a:

واحدة من الأخطاء الأكثر شيوعا في التخطيط العقاري لا يحتفظ تسميات المستفيد حتى الآن على وثائق التأمين على الحياة أو حسابات التقاعد. مع مرور الوقت، يمكن أن تتغير العالقة بين المستفيد الرئيسي أو المستفيد المحتمل والمؤسسة المؤمن عليها تغيرا جذريا، مما يؤدي إلى أن المستفيد المحدد لم يعد الخيار المناسب أو األفضل لتلقي العائدات بمجرد مرور المؤمن عليه. وبشكل أكثر شيوعا، فإن المستفيدين الذين يتم اختيارهم عندما يكون المؤمن عليه من الشباب غالبا ما يكونون غير أحياء، وبالتالي لا يمكنهم الحصول على استحقاقات التأمين على الحياة أو أرصدة الحسابات التي تم نقلها من المالك.

عندما لا يكون المستفيد الرئيسي حيا للحصول على عائدات صاحب الحساب، يتلقى المستفيد المحتمل الأصول. وإذا لم يكن المستفيد الأساسي أو المنتفع حيا أو متوفرا للحصول على الميراث، يتم تحويل الأصول تلقائيا إلى زوج المؤمن عليه، وفي بعض الولايات، الورثة الباقون على قيد الحياة. وفي حالة عدم وجود زوج أو ورثة على قيد الحياة، تصبح العائدات المتأتية من التأمين على الحياة وحسابات التقاعد جزءا من ممتلكات المؤمن عليه وتدفع على النحو الذي تراه المحاكم مناسبا.

الاختلافات بین المستفیدین الأساسیین والمستفیدین

بالنسبة للحسابات مثل وثائق التأمین علی الحیاة وخطط التقاعد، تتاح للأفراد الفرصة لتحدید مستفید أساسي ومستفید طارئ. والمستفيد الرئيسي هو الفرد الذي يكون أول من يحصل على الأصول، في حين أن المستفيد المحتمل هو الشخص الذي يحصل على الأموال عندما يكون الأول غير متوفر وقت مرور المؤمن عليه. لا یطلب من مالکي الحسابات تقدیم تعریف مستفید للمستفیدین إذا تم إدراج أولیة. ومع ذلك، يوصى عموما تسمية الكتيبة للكفاءة في التخطيط العقاري الشامل واحد.

يمكن لصاحب الحساب اختيار أكبر عدد ممكن من المستفيدين الأساسيين والمحتملين حسب الضرورة أو المطلوب، ويمكنه تقسيم العائدات بأي طريقة يراها مناسبة لاحتياجاته الخاصة بالتخطيط العقاري. ويمكن تصنيف الأفراد أو المؤسسات الائتمانية أو الكيانات على أنها إما أساسية أو مشروطة، على الرغم من أن بعض القيود تفرضها قوانين الأمية الحكومية. وتقتضي بعض الدول أن يكون المستفيد الرئيسي هو زوج صاحب الحساب. وفي حالة اختيار شخص آخر أو كيان آخر، قد يطلب من الزوج أن يوقع وثيقة تتنازل عن حقه في أن يدرج كمستفيد رئيسي.

كيفية تغيير أو تحديث تعيين المستفيد

التخطيط الشامل الشامل هو الأكثر فعالية عندما يتم مراجعتها كل بضع سنوات. ويشمل ذلك تحديث تسميات المستفيدين الأساسيين والمحتملين في وثائق التأمين على الحياة، وحسابات التقاعد مثل حسابات الاستجابة العاجلة والخطط التي يرعاها صاحب العمل، ووثائق الثقة.ويمكن تغيير التسميات بقدر ما يرغب صاحب الحساب طالما كان الاختيار الأولي محددا كمستفيد قابل للإلغاء. ولا يمكن تغيير المستفيد الأساسي أو المحتمل الذي لا رجعة فيه في أي وقت. وكثيرا ما يطلب مقدمو خدمات التأمين ومسؤولو خطة التقاعد تقديم استمارة تغيير المستفيد كتابة لتحديث التغييرات في التعيينات.