المستشارين الماليين عبر الإنترنت أو مستشاري روبو هم الغضب الآن، على الأقل وفقا لما قرأت في الصحافة المالية وانظر على وسائل الاعلام الاجتماعية. وهناك بالتأكيد شيء لهذا، كما فيديليتي المؤسسية وقعت مؤخرا صفقة مع مستشار على الانترنت بيترمنت وشركة تشارلز شواب (ششو ششوارلز شواب Corp. 65. 38٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 < ) كشفت مؤخرا خدمتها روبو مستشار الخاصة.

هل أنت مستشار عبر الإنترنت مناسب لك؟ الجواب، مثل معظم الأسئلة في عالم التخطيط المالي هو أن "ذلك يعتمد. "وفيما يلي بعض الأفكار للنظر فيها.

ما هو مستوى المشورة التي تحتاجها؟

بالتأكيد إذا كان لديك محفظة سبعة أرقام وتحتاج المشورة في مجالات معقدة مثل التخطيط الضريبي، والتخطيط العقاري، وممارسة خيارات الأسهم وما شابه ذلك، ومستشار روبو على الأرجح ليس لك، على الأقل في حالتها الحالية . الناس مثل هذا أفضل خدمة من قبل علاقة مع مستشار مالي أكثر تقليدية.

بالنسبة لجيل الألفية وغيرهم ممن لديهم محافظ أكثر تواضعا قد يحتاجون فقط إلى بعض النصائح المتعلقة بتخصيص الأصول وربما بعض المساعدة الأساسية في التخطيط المالي، فإن العديد من المستشارين الحاليين على الإنترنت قد يتلاءمون مع مشروع القانون.

المستشارين الماليين بحاجة إلى البحث عن هذه المجموعة الآن . جميع المستشارين على الإنترنت ليست هي نفسها

كما أن جميع المستشارين الماليين التقليديين ليسوا هم أنفسهم المستشارين. في عالم المستشارين الماليين التقليديين هناك اختلافات في مجالات خبرتهم، وكيف يتم تعويضهم، وأنواع العملاء الذين يعملون معهم. وينطبق الشيء نفسه على مساحة مستشار روبو.

على سبيل المثال، يلبي المستشار على الانترنت ليرنفيست مجموعة متنوعة من الأشخاص ذوي الاحتياجات التي تتراوح بين الميزنة الأساسية وتلك التي تحتاج إلى التخطيط المالي والمشورة الاستثمارية. وتتراوح أتعابهم بين 70 و 400 دولار على أساس مرة واحدة مع رسوم شهرية للدعم المستمر. ويقدم رأس المال الشخصي خدمات موجهة نحو السوق، وتستهدف المستثمرين بحافظات تتراوح بين 250 إلى 1 مليون دولار.

الراحة وإمكانية الوصول

واحدة من الإيجابيات الرئيسية من المستشارين على الانترنت هو الراحة للعمل معهم وسهولة الوصول إلى خدماتهم. كما والدة ثلاثة جيل الألفية وأنا أعلم أن هذا الجيل يستخدم جدا لشراء السلع والخدمات عبر الإنترنت، فلماذا لا المشورة المالية؟ (للمزيد من المعلومات، انظر:

عادات المال من الألفيال. ) يمكن الوصول إلى مستشاري الإنترنت على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. مع جداول مشغول الجميع هذا المستوى من إمكانية الوصول قد يكون الزخم لبعض الناس للذهاب والحصول على المساعدة المالية التي يحتاجونها.

فهم ما وراء المشورة

فقط لأن مستشار على الانترنت هو الوصول إليها وبأسعار معقولة لا يعني أن المشورة هي أي خير.ومن واجب أي شخص يبحث في استخدام مستشار على الانترنت للقيام بواجباتهم المنزلية أولا وفهم كيفية إنشاء توصيات الاستثمار.

معظم مستشاري روبو يستخدمون خوارزميات من نوع أو آخر في تقديم توصياتهم الاستثمارية. في حين قد لا تكون عالم رياضيات أو خبير استثمار على الأقل طرح الأسئلة وتقرأ على منهجية الاستثمار لمعرفة ما إذا كان من المنطقي لك. (لمزيد من المعلومات، راجع:

كيف تساعد التكنولوجيا المستشارين الماليين .) هل يجب أن تكون إما، أم؟ "

أنا بالتأكيد لا خبير في الفضاء مستشار على الانترنت ولكن يبدو لي أن مع أمثال شواب وفديليتي الدخول في هذا الفضاء لن طويلة جدا حتى بعض من أفضل جوانب المستشارين على الانترنت تتداخل في وعروض الخدمات للمستشارين التقليديين من الطوب وقذائف الهاون. في الواقع كنا نرى بعض من هذا لعدة سنوات مع ميزات مثل بوابات العميل على الانترنت على مواقع العديد من المستشارين الماليين.

من المرجح أن نرى بعض الاختلافات في مستشار على الانترنت تقدم من قبل المستشارين الماليين أكثر تقليدية في المستقبل في محاولة لجذب الزبائن الأصغر سنا الذين يمكن بعد ذلك تنمو لتصبح أكبر العملاء الذين يحتاجون، يريدون، ويمكن أن تحمل أكثر تقليدية كاملة - المشورة الخدمة.

العمل مع العملاء عبر الإنترنت وبعد أيضا لديه مزايا للمستشار المالي التقليدي. وفي حين أن هناك بالتأكيد تكاليف لبناء موقعه على شبكة الإنترنت والحفاظ عليه، ستكون هناك وفورات ناجمة عن إلغاء الوجود المادي بالإضافة إلى إمكانية الوصول إلى مجموعة أوسع من العملاء المحتملين.

أفضل خطط التقاعد لجيل الألفية ) ماذا يحدث عندما يتراجع السوق مرة أخرى؟

وقد حدث نمو المستشارين على الانترنت خلال سوق الثور الطراد الذي يجري منذ مارس من عام 2009. ماذا سيحدث لهذه الشركات خلال السوق الدب المقبل؟ هل سيكفل عمالئهم األصغر سنا والعديمي الخبرة استثماراتهم؟ أنا بصراحة ليس لدي فكرة. ولكن ميزة واحدة لمسة الإنسان هي فرصة للمستشار التحدث عملاء عصبي الخروج من الحافة المثل.

التخطيط للتقاعد على الطريق الألفية . الخلاصة

تتأثر جميع الشركات بالنهوض بالتكنولوجيا وبالتغيير بشكل عام. إن قطاع الخدمات المالية ليس استثناء. في الواقع المستشارين الماليين تعتمد اعتمادا كبيرا على التكنولوجيا لجزء كبير مما يفعلونه. التطور إلى المستشارين على الانترنت ليست مفاجأة. هل مستشار عبر الإنترنت مناسب لك؟ وبالنسبة للكثيرين قد يكون الجواب "نعم"، ولا سيما المستثمرين الأصغر سنا والأقل ثراء الذين لم يحصلوا على خدمات كافية من قبل صناعة الخدمات المالية. هذا الفضاء سوف تتطور بالتأكيد مع مرور الوقت وتقديم خيارات أفضل للمستثمرين والمستشارين الماليين والدهاء. (للمزيد من المعلومات، راجع:

كيف يمكن للمستشارين الماليين التكيف مع مستشاري روبو .)