الهدف الأساسي وراء شراء التأمين هو جعلك ماليا بالكامل بعد الخسارة. أنت توافق على دفع رسوم (نسبيا) إلى شركة التأمين اليوم، مما تسبب في صغيرة ولكن معينة خسارة لك الآن، مقابل ضمان من شركة التأمين أنها سوف تتحمل عبء كبير ولكن غير مؤكد خسارة في المستقبل.

لنفترض أن لديك منزلا تملكه، حرة وواضحة - بدون تأمين. طالما أنك لا تزال تدفع الضرائب الممتلكات الخاصة بك، لديك كل الحق في التمتع باستخدام هذا المنزل لطالما تريد، كما يضمنها القانون. قد تعيش هناك، تأجيرها، وتركها شاغرة أو حتى بيعها إذا أردت. ومع ذلك، إذا كانت هذه الشجرة العملاقة في الفناء الخلفي تقع على منزلك مما تسبب في أضرار جسيمة، فإنه لا يزال متروك لكم لتغطية تكلفة إصلاح المنزل. هذا هو السبب الأساسي لحمل التأمين على الممتلكات، والتي كان من شأنها أن تدفع ثمن الممتلكات الخاصة بك لتكون ثابتة أو استبدال

من يحتاج للتأمين؟
لحسن الحظ لأولئك منا الذين قد يكونون مهملين في مسؤوليتنا للحصول على التأمين على ممتلكاتنا، ونحن مضطرون في كثير من الحالات عن طريق القانون أو العقد (عقد الرهن العقاري) لحمل التأمين. في حين أن العديد من قوانين الولايات المتحدة، إن وجدت، تتطلب منك أن تحمل التأمين على الممتلكات، فإنها غالبا ما تتطلب نوعا من التأمين المسؤولية، وخاصة بالنسبة للسيارات. وهذا يشمل إصلاح أو رد مالي لشخص آخر إلى جانب الفرد على خطأ. على سبيل المثال، يدفع الشخص المسؤول عن تأمين المسؤولية عن خطأ السيارة سيارته، أو يدفع فواتيره الطبية. لحسن الحظ، عندما يشتري معظمنا تغطية المسؤولية المطلوبة، فإننا نعطي الفرصة لشراء التأمين على الممتلكات (التأمين الشامل أو الاصطدام) بدلا من ذلك بسهولة، مما يوفر لنا من العسر المالي في حالة تلف السيارة الخاصة بنا في الحادث.

-

التغطية
وفقا لمسح نشر في مجلة التخطيط المالي ، فإن العديد من أصحاب المنازل لديهم آراء مضللة بشكل كبير عما يغطيه تأمين أصحاب المنازل. ووفقا لهذا المسح الذي أجرته الجمعية الوطنية لممثلي التأمين، "ثلث أصحاب المنازل يعتقدون أن أضرار الفيضانات سوف تغطيها سياستهم القياسية، وأكثر من نصفهم يعتقدون أن سياستهم تغطيهم في حالة كسر خط المياه، ويقول 35٪ سيتم تعويضهم عن الزلزال، ونسبة أقل قليلا تعتقد أن العفن مغطى. "
في الواقع، فإن المخاطر النموذجية (أسباب تدمير الممتلكات) التي عادة غير مغطاة هي:

• أضرار الفيضانات (هذه سياسة منفصلة)
• الزلزال (وهذا أيضا سياسة منفصلة)
• القالب
• أفعال الحرب
• أجزاء من الممتلكات في حالة سيئة بما في ذلك السباكة البالية، والأسلاك الكهربائية، ومكيفات الهواء، وحدات التدفئة والسقوف).

غالبا ما تكون السياسات مكتوبة بحيث يجب تغطية شيء ما، ويجب أن تكون "مفاجئة وعرضية"، وهذا يعني أنه لم يكن تسرب بطيء تسبب في أضرار على مدى أشهر عديدة. في كثير من الأحيان هذا لا يغطيها التأمين. إذا الكهوف سقف الخاص بك في سن الشيخوخة، وليس من عاصفة الضرر، فإنه من المرجح أن لا تكون مشمولة.
الرياح <اعصار اعصار حائل السرقة

• تغطية المسؤولية
• بالإضافة إلى وتغطي قيمة منزلك أو الممتلكات الأخرى، وتشمل العديد من وثائق التأمين أيضا حكما هاما لتغطية المسؤولية. قد لا تعتقد أن هذا مهم جدا، كونه الشخص الدقيق الذي كنت، ومع ذلك، هناك عشرات من المحامين حريصة في كل مدينة تبحث عالية ومنخفضة للدعاوى ضد أشخاص مثل نفسك. تغطية المسؤولية معروفة لأصحاب السيارات، ولكن قد تكون أقل شهرة لأصحاب المنازل.
• إذا كان منزل جارك يمسك بالنار لأنك تركت شواية الفحم غير المراقب، فهل تعتقد أنك ستدفع ثمن الضرر الناجم عن الحريق؟ سوف تفعلها. لقد دفعت شركة التأمين أقساط التأمين الخاصة بك حتى أنها سوف تدفع للمطالبات أكبر عندما يحدث ذلك. وينطبق الشيء نفسه على شخص يصب ويتطلب العناية الطبية بينما على الممتلكات الخاصة بك.
• إذا كنت في إجازة وسرقة الممتلكات الخاصة بك، مثل خاتم الماس، قد يكون لك الحق في استرداد. تأكد من توثيق السرقة مع األدلة التي تملكها ويجب أن تكون قادرا على تقديم تقرير الشرطة إلى شركة التأمين.

لا تخمين - اعرف
يجب أن تعرف ما تفعله سياستك - والأهم من ذلك - لا يغطي. شركات التأمين لا تبقى في الأعمال التجارية من خلال فرض الحد الأدنى لتغطية أي وجميع الأشياء التي يمكن أن يحدث لممتلكاتكم.

تغطية إضافية (غير)

لا يتم تغطية الأعمال المنزلية عادة. هذا لا يتضمن دراسة المنزل، وإنما هو المكان الذي يأتي الناس إلى منزلك كزبائن، مثل ورشة عمل حيث يمكنك إصلاح الأثاث. سوف تحتاج إلى سياسة تجارية (تجارية) منفصلة لضمان هذه المنطقة بشكل صحيح والمسؤولية ذات الصلة. ومرة أخرى، تختلف هذه القواعد من دولة إلى أخرى ومن بلد إلى آخر.

أيضا، إذا ترك العقار الخاص بك، وخاصة منزلك، شاغرا لأكثر من فترة زمنية معينة، مثل 60 يوما، ثم قد يتم إلغاء سياسة أصحاب المنازل فورا من قبل شركة التأمين. ومن المفترض أن المنزل الشاغر معرض لخطر أكبر بكثير من المخاطر مثل الحرائق أو السرقة، وبالتالي يغير شكل المخاطر بما فيه الكفاية ليتطلب سياسة منفصلة. إذا كان لديك منزل ثان أو خاصية إجازة، فقد تحصل على سياسة أخرى لتغطية هذا المنزل أيضا.
المضايقات التي يجب تجنبها

تحقق لمعرفة ما إذا كانت سياستك تغطي الإصلاحات بالقيمة الفعلية الفعلية (أكف) أو بتكلفة الاستبدال. تكلفة استبدال عادة ما يكون أفضل بكثير. على سبيل المثال: إذا كان السقف الخاص بك معطوبا وتحتاج إلى استبدال تماما، فإن تكلفة الاستبدال دفع ثمنها إلى أن إصلاحها بالكامل أقل خصم الخاص بك، في حين أكف سوف تدفع لك ما يقدر سقفك أن تكون فعلا يستحق في وقت الضرر .والمقايضة هي أن تكاليف أكف أقل من تغطية تكاليف الاستبدال.
الفن والمجوهرات

بالإضافة إلى ذلك، إذا كان لديك مجوهرات مكلفة أو الفن الذي تريد تغطيته، قد تحتاج إلى إضافة العوام. هذا هو إضافة إلى السياسة الرئيسية الخاصة بك. العديد من السياسات لديها مبالغ قياسية أنها سوف تدفع للخسائر لبنود معينة، وأنها لن تدفع أكثر من ذلك.

بنود التأمين المشترك
وأخيرا، فإن بعض مالكي العقارات يرغبون فقط في تأمين ممتلكاتهم مقابل ما دفعوه مقابل ذلك، مما قد يؤدي إلى تطبيق شرط للتأمين المشترك. هذا هو (اعتمادا على القوانين المحلية) حيث يكون العقار مؤمن عليه بأقل من 80٪ من تكلفة الاستبدال الحالية. يتطلب مبلغ أقل من التغطية وشركة التأمين

للمشاركة في نسبة مئوية من الإصلاحات التي تزيد عن المبلغ القابل للخصم.

عوامل قسط
هل تعيش في منطقة عرضة للأعاصير والأعاصير أو الفيضانات؟ هل تملك كلب كبير أو حمام سباحة؟ هل أنت مدخن؟ كيف درجة الائتمان الخاصة بك؟ قد تكون مخاطر أعلى من المعتاد استنادا إلى إجاباتك على هذه الأسئلة، وسوف تفرض عليك رسوما وفقا لذلك. هذه هي العوامل التي تأخذها شركة التأمين في الاعتبار عند تحديد معدلات التأمين الخاصة بك. وكلما كانت هذه المخاطر وغيرها تنطبق عليك، كلما ارتفعت معدلاتك. أفكار خاطئة

تحذير أخير: بعض شركات التأمين تقدم أسعارا لا تصدق على ما يبدو لسياساتها. إذا كانت الشركة غير معروفة ومعدلاتها جيدة بشكل استثنائي، وينبغي أن يكون هذا العلم الأحمر بالنسبة لك. تحقق حول سمعة الشركة، ولا تأخذ فقط كلمة بائع لذلك. نلقي نظرة على السياسة ونرى ما تغطيه، وما لا يفعلونه. قد تجد فقط في وقت متأخر جدا أن ما كنت تعتقد التغطية الكافية، بالكاد الحد الأدنى القانوني في منطقتك. السعي للحصول على تغطية الجودة - تذكر، "التأمين رخيصة يمكن أن تكون مكلفة للغاية."