يعاني الكثير من الناس من نقص في التعليم المالي. في المدرسة، متوسط ​​الطالب يتعلم شيئا ما وراء فن المحاسبة البسيطة والطريقة الصحيحة لكتابة الشيك. ومن السخرية أن نفترض أن بعض الرياضيات الأساسية تكفي لإعداد شخص ما للتمويل الشخصي في العالم الحقيقي والاستثمار. ولكن إذا كانت المدارس لا توفر التعليم المناسب، فمن الذي يمكننا أن ننتقل إلى الدروس المالية؟ ماذا عن عالم الآثار سوط مع موهبة للدخول في ورطة؟ سواء كان يتفاوض على أتعابه مع المشترين أو يلغيها على الحزام الناقل مما يؤدي إلى كسارة الصخور، يمكنك أن تكون على يقين من أن إنديانا جونز دائما يعتني بنفسه. إذا كنت تريد الذهاب للسيطرة على اموالك، سيكون لديك للقيام بنفس الشيء.

الطريق إلى الأمن المالي الشخصي يمكن أن يكون مغامرة محفوفة بالمخاطر - لذلك دعونا نلقي بعض العظة من هذا البطل الشجاع الفيلم.

ابحث عن رقم واحد

خطوة أولى جيدة نحو ضمان الاستقرار المالي في المستقبل هي إنشاء قاعدة 10٪ - واحدة من أقدم وأكفأ الطرق للعثور على أساس المالي الخاص بك. بعبارات بسيطة، فإنه يأتي إلى هذا: يجب أن تدفع نفسك 10٪ من الراتب الخاص بك قبل أن تفعل أي شيء آخر. ثم يمكنك استخدام تلك الأموال للاستثمار.

هناك عدة أسباب وجيهة لشعبية هذه القاعدة. أولا، أخذ 10٪ من الدخل الشهري الخاص بك لن تجعل دنت كبيرة في نمط حياتك - بل هو هدف يمكن تحقيقه للجميع. ثانيا، هي نسبة مئوية، لذلك فإنه يتكيف مع أي تغيير في الدخل قد تواجه، سواء كان ذلك رفع الأجور أو خفض الأجور. هذا يأخذ بعيدا عذر مشترك من "سأضع بعيدا 200 $ عندما يكون ذلك." عندما يقول الناس ذلك، في كثير من الأحيان يعني أنهم (دون شعوريا) تأكد من أن لديهم أبدا المال لوضع جانبا. وأخيرا، هو عمل يمكنك أن تأخذ على الفور - الخطوة الأولى نحو التخطيط المالي الفعال والصحة العامة الشخصية المالية.

- 3>>

هجوم على الرجل الكبير الأول

عندما تواجه عصابة من الحراس المسلحين، إندي غريزي يتبع قواعد شجار بار: تأخذ أكبر رجل أولا والعمل طريقك إلى أسفل من هناك. والفكرة هي لإزالة العدو الأكثر خطورة في حين لا يزال لديك الطاقة. وينبغي أن يكون النهج الذي تتبعه تجاه الدين هو نفسه: تحديد الأولويات ثم القضاء عليها. كيف يمكنك أن تقرر أي الدين يذهب أولا؟ اتبع الخطوات التالية:

1. قم بإلغاء الديون ذات الفائدة العالية أولا، مثل ديون بطاقات الائتمان أو أي قروض أخرى ذات فائدة عالية.
2. سداد الديون غير القابلة للخصم غير الضريبية. ويمكن أن تكون هذه خطوط الائتمان، والقروض المصرفية، وقروض السيارات - أي الديون التي لا تسمح لك لشطب الفائدة.
3. مهاجمة الديون التي لها شطب ضريبي؛ القروض الطلابية هي أمثلة جيدة على هذا النوع من الديون.
4. تخلص من هذا الرهن العقاري. على الرغم من أن الناس يتحدثون باستمرار عن النفوذ والاستثمار عن طريق الرهن العقاري الخاص بك، منزل يدفع قبالة يقدم كل هذه المزايا وأكثر من ذلك.

لا ينصح بالاستثمار قبل أن تقوم بإلغاء الديون ذات الفائدة العالية. دعونا ننظر في مثال بسيط لتوضيح هذا:

لديك $ 5، 000 في حساب التوفير الخاص بك. لسوء الحظ، أنت مدين بمبلغ 10 آلاف دولار أمريكي على بطاقتك الائتمانية. ماذا تفعل مع النقد؟ يمكنك الاستثمار في صندوق مؤشر أو السندات والحصول على معدل العائد 6-12٪ على ذلك في نهاية العام. ومع ذلك، فإن ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك (على افتراض الفائدة 13٪ في الصناعة التي يمكن أن تهمة تصل إلى 28٪) يكلفك 108 $ هذا الشهر! إذا كنت لا تدفع عليه، وسوف يكلفك نفس الشهر المقبل كذلك. وبعبارة أخرى، الاستثمار الخاص بك لا يمكن أن تتجاوز الخسارة كنت تأخذ على ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك. إذا كنت تستخدم مبلغ 5 آلاف دولار لتسديد بطاقة الائتمان، فسوف تدفع 54 دولارا فقط في الشهر التالي. إذا كنت استثمرت في صندوق المؤشر أو السندات تحدثنا عنها، قد تكسب فقط $ 25- $ 50 (على افتراض 6-12٪ معدل العائد).

ديون يضع ضغطا لا مبرر له على الاستثمارات الخاصة بك. إذا كان لديك دين بنسبة فائدة 8٪، عليك أن تحصل على استثمار يعود بشكل كبير أكثر من 8٪ لجعل تحمل جديرة بالديون. بعض الناس لديهم صعوبة في العثور على الاستثمار الذي يعود 8٪ باستمرار. وتمثل الديون الموصوفة كأولوية رقم 1 ورقم 2 عقبات كبيرة أمام الاستثمار. وفي كثير من الحالات، تحول الديون ذات الفائدة المرتفعة دون أي فرصة لتحقيق استثمار في الأرباح.

التراص السهام والتهرب الصخور

عندما الأسهم تحلق في انديانا جونز، قد تتساءل لماذا انه يشعر بالقلق - انهم ليسوا تقريبا قاتلة كما بندقية أو صخرة المتداول. يمكن للشخص أن يأخذ على الأرجح بضعة أسهم دون أن يقتل أو يصاب بشكل دائم، في حين أن اطلاق النار أو سحق غالبا ما تكون قاتلة. ومع ذلك، والمزيد من الأسهم كنت مثقوب مع، وأبطأ ستحصل، وأسهل سيكون لأعدائك للحاق بك. ولذلك، فمن المنطقي أن يخشى التأثير التراكمي للأضرار الصغيرة بقدر ما أكثر الأحداث المدمرة. فلماذا نتجاهل هذا التفكير السليم عند توفير أموالنا؟

هناك نوعان من الأخطاء المالية القاتلة التي غالبا ما تجعل الناس. نحن جميعا على دراية الأولى - شراء الديون. يميل الناس إلى شراء الأشياء التي تكلفهم وتستمر في تكلفتها لسنوات. للأسف، نحن لسنا جيدا في الحصول على الأصول كما نحن في تحصيل الديون. ومن الأمثلة الجيدة على ذلك السيارات. السيارات هي واحدة من أسوأ النفقات التي يمكن أن تتكبد. ليس فقط أنها لا تنخفض بسرعة في القيمة، ولكن كلما كنت تدفع ثمن السيارة، وزيادة التأمين الشهري من المرجح أن يكون. غالبا ما يقدم صانعو السيارات سياراتهم "استثمارات" أو "أصول"، بنفس الطريقة التي يقدم بها وكلاء العقارات ملكية المنازل، ولكن الاستثمار الحقيقي يجب ألا يفقد قيمة عندما تذهب لبيعه.

وقد قلت ذلك، انها ليست دائما النفقات الكبيرة مثل السيارات التي تجذب الناس إلى أسفل. انها النفقات الصغيرة التي تضيف ما يصل: شراء وجبة الغداء بدلا من التعبئة واحد. وحضور أحدث الأفلام. شرب القهوة التخصص. وهكذا دواليك. وغالبا ما يفشل الناس الذين يتلقون زيادات أو مكافآت في الادخار أو الاستثمار أكثر مما فعلوا قبل الزيادة في الدخل.باختصار، إذا لم تكن منضبطة مع أموالك، ومستوى المعيشة الخاص بك يضبط صعودا إلى مستوى الدخل الخاص بك. كل تلك النفقات الصغيرة التي تشكل نمط حياتك هي السهام تباطؤ أنت إلى أسفل.

معا، هذه الأخطاء يمكن أن تكون قاتلة للرفاه المالي للشخص. نمط الحياة المتزايد على نحو متزايد يرافقه الديون المشتراة هو أن الصخور المتداول أننا لا يمكن أن يبدو للهروب. حصلت على وظيفة أفضل؟ الوقت للحصول على منزل أفضل. مدرب تعطيك رفع؟ الوقت للحصول على سيارة جديدة. وهكذا، حتى ينتهي بك الأمر مع رصيد شهري من الصفر مرارا وتكرارا. كم جعل لكم لا تجعل قليلا من الفرق إذا لم تقم بحفظ أي من ذلك - كسر كسر. علينا أن نكون مثل إندي وتجنب التعرض للثقب من قبل تلك السهام الطيران - إذا كنت تحصل على ضرب مرات كثيرة جدا، فلن يكون لديك قوة للقفز من الطريق عندما صخرة يأتي رعد تجاهك. وبعبارة أخرى، تحتاج إلى أن تكون منضبطة والعمل على تقليل النفقات القليلة التي تستنزف في نهاية المطاف قيمتها الصافية.

المشي في الغروب

عندما كنت قد القضاء على الديون ذات الفائدة العالية، والتقليل من النفقات الخاصة بك وبدأت تدفع لنفسك كل شهر، قد تشعر أنك قد حصلت على الحق في المشي منتصرا في غروب الشمس - تماما مثل انديانا جونز. ولكن الحياة ليست تماما مثل الأفلام. هذا هو مجرد بداية مغامرتك الكبرى في عالم الاستثمار. إبقاء عقلك حادة وتكون دائما على أهبة الاستعداد ضد أي مخاطر على التمويل الشخصي. هذه المزالق لا تختفي. أنها مجرد الحصول على أسهل على الفور.