إذا سألت متوسط ​​التوفير إذا كان أكثر أمانا استثمار 100 دولار في سوق الأسهم أو وضع 100 دولار في حساب التوفير، فإن معظمهم سيختارون حساب التوفير. هذا معقول في المدى القصير: الأسهم يمكن أن تفقد القيمة، ولكن المؤسسة الاتحادية للتأمين على الودائع (فديك) يضمن حسابات التوفير. ومع ذلك، فإن الجواب على المدى الطويل هو العكس تماما - فمن الخطورة بكثير لمواصلة جورب المال بعيدا إلى المدخرات بدلا من استثماره.

هذه حالة واحدة حيث أن العقلانية قصيرة الأجل لا تعادل العقلانية على المدى الطويل. و 100 دولار وضعت في حساب التوفير كسب معدل فائدة منخفض جدا، وعلى مر الزمن، فإنه من المرجح أن تفقد قيمة للتضخم؛ فإن الخسارة الحقيقية في القوة الشرائية أمر لا مفر منه تقريبا. قد يكون $ 100 استثمرت في سوق الأوراق المالية أيام يوما وهبوطا، ولكن الدرس من التاريخ هو أن الأسهم تتفوق تقريبا كل شيء آخر على مدى عدة عقود.

عائدات متضاعفة

المساهمات الشهرية تبدأ حقا في معنى عند فهم مفهوم التفاقم. عوائد مجمع العمل مثل كرة الثلج المتداول إلى أسفل - فإنه يبدأ صغيرة وببطء في البداية، ولكن تلتقط حجم والزخم مع مرور الوقت على.

العنصران الرئيسيان للعائدات المركبة هما إعادة استثمار الأرباح والوقت. فعلى سبيل المثال، تولد المخزونات أرباحا يمكن إعادة استثمارها، وهي تعمل بمرور الوقت كمصدر للتغذية الذاتية. في جوهرها، الاستثمار المركب هو كل شيء عن السماح اهتمامك توليد المزيد من الاهتمام، الأمر الذي ينتهي حتى توليد المزيد من الاهتمام أسفل الطريق.

على سبيل المثال، لنفترض أن الفرد البالغ من العمر 30 عاما لديه 5 آلاف دولار مستثمرة في الأسهم التي تحصل على 8٪ سنويا، وهو ما يقل قليلا عن المتوسطات التاريخية. في نهاية السنة الأولى، حققت محفظة المستثمر 400 دولار في الفائدة (5، 000 × 1. 08). إذا قام المستثمر بإعادة استثمار الفائدة، فإن نفس النمو بنسبة 8٪ سيؤدي إلى 432 $ في العام الثاني ($ 5، 400 x 1. 08). السنة الثالثة سوف تولد 466 $. 56، السنة الأربعة يولد 503 $. 88 وما إلى ذلك. وفي سن الخامسة والثلاثين، تبلغ قيمة المحفظة المستثمرة 7 دولارات، 346. 64، كل ذلك دون أي مساهمات إضافية غير متعلقة بالفوائد من جانب المستثمر.

اتبع هذا النمط لمدة 25 عاما أخرى، وبلغ الاستثمار 50 دولارا، 313. 31 وهذا يمثل أكثر من 10 أضعاف، على الرغم من عدم وجود مساهمات إضافية.

الاستثمار $ 100 شهريا: مثال

الآن لنفترض أن نفس المستثمر الذي يبلغ من العمر 30 عاما يجد طريقة لتوفير 100 دولار إضافية شهريا. وهو يساهم بمبلغ إضافي قدره 100 دولار لمحفظته ويواصل إعادة استثمار أرباحه ومدفوعات الفائدة. استثماره لا يزال يكسب 8٪ سنويا. من أجل البساطة، نفترض أن التراكب يحدث مرة واحدة في السنة في يناير.

بعد فترة 30 عاما، وبفضل عوائد المجمع ومساهمة شهرية صغيرة، ستنمو محفظته إلى 186 $، 253.14 (مقابل 50 دولارا، 313. 31 دون الاشتراكات الشهرية). في حين أن $ 186، 253. 14 لا يكفي المال للتقاعد، وخاصة بعد 30 عاما من التضخم، تذكر أن هذا هو فقط مع 100 $ شهريا في المساهمات والعائدات دون المتوسطات التاريخية.

افترض أن العائد السنوي هو 9٪، وهو أقرب إلى المتوسطات التاريخية لمدة 30 عاما. وبفضل اشتراكات قدرها 000 5 دولار و 100 دولار شهريا، تنمو الحافظة إلى 229 دولارا و 907 دولارا. 44 - وإذا كان المستثمر قادرا على توفير 200 دولار شهريا للمساهمات، فإن القيمة المستقبلية لمحفظته هي 393 دولارا، 476. 48

لماذا الاستثمار في الأسهم؟

الأسهم (مثل الأسهم أو صناديق الاستثمار المشتركة) هي الخيار الأفضل للاستثمار لأولئك الذين هم عقود من التقاعد. ومن المرجح أن تفقد الأسهم قيمة على المدى القصير من السندات أو شهادات الإيداع أو حسابات السوق النقدية، ولكن ثبت أنها قيمة أفضل على المدى الطويل لأي بديل مشترك.

هذا صحيح بشكل خاص في بيئات أسعار الفائدة المنخفضة. والأقراص المدمجة، والسندات، وحسابات سوق المال وحسابات التوفير كلها تنتج أقل عندما تكون معدلات منخفضة. وهذا يدفع في كثير من الأحيان المدخرين إلى الأسهم للتغلب على التضخم ويؤدي إلى رفع أسعار الأسهم وغيرها من أصول الأسهم.

بحث من قبل الدكتور جيريمي سيجل وجون بوجل، مؤسس الطليعة، نظر إلى الوراء على مدى فترة 196 عاما ومقارنة العوائد الحقيقية للأسهم والسندات والذهب. ووجد الباحثون أنه إذا كان المستثمر قد بدأ حوالي عام 1810 (تأسست بورصة نيويورك في الواقع في عام 1817) ووضعت 10 آلاف دولار بالذهب، فإن محفظته المعدلة حسب التضخم سوف تبلغ فقط 26000 $. نفس الاستثمار في السندات إلى 8 ملايين دولار. ومع ذلك، لو اختار المستثمر الأسهم في عام 1810، وقال انه كان قد حول له 10، 000 $ في 5 $. 6 مليارات.

الأسهم لا تزال الرابح الأكبر إذا قمت بتحديد إطار زمني أكثر واقعية. معظم المستثمرين لديهم أفق 30-40 سنة، وليس 200 سنة. وفي الفترة ما بين كانون الثاني / يناير 1980 وكانون الثاني / يناير 2010، بلغ متوسط ​​معدل النمو السنوي في مؤشر ستاندرد آند بورز 500 8 في المائة. وبلغ متوسط ​​مؤشر داو جونز 81٪ خلال نفس الفترة، بينما قفز مؤشر ناسداك بنسبة 9٪. وتعود نسبة السندات إلى أقل من 3٪ في الفترة ما بين عامي 1980 و 2010. وسجل التضخم نقدا قدره 62.2٪ من قوتها الشرائية على مدى الثلاثين عاما، أي أن مبلغ 000 1 دولار في حساب ادخار في عام 1980 لن يكون له إلا قيمة حقيقية قدرها 378 دولارا في عام 2010 .

كانت فترة الثلاثين عاما بين عام 1985 أقوى. وبلغ متوسط ​​مؤشر ستاندرد اند بورز 8٪، ومتوسط ​​داو جونز 9. 33٪، وبلغ متوسط ​​مؤشر ناسداك 10٪ سنويا.

طرق لإنقاذ $ 100 كل شهر

الخطوة الأولى في استثمار $ 100 في الشهر هي لانقاذ 100 $. هناك الكثير من الخطوات البسيطة التي يمكن للشخص العادي اتخاذها لخفض التكاليف؛ فإنه لا يتطلب تغييرات نمط الحياة جذرية.

التسوق في مخازن المخازن (كوستكو و سام's كلوب خياران جيدان) للبضائع السائبة فكرة جيدة. تكلفة الشراء بالجملة أقل في كل بند، لذلك ربما جعل رحلة واحدة إلى كوستكو كل شهر بدلا من ثلاث أو أربع رحلات إلى البقال المحلي. إذا كنت تأكل الكثير أو شراء الغداء الخاص بك كل يوم، وهذا هو على الارجح مكانا أفضل للبدء.

إذا كنت بحاجة إلى مزيد من الانضباط في نشاط الحساب الخاص بك، قم بإعداد نقل تلقائي كل شهر من التحقق من الادخار. الادخار أكثر صعوبة في الانخفاض، وهذا قد ينتهي بك الأمر في توفير لك أكثر من 100 دولار شهريا من خلال منع المشتريات تافهة.

إذا كنت تدفع مقابل المرافق، يمكنك حفظ على تكييف الهواء عن طريق فتح نافذة أو شراء مروحة صغيرة. العكس هو الصحيح في فصل الشتاء، عندما يمكنك إغلاق الستائر الخاصة بك أو رمي على سترة لتجنب فواتير الطاقة العالية.

يمكن للعمال الأصغر سنا أن ينقذوا من خلال الخروج من المدينة ليلة أو ليلتين أقل في الشهر، مما يمكن أن ينقذ ما لا يقل عن 50 دولارا إلى 150 دولارا في الشهر. يمكن لأصحاب المنازل إعادة تمويل لخفض مدفوعات الفائدة. يمكن لمستخدمي بطاقات الائتمان حفظ في بعض الأحيان فقط عن طريق تحويل رصيدهم إلى بطاقة أفضل.

إذا كنت لا تعتقد أنه يمكنك حفظ 100 دولار أمريكي شهريا، فجرب تتبع جميع عمليات الشراء لمدة شهر. هذه العادة المالية الصحية التي يمكن أن تساعدك على العثور على عدد قليل من وفورات إضافية عن طريق الحد من الإنفاق دفعة.

الخلاصة

الاستثمار $ 100 في الشهر يضيف مع مرور الوقت، وخاصة مع الفائدة المركبة. تقديم تضحيات صغيرة كل يوم لإضافة باستمرار 100 $ لاستثمارات الأسهم الخاصة بك كل شهر سوف تستفيد لكم على المدى الطويل.