى القطاع الخاص. والأسباب التي تجعل الشركات تجعل هذا الاختيار متنوعة مثل الشركات نفسها، ولكن كثيرا ما يشار إلى تكلفة التداول العلني والامتثال للوائح اللجنة العليا العليا كسبب للخصخصة.
لدي كسوب من خلال صاحب العمل بأنني استثمرت 100٪ في أسهم الشركة. أنا الآن قلق لأنني لا تنوع وترغب في الخروج من أسهم الشركة وصناديق الاستثمار المشترك. هل يسمح ذلك بالأموال التي ساهمت بها في الحساب؟
للتأكد من خياراتك، من الأفضل التحقق من وصف الخطة الموجزة (سبد) للخطة. قد تختلف الخيارات لخطط مختلفة. وينبغي أن يتضمن ذلك شرحا للقواعد، بما في ذلك خيارات التنويع. إذا كان لديك الوصول عبر الإنترنت إلى حساب كسوب الخاص بك، قد يكون لديك أيضا الوصول عبر الإنترنت إلى سبد خطتك.