على الرغم من القصص المفرطة في الأخبار، فإن معظم المهنيين الماليين هم أشخاص صادقون يعملون بجد. بعد كل شيء، الغش العملاء ليست وسيلة جيدة لبناء الأعمال التجارية القوية وتوليد الإحالات. ونتيجة لذلك، فإنه ليس ممارسة شائعة.
ومع ذلك، فإن عالم الخدمات المالية يمكن أن يكون معقدا ومربكا في أفضل الأوقات وعندما تشعر أن لديك مشكلة مع الوسيط الخاص بك، فإنه يمكن أن يبدو أسوأ من ذلك. لحسن الحظ، مع القليل من التنظيم وقليلا من الشحوم الكوع، يمكن حل معظم المشاكل.

العملية
الخطوة الأولى في العملية هي الاتصال بالوسيط أو المستشار المالي. ضع مخاوفك في رسالة وتسليمها بطريقة تمكنك من تأكيد الاستلام. احتفظ بنسخة لنفسك. في كثير من الأحيان، سوء الفهم بسيطة أو سوء الاتصال يمكن حلها بسرعة وسهولة. إذا لم يتم حل المشكلة، فإن نسختك من الرسالة هي دليل على جهودكم لمعالجة الوضع. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع تقييم الوسيط .

إذا كان إرسال رسالة لا يحل المشكلة بما يرضيك، فإن الخطوة التالية هي الاتصال بمدير الوسيط الذي يشار إليه عادة بمدير فرع. مرة أخرى، أن تفعل ذلك في الكتابة. إذا كانت شكواك شرعية، فإن مدير الفرع لديه كل حافز في العالم لمساعدتك في حلها. الشركات الناجحة لا تريد عملاء غير راضين. (لمعرفة المزيد، اقرأ نصائح لحل النزاعات مع المستشار المالي .)

إذا كنت لا تزال غير راض عن الرد الذي تحصل عليه، يمكنك الاتصال بمكتب الامتثال للشركة. في البيئة التنظيمية المتصاعدة اليوم، والامتثال هو شيء أن معظم الشركات تأخذ على محمل الجد. إرسال شكواك خطيا، جنبا إلى جنب مع نسخ من الرسائل السابقة. قدم تفاصيل حول المشكلة والخطوات التي اتخذتها لحلها. إعطاء ضابط الامتثال 30 يوما للرد. وإذا بقيت المسألة دون حل، فإن الخطوة الرابعة هي الاتصال بالمنظمين.

U. لجنة الأوراق المالية والبورصات
تشرف لجنة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية على سوق الأوراق المالية مع تكليف بحماية المستثمرين. إذا قدمت شكوى، فإن قسم الإنفاذ التابع للمجلس الأعلى للتعليم سيتحقق من خلال الاتصال بالأطراف المعنية في القضية. في بعض الحالات، يؤدي الاتصال من قبل المجلس الأعلى للتعليم إلى حل النزاع. وفي بلدان أخرى، يجوز للمجلس الأعلى للرقابة اتخاذ المزيد من الإجراءات، مثل تقديم دعوى قضائية و / أو فرض عقوبات. وفي الحالات التي تنكر فيها الشركة قيد التحقيق الادعاءات، ولا يوجد دليل على التناقض مع هذا الإنكار، لا يجوز للمجلس الأعلى للأوراق المالية أن يعمل بدلا من القاضي. وقد تكون هناك حاجة إلى التحكيم أو الإجراءات القانونية. () هيئة تنظيم الصناعة المالية سابقا الرابطة الوطنية لتجار الأوراق المالية (ناسد)، فينرا هي المسؤولة عن تنظيم جميع شركات الأوراق المالية التي تعمل في الولايات المتحدة، بما في ذلك تسجيل المهنيين في الأوراق المالية، وكتابة وإنفاذ قوانين الأوراق المالية، وإبقاء الجمهور على علم وإدارة منصة لتسوية المنازعات.تم تصميم برنامج الامتثال فينرا لمعالجة النزاعات مع شركات الوساطة وموظفيها. يمنح القانون الاتحادي فينرا سلطة تأديب الشركات والأفراد الذين ينتهكون القواعد. ومع ذلك، فإن الإجراءات التأديبية لا تضمن أن يتم تعويض المستثمرين عن الخسائر. وتشمل المسائل التي تتناولها فينرا التوصية بالاستثمارات غير المناسبة، والتداول غير المصرح به، وعدم الكشف عن الحقائق الجوهرية المتعلقة بالاستثمار والانسحاب غير المصرح به من حساب المستثمر. تقدم فينرا أيضا طلب شكوى المستثمرين التي تسمح للمستثمرين الأفراد لتقديم شكوى بشأن شركة الوساطة أو وسيط الذي أجرى الأعمال بشكل غير صحيح. (لمعرفة المزيد، اقرأ

التحقيق في شرطة الأوراق المالية
.) منظم الأوراق المالية في الولايات المتحدة، كل ولاية لديها منظم الأوراق المالية الخاصة بها. الاتصال بمنظمتكم في الولاية هو وسيلة أخرى لاستكشاف عندما ينشأ نزاع.

فهم النظام
عدد كبير من المستثمرين وضعوا أنفسهم لخيبة الأمل لأنها لا تفهم استثماراتهم وأنها لا تفهم النظام التنظيمي. إن فقدان المال على الاستثمار ليس دائما سببا للدعوة إلى المساعدة. تحتاج إلى قراءة غرامة الطباعة والتأكد من أنك تفهم كل ما اقترح المستشار الخاص بك لمحفظتك - بما في ذلك احتمال انخفاض القيمة - قبل أن توافق على جعل الاستثمار. شراء شيء لا تفهمه ثم محاولة الحصول على أموالك إذا كان الاستثمار يفقد المال غالبا ما يكون وصفة للكوارث.

المسألة الهامة الأخرى التي يجب تذكرها هي أن الهيئات التنظيمية تحقق في خرق قواعد وأنظمة الصناعة. أنها لا تساعد في استرداد الأموال المفقودة. حتى لو كنت ضحية لفرد عديمي الضمير، قد تكون هناك حاجة التقاضي لاسترداد الأصول. (لمزيد من المعلومات، انظر
هل الوسيط الخاص بك يتصرف في مصلحتك الفضلى؟

) الوساطة والتحكيم الوساطة هي عملية طوعية غير رسمية حيث يقوم طرف ثالث مستقل بتسوية بين الطرفين المعنيين في نزاع. والوساطة عملية طوعية، والنتيجة غير ملزمة.

التحكيم هو خيار آخر. وتشمل بعض أنواع حسابات الأوراق المالية اتفاقا يتفق فيه الطرفان على تسوية خلافاتهما في التحكيم في حالة نشوء نزاع. إذا قمت بإجراء مثل هذه الاتفاقية عند فتح حسابك، فإن المحكمين تطبيق القوانين المعمول بها لقضيتك. في بعض الحالات، يتم التعامل مع النزاع بأكمله من خلال المراسلات والسجلات المكتوبة، لذلك تأكد من الاحتفاظ بنسخ من جميع الوثائق التي ستكون ذات صلة لقضيتك. قرارات التحكيم نهائية وملزمة.
التقاضي - آخر منتجع

إذا كان لديك شرعية متوافقة وأنه لا يزال دون حل بعد أن كنت قد اتبعت جميع الخطوات في هذه العملية في محاولة لمعالجتها، اتصل محام. التقاضي غالبا ما يكون عملية بطيئة ومكلفة، وليس هناك ما يضمن أنك سوف تحصل على الحل الذي كنت تسعى.

وهناك خيار أفضل بكثير من التقاضي هو بذل كل جهد ممكن لتجنب هذا المسار تماما. قبل أن تستثمر، والتعرف على أنواع مختلفة من المهنيين الخدمات المالية التي تتوفر لمساعدتك. بعض البحوث مقدما يمكن أن توفر لك قدرا كبيرا من وجع القلب، والمال، في وقت لاحق.
لمزيد من القراءة، راجع

لا تأخذ عذر الوسيط في كلمتهم
.