الاحتيال المالي. ونحن جميعا نأمل أن لا يحدث لنا، ولكن مرارا وتكرارا يخدع الرجال قد أثبتت أن هناك دائما شخص يمكن أن خداع الناس مع وعود عوائد كبيرة، أو الذين يمكن أن تلعب النظام لإخفاء الاحتيال. رواد الاحتيال المالي. )

مجموعة الغش تتراوح بين مخطط بونزي الجليل - باستخدام أموال المستثمرين الحاليين لدفع تلك السابقة - إلى "الأسهم ختم" التي السماسرة شراء الأسهم قرش في خصومات عميقة وبيعها للعملاء، لضخ وتفريغ المخططات. أما القانونان الأخيران فهما قانونيان من الناحية التقنية في الولايات المتحدة، ولذلك فإنهما لا يعتبران احتيال حقيقيا من جانب السلطات، ولكن البلدان الأخرى تأخذ وجهة نظر مختلفة. وأخيرا، هناك ببساطة تزوير التقارير للمستثمرين والمدققين.

اقرأ على المتهدمة على المحتالين المالية الأكثر شهرة في التاريخ.

تشارلز بونزي

واحد الذي يدعى مخطط بونزي، كان الاحتيال بونزي بسيطة بشكل ملحوظ: التحكيم القسيمة البريدية. وكانت القسائم البريدية وسيلة لإرسال المغلف ختمها الذاتي في الخارج دون الحاجة لشراء البريد الأجنبي. واتفق كل بلد على إمكانية استبدال القسائم بالطوابع. ومع ذلك، فإن قيمة القسائم يمكن أن تختلف بسبب تقلبات العملة ومعدلات البريد المختلفة. نظريا يمكن للمرء أن شراء كوبونات الرد البريدية في بلد واحد وبيعها في بلد آخر، والاستفادة من انتشار بين البلدين. على سبيل المثال: معدلات البريد بين إيطاليا والولايات المتحدة قد تكون هي نفسها في البداية، ولكن التضخم في إيطاليا سيجعل تلك القسائم أرخص (بالدولار). يمكن للمرء ثم شراء كوبونات في إيطاليا وتبادلها في الولايات المتحدة لالطوابع، والتي يمكن إعادة بيعها من أجل الربح. (لمزيد من المعلومات، راجع: ما هو مخطط الهرم؟ )

هذا هو أساسا ما كان بونزي الإعلان - تقدم أرباحا بنسبة 50٪ في 45 يوما فقط. لفترة من الوقت عملت لأن الكثير من المستثمرين الجدد جاء في أنه كان قادرا على سداد السابقة. ولكن في نهاية المطاف جاء انهيار. بونزي أبدا اشترى أن العديد من القسائم البريدية، وعلاوة على ذلك، لم يكن هناك ما يكفي منهم في التداول للاستثمار للعمل. في الواقع، يكاد يكون من المستحيل جعل الكثير من المال بهذه الطريقة بسبب النفقات العامة - العدد الهائل من القسائم اللازمة وتكاليف إرسالها - بالإضافة إلى تكاليف تحويل العملات.

--3>>

تكلفة بونزي مستثمريه نحو 20 مليون دولار في عام 1920، والتي ستكون على أمر من 230 مليون $ اليوم.

بيرني مادوف

الرجل الذي أصبح اسمه مرادفا للاحتيال المالي في القرن الحادي والعشرين، بدأ مادوف كرجل أعمال نزيه نسبيا.

بدأت إدارة الأصول في شركة مادوف، برنارد ل. مادوف للأوراق المالية الاستثمارية، في عام 1960 كصانع سوق، ومطابقة المشترين والبائعين وتجاوز البورصات الرئيسية.وكانت الشركة ابتكارا في استخدام التكنولوجيا. في نهاية المطاف نفس النظم مادوف المتقدمة سوف تستخدم في ناسداك. (للمزيد من التفاصيل، انظر: مخلب بيرني مادوف غير المتواصل. )

لم يكن هناك إلا بعد عدة سنوات من التفكير في أنه يحتاج إلى الكذب حول العودة. وقال مادوف ان المشكلة بدأت في التسعينات. ويقول الادعاء الاتحادي انه كان في السبعينات.

كانت عبقرية المخطط، جزئيا، أنها لم تعد الوعود الضخمة التي تقوم بها بونزي. بدلا من ذلك عرض مادوف عوائد ببضع نقاط مئوية فوق مؤشر S & P 500. على سبيل المثال، في نقطة واحدة، وقال انه حصل على حوالي 20٪ سنويا، وهو أعلى قليلا فقط من 16٪ تقريبا S & P 500 عرضت من 1982 إلى 1992. مادوف بنيت من هو من العملاء وإدارة الأموال ل العديد من المؤسسات الخيرية.

عندما أراد العملاء سحب أموالهم، كانت شركته مشهورة بالحصول على الشيكات بسرعة. ولتجنب اإلفصاح عن االفصاحات لدى لجنة األوراق المالية والبورصات، باع مادوف األوراق المالية نقدا على فترات محددة سمحت له بمتابعة متطلبات التقارير.

وقال للمقابلات انه استخدم يضع ويدعو للتخفيف من الجانب السلبي للمحفظة، التي كانت مجرد مجموعة من الأسهم الممتازة. لكن الشقوق بدأت تظهر عندما لم يتمكن الباحثون الخارجيون، باستخدام بيانات الأسعار التاريخية، من تكرار الأداء. واحد من أموال مادوف نشرت عودة يدعي سوى بضعة أشهر في غضون 14 عاما، وهو استحالة رياضية. (لمزيد من المعلومات، انظر: مادوف لا سر رجل إلى المجلس الأعلى للتعليم. )

في نهاية المطاف كل شيء جاء ينهار. وكان أحد العوامل المحفزة هو الأزمة المالية التي كانت تختمر في عام 2008، عندما كان المستثمرون أكثر عرضة للسحب. لم يتمكن مادوف من الاستمرار في دفع المستثمرين وتزوير البيانات.

الخسائر: حوالي 18 مليار دولار، وفقا للأمناء المكلفين بتصفية أصول الشركة.

مجموعة ستانفورد المالية

في إطار مخطط بونزي الكلاسيكي، تأسست مجموعة ستانفورد المالية من قبل ألين ستانفورد، الذي ادعى أن الأعمال كانت ثمرة لشركة تأمين عائلي. في الواقع، قدمت ستانفورد مبلغا كبيرا في العقارات في الثمانينيات، واستخدمت ذلك لبدء العمل في بنك ستانفورد الدولي، في مونتسيرات، الجزيرة الكاريبية. ونقل إلى أنتيغوا؛ كان هناك أيضا مكتب مقر في هيوستن. وبحلول عام 2008 كانت ستانفورد فاينانشال واحدة من أكبر الشركات من نوعها، حيث بلغت أصولها 51 مليار دولار، وفقا ل فوربس.

كانت عملية احتيال ستانفورد تقدم شهادات إيداع بنسبة 7٪، في الوقت الذي كانت فيه معظم الأقراص المدمجة في الولايات المتحدة حوالي 4٪. بالنسبة للكثيرين التي كانت جيدة جدا لتمرير ما يصل. المشكلة كانت ستانفورد بالضبط ما فعلت بونزي المخططات منذ أن اخترع: انه يستخدم الودائع الواردة لسداد المستثمرين الحاليين. كما استخدم المال لتمويل نمط حياة فخم. <لمزيد من المعلومات، انظر: غش الاستثمار: مقدمة. )

في عام 2012 حكم على ستانفورد بالسجن لمدة 110 سنوات، بعد احتيال المستثمرين من 7 مليار دولار.

بول غرينوود وستيفن والش

كان بول غرينوود وستيفن والش أحد المستثمرين في فريق الهوكي في ولاية نيويورك. بعد أن باعوا حصتهم في عام 1997، أنشأوا صندوق التحوط، وغ التداول و وغ المستثمرين. وقال المدعون العامون إن مخطط بونزي بدأ في عام 1996 واستمر حتى تم القبض على اثنين في عام 2009. واستهدفت غرينوود و والش المستثمرين الكبار والمؤسسات، فضلا عن الأفراد الأثرياء مع ما زعموا أنه صندوق "المراجحة مؤشر". كان غرينوود على وجه الخصوص تشتهر مجموعته من الدببة الدببة.

غرينوود مذنب بالاحتيال على الأوراق المالية في عام 2010، في حين أن والش قد أدين بتهم مماثلة في عام 2014. تعاونت غرينوود مع المدعين العامين، لذلك حصل على 10 سنوات. ولم یحصل والش، وحصل علی 20

وضعت السلطات الفدرالیة الأموال المختلسة بمبلغ 550 ملیون دولار أمریکي (علی الأقل). كما اتهمت لجنة الأوراق المالية والسلع لجنة تداول العقود الآجلة للسلع مع احتيال المستثمرين من $ 1. 3 مليارات خلال فترة عملية احتيال. أعلى 10 غش الرهن العقاري المشترك لتجنب. )

جيمس بول لويس الابن

على مدى فترة 20 عاما ابتداء من 1980s، أخذ جيمس بول لويس في بعض 311 مليون دولار في الاستثمارات من العملاء غير المطمئنين. كان واحدا من أطول بونزي المخططات الجارية - معظم لا تدوم أكثر من بضع سنوات.

ترأس لويس شركة تدعى الاستشارات الاستشارية المالية، تدير 813 مليون دولار مقسمة على 5 200 حساب. كان تكتيك لويس للتأثير في المستثمرين هو العمل من خلال الجماعات الكنسية، لأنه هو نفسه عضو في كنيسة قديسي الأيام الأخيرة.

تم تسليط الضوء على اثنين من الأموال على وجه الخصوص عندما سيك دفعت أخيرا لويس مع الاحتيال في عام 2003. واحد كان يسمى صندوق الدخل، الذي ادعى متوسط ​​عائد سنوي بنسبة 19٪ منذ عام 1983. والآخر هو صندوق النمو، بيع الشركات المتعثرة. وزعم أن متوسط ​​العائدات بلغ 39 في المائة منذ عام 1987. وكان كل من هذين الرقمين بطبيعة الحال كاذبا. وعندما حاول المستثمرون الحصول على اموالهم، ادعى لويس ان وزارة الامن الداخلى جمدت الاموال.

لويس مذنب في البريد الإلكتروني الاحتيال وغسل الأموال في عام 2005، وحكم عليه بالسجن لمدة 30 عاما في عام 2006.

الخلاصة

كن حذرا عند العمل مع المستشارين الماليين. إذا كان الاستثمار يبدو جيدا جدا ليكون صحيحا، وربما هو. (لمزيد من المعلومات، راجع: إيقاف الغش في مساراتهم. )