مع منظور الاستثمار لمدة 20 عاما، تعتبر مستثمرا طويل الأجل. وضع أموالك في سوق الأوراق المالية، مباشرة أو من خلال صناديق الاستثمار المشتركة التي تحتوي على مخزونات؛ قد تتقلب قيمة استثمارك، ولكن على مدى فترة زمنية أطول، يكون متوسط ​​عائدك أعلى مما تقدمه الخيارات الأكثر أمنا.

قد يكون رصيدك أو صندوق الاستثمار قد ارتفع بنسبة 11٪ في السنة، بانخفاض 6٪ في اليوم التالي، ثم ينتعش بنسبة 9٪ وهكذا دواليك، لذا فمن المؤكد أنه سيكون هناك ركبة مصطربة أكثر من الخيارات الآمنة والقابلة للتنبؤ، مثل حساب التوفير أو شهادة الإيداع (سد). ومع ذلك، عندما مرت 20 عاما، وكنت مضمونة تقريبا للخروج قدما من حيث الدولارات الفعلية في حسابك. السلامة تأتي بسعر، في حين خطر يحصل لك قسط. منذ لم يكن لديك لانقاص النوم خلال انهيار سوق الأسهم في سنة معينة، وتحصل على جني قسط في حين أن فترة طويلة ينفي معظم المخاطر.

الدولار متوسط ​​التكلفة

وبما أنك تستثمر مجموعة 100 دولار في الشهر، فإنك تشتري الأسهم في الأوقات الجيدة وكذلك الأوقات السيئة. في الأوقات الجيدة، تزيد قيمة أسهمك. على سبيل المثال، لنفترض أنك تبدأ شراء أسهم في صندوق أسهم بتكلفة 20 دولارا للسهم الواحد. تحصل على خمسة أسهم مقابل 100 دولار. وبعد عام، حقق الصندوق أداء جيدا وارتفع سعر السهم إلى 25 دولارا. الآن يمكنك الحصول على أربعة أسهم فقط ل 100 $ الخاص بك، ولكن كنت سعيدا على أي حال. وقد ارتفعت قيمة خمسة أسهم من ذلك الشهر الأول قبل عام في القيمة، 5 × 25 $ = 125 $، المعاوضة 25 $ الربح. في الشهر الثاني، كانت أسهم 21 $، لذلك الشهر الذي حصلت 4. 77 سهم، المعاوضة لك كسب $ 19، وهكذا دواليك. في الأوقات الجيدة، تحصل على عدد أقل من الأسهم، مما يقلل من الاتجاه الصعودي المحتمل في المستقبل، ولكن هذا يعني أيضا أن يكون لديك مكاسب إجمالية لطيفة على الاستثمار الخاص.

لنفترض أن سعر السهم قد انخفض من 20 دولارا إلى 15 دولارا في السنة الأولى. كنت قد حققت خسارة 5 × 5 $ = 25 $ على الاستثمار الشهر الأول الخاص بك. في الشهر الثاني قمت بشراء أسهم في 19 $ لكل واحد، وهذا يعني أنك حصلت على 5. 26 سهم. ثم تصبح الخسارة من الشهر الثاني 5. 26 × 4 $ = 21 $، وهلم جرا.

في حين أن هذه الخسارة بالتأكيد لسعات، كنت تحصل على أسهم بأسعار مساومة للاستثمارات الشهرية 100 $. منذ سعر السهم هو فقط 15 $، يمكنك التقاط 6. 67 سهم شهريا طالما يستمر الركود. عندما سطع الأمور بعد ستة أشهر، كنت قد اشتريت 6 × 6. 67 = 40 سهم في الأسفل. ثم، حتى مع انتعاش متواضع إلى 18 $ للسهم، كنت قد حققت الآن مكاسب من 40 × 3 $ = 120 $ من تلك الأسهم صفقة وحدها. وفي الوقت نفسه، فقد تقلصت الخسارة من الشهر الأول إلى 10 $، في الشهر الثاني إلى ما يزيد قليلا عن 5 $ وهلم جرا، وهذا يعني أنك بالفعل مرة أخرى في الأسود مع الانتقام. عندما يعود سعر السهم إلى الأصلي 20 $، يتم القضاء على الخسارة الأولية تماما، في حين أن ربح الأسهم صفقة ستة أشهر ينمو إلى 6 × 5 $ = 200 $.

إذا حافظت على باردة والعصا مع الخطة حتى عندما يكون السوق هو أسفل، وتحصل على المزيد من الأسهم لأموالك. هذه الأسهم الإضافية تعزز عوائد الاستثمار عندما يرتفع السوق. هذا هو جزء كبير من السبب في المستثمرين العاديين الأسهم الحصول على عائد على المدى الطويل أعلى مقارنة مع الاستثمارات أكثر أمنا على الرغم من صعودا وهبوطا مؤقتا في السوق.

يضاعف

العديد من الأسهم والأموال أيضا تعطي أرباحا للمستثمرين. وتوزيعات الأرباح هي في الأساس أرباح تعطى للمالكين (المساهمين) الذين يقدمون عائدين إضافيين في المائة على رأس الزيادات العادية في أسعار الأسهم. معظم صناديق الاستثمار والأوراق المالية توفر خيار إعادة استثمار الأرباح تلقائيا. ويتم ذلك في أوقات جيدة وكذلك الأوقات السيئة، وهذا يعني أن تحصل على تكلفة الدولار المتوسط ​​على ما هو في الأساس دفعة غير مرئية لجدول الاستثمار العادي الخاص بك.

الرياضيات

افترض أنك قررت الاستثمار في صندوق استثمار مشترك بمتوسط ​​عائد سنوي قدره 7٪ بما في ذلك الأرباح. من أجل البساطة، نفترض أن التجميع يحدث مرة واحدة في السنة. بعد 20 عاما، سوف تكون قد دفعت 20 × 12 × 100 $ = $ 24، 000 في الصندوق. ومع ذلك، فإن العائد المركب أكثر من ضعف الاستثمار الخاص. طريقة سهلة لتشغيل الأرقام باستخدام آلة حاسبة، ولكن يمكنك أن تفعل الرياضيات يدويا عن طريق إضافة مساهمة العام الجديد في المجموع القديم، ثم ضرب المجموع الجديد بنسبة 1. 07 عن كل سنة.

السنة 1: $ 1، 200 x 1. 07 = $ 1، 284

السنة الثانية: $ 1، 284 + $ 1، 200 x 1. 07 = 2، 658

السنة 3: $ 2، 658 + $ 1، 200 × 1. 07 = 4، 128

عوامل أخرى

في الواقع، لن يكون بيانك السنوي مرتبا مثل أي آلة حاسبة يمكن التنبؤ بها. بالنسبة للمبتدئين، وعادة ما يتم تبسيط الرياضيات بشكل كبير في أنه لا يأخذ بعين الاعتبار أي من الرسوم والضرائب وعوامل مماثلة. هناك أيضا بعض غرفة تذبذب في كيفية حساب المتوسطات الذهاب في المعادلة. ومع ذلك، يظهر التاريخ عوائد متفوقة باستمرار للاستثمار العادي في الأسهم أو صناديق الأسهم مقارنة مع أنواع أخرى من الاستثمارات، مما يجعلها خيارا واضحا للمستثمر على المدى الطويل.

مبلغ صغير مثل 100 $ يترك خيارا قليلا إلى جانب صناديق الاستثمار، على الأقل في البداية. حتى وسطاء الخصم يتقاضون رسوم تتراوح بين 5 و 10 دولارات لكل معاملة عند شراء الأسهم؛ إلا إذا كنت تدلل في مخزون برميل الأسهم محفوفة بالمخاطر، وهذا يعني أنك لن تكون قادرة على تنويع محفظتك. وعلى النقيض من ذلك، فإن الصناديق االستثمارية هي محفزات أولية من العديد من األسهم المختلفة مع تعريف واضح للمخاطر وتنويع مضمون.

ومع ذلك، فإن الصندوق المشترك يتقاضى رسوما سنوية يمكن أن تنمو بدلا من ذلك إلى حجم كبير نوعا ما مع نمو رأس المال الخاص بك. إذا كنت مرتاحا للقيام بدور أكثر نشاطا في اختيار الاستثمارات الخاصة بك، قد يكون من المنطقي لسحب الأموال من الصندوق بعد بضع سنوات وإنشاء محفظة الأسهم الخاصة بك المتنوعة الخاصة في وساطة الخصم.