إذا كنت تعتقد أن النشاط غير القانوني وغيرهم من الشينانيغان من قبل الوسطاء وغيرهم من المهنيين الاستثماريين انتهى مع الركود الكبير، فيمكنك أن تكون افتراضا مكلفا.

على الرغم من أن بونزي شيمر بيرني مادوف و "وولف أوف وال ستريت" قد يكون بلفور الأردني قد وضع وراء القضبان، والخطأ من قبل السماسرة والبعض الآخر لا يزال دون هوادة وغير مكتشفة. هذا هو السبب في أنه من المهم للتحقق من وسطاء أو مستشارين الاستثمار وشركاتهم قبل التعامل معها. يجب عليك أيضا أن تحذر من بعض الإشارات التي قد تكون المهنية المالية في محاولة لإيذاء لك.

فيما يلي مثالان فقط على المشاكل المستمرة في هذه الصناعة.

في سبتمبر / أيلول، رفعت لجنة الأوراق المالية والبورصات الفيدرالية (سيك) رسوما احتيال ضد شركة استشارية استثمارية مسجلة مقرها ماساتشوستس ومالكها. واتهمت الوكالة شركاء الوقف الأسري وصاحبها لي دانا فايس، من بين المخالفات الأخرى، تقديم المشورة للعملاء لإجراء استثمارات معينة دون الكشف عن أن فايس سوف جيب نصف الأرباح. كما اتهم المجلس الأعلى للعمالء بأنه تم حث العملاء على استثمار 40 مليون دولار في الأوراق المالية الصادرة عن الشركات التي كان فيها فايس مصالح مالية والتي تلقى فايس منها مدفوعات.

- 2>>

في الشهر السابق، أعلنت هيئة تنظيم الصناعة المالية (فينرا) أنها منعت بشكل دائم من صناعة الأوراق المالية ممثل مسجل سابقا لشركة كالدويل للأوراق المالية بعد أن فرضت عليه العديد من انتهاكات الأوراق المالية، الحسابات. وقال فينرا إن التداول المفرط لشركة ريتشارد آدامز في حسابين من العملاء في الفترة من يوليو 2013 إلى يونيو 2014، قد ولد أكثر من 57 ألف دولار في العمولة بينما كلف العملاء أكثر من 37 ألف دولار من الخسائر.

من خلال اتخاذ هذه الخطوات الخمس، يمكنك حماية نفسك من التعامل مع وسيط عديمي الضمير أو غيره من المهنيين الماليين:

1. حذار من اتصالات الباردة

كن حذرا من أي وسيط أو مستشار الاستثمار الذي يتصل بك غير مرغوب فيه من شركة التي لم تكن قد فعلت الأعمال التجارية. يمكن أن يتخذ الاتصال شكل مكالمة هاتفية أو بريد إلكتروني أو رسالة تصل عبر الخدمة البريدية الأمريكية. لا تحصل على امتص في دعوات إلى ندوات الاستثمار التي وعد وجبات الغداء المجانية أو غيرها من الهدايا التي تهدف إلى الحصول على لك خفض الحرس الخاص بك والاستثمار بشكل أعمى. وقال 64 في المائة من الذين يبلغون من العمر 40 عاما أو أكثر ممن أجابوا على استقصاء أجرته مؤسسة "فينرا" لتعليم المستثمرين في عام 2013 إنهم تلقوا دعوة إلى ندوة "الغداء الحر".

ويكون مشبوها بشكل خاص من المتصلين الذين يستخدمون تكتيكات المبيعات عالية الضغط، توت مرة واحدة في العمر فرص أو رفض إرسال معلومات مكتوبة عن الاستثمار، وتقديم المشورة للمجلس الأعلى للتعليم على موقعها على الانترنت.

2. إجراء محادثة

سواء كنت تبحث عن وسيط أو مستشار مالي، عليك أن تكون مرتاحا مع الأشخاص الذين سوف يقدمون لك النصائح والمنتجات والخدمات. طرح الكثير من الأسئلة حول ما تقدم الشركة وخبرتها مع العملاء الذين لديهم احتياجات مماثلة لنفسك.

أيضا، معرفة ما سيكون لديك علاقة مع المهنية. وبموجب ما يسمى بالمعيار الائتماني، يجب على المهنيين الماليين أن يضعوا مصالح عملائهم فوق مصالحهم عندما يوصيون، على سبيل المثال، بالاستثمارات. هذا هو مستوى أعلى من ما يسمى معيار ملاءمة، حيث مطلوب من المهني فقط لتقديم توصيات تتفق مع المصالح الفضلى للعميل. في حين يجب على مستشاري الاستثمار دائما اتباع المعايير الائتمانية، وهذا ليس هو الحال بالنسبة لتجار الوساطة (على الرغم من أنك قد تكون قادرة على العثور على وسيط تاجر على استعداد للالتزام بالمعيار الائتماني). لمزيد من المعلومات، اقرأ اختيار المالية مستشار: ملاءمة فس. المعايير الائتمانية .

إذا لم تتمكن من الحصول على إجابات مباشرة أو يبدو أن الشخص هرع أو غير راغب في تقديم معلومات كاملة وواضحة، انتقل إلى مكان آخر. لا ننسى أن نسأل عن أسعار والرسوم والعمولات. كما يجب على مستشاري الاستثمار المسجلين تزويدك بكل من أجزاء نموذج أدف (راجع قسم الخطوة 3 في سيك).

3. هل بعض البحوث

أول شيء يستحق المحاولة عند البحث عن المهنية المالية هو بحث ويب بسيط مع وسيط و / أو اسم الشركة. قد يؤدي ذلك إلى إصدار إصدارات جديدة أو تقارير إعلامية عن المخالفات المزعومة أو الإجراءات التأديبية، والمحادثات مع العملاء على المنتديات عبر الإنترنت، ومعلومات الخلفية وغيرها من التفاصيل. على سبيل المثال، كتابة "لي دانا فايس" في محرك البحث على شبكة الإنترنت يجلب مئات الآلاف من النتائج، بما في ذلك وصلة إلى بيان صحفي عن شكوى المجلس الأعلى للتعليم مرة أخرى له وشركة له.

ثم حاول البحث عن الهيئات التنظيمية مباشرة. ويطلب من المهنيين الماليين وشركاتهم قانونا أن يكونوا مسجلين لدى هيئات تنظيم الأوراق المالية الاتحادية و / أو الحكومية. وأن معلومات التسجيل، إلى جانب تفاصيل الإجراءات التأديبية المتخذة ضد الأفراد أو الشركات، متاحة للجمهور. ضع في اعتبارك أن الوكالات لديها أحيانا ولاية قضائية متداخلة في التنفيذ وقد تقدم معلومات مماثلة. ومع ذلك، فمن المفيد فحصها جميعا لأنها قد تكون لديها سياسات مختلفة حول التفاصيل التي تتضمنها ومدة بقاء البيانات متاحة. وفيما يلي قائمة:

• الهيئات التنظيمية للدولة. من المرجح أن يكون لدى الجهات الرقابية في ولايتك معلومات عن الترخيص والتسجيل والإجراءات التأديبية بشأن الوسطاء وشركات الوساطة، وكذلك على مستشاري الاستثمار المسجلين. تحقق أيضا من أي مشورة تقدم دولتكم للبحث عن وسيط أو مستشار الاستثمار، مثل المواد التعليمية للمستثمرين التي يقدمها مكتب ولاية نيو جيرسي للأوراق المالية.
• FINRA . مصدر آخر جيد للمعلومات عن الوسطاء وشركاتهم هو موقع بروكيرتشيك الذي تديره فينرا، وهي منظمة مستقلة غير هادفة للربح يأذن بها الكونغرس لحماية المستثمرين.بعض الدول تحيل الزوار إلى فينرا للحصول على معلومات الوسيط. ولكن حتى لو كان موقع دولتكم لديه الكثير من المعلومات من تلقاء نفسها، بروكيرتشيك يستحق الزيارة فقط لمعرفة ما إذا كان هناك أي تفاصيل إضافية. للبحث عن طريق الهاتف، اتصل 800-289-9999.
• SEC . جنبا إلى جنب مع العديد من وكالات تنظيم الدولة، المصدر الرئيسي للمعلومات عن المستشارين الماليين المسجلين هو سيك مستشار الاستثمار الإفصاح العام (إابد) الموقع. هناك يمكنك أن تجد نموذج التسجيل والإبلاغ أدف أن معظم المستشارين الاستثماريين والشركات الاستشارية للاستثمار مطالبون بتقديم ملف مع اللجنة و / أو الدول. يحتوي النموذج على الكثير من التفاصيل حول أعمال المستشار. وبموجب الجزء 2 من النموذج، يتعين على المستشارين إعداد كتيب إنجليزي عادي يسرد، ضمن أمور أخرى، خدمات المستشار وجدول الرسوم والمعلومات التأديبية وتضارب المصالح وخلفية التعليم والخلفية العملية للموظفين الرئيسيين. يجب على مستشار الاستثمار تقديم هذا الكتيب لك، مع تحديثات دورية. ولكن يمكنك أيضا العثور عليه على موقع إابد. لا تقم بتأجير مستشار استثماري دون قراءة النموذج بالكامل، وتقديم المشورة للمجلس الأعلى للتعليم.

4. تحقق من عضوية سيبك

يجب عليك أيضا التحقق من أن شركة الوساطة هي عضو في مؤسسة حماية المستثمرين للأوراق المالية (سيبك)، وهي مؤسسة غير ربحية تحمي المستثمرين بمبلغ يصل إلى 500 ألف دولار (بما في ذلك 250 ألف دولار نقدا) إذا خرجت الشركة من العمل، بنفس الطريقة التي تحمي بها المؤسسة الاتحادية للتأمين على الودائع (فديك) عملاء البنوك. عند الاستثمار، دائما جعل الشيكات إلى شركة عضو سيبك وليس إلى وسيط الفردية.

5. تحقق من بياناتك بانتظام

أسوأ شيء يمكنك القيام به هو وضع الاستثمارات الخاصة بك على الطيار الآلي. التحقق من صحة البيانات الخاصة بك بعناية - سواء كنت تتلقى منهم عبر الإنترنت أو في الطباعة - يمكن أن تساعدك على الكشف عن مخالفات، أو حتى الأخطاء، في وقت مبكر. طرح الأسئلة إذا عوائد الاستثمار الخاص بك ليست ما كنت تتوقع أو إذا كان هناك تغييرات مفاجئة في محفظتك. لا تقبل الضمانات المعقدة التي لا تفهمها حقا. إذا لم تتمكن من الحصول على إجابات مباشرة، اطلب التحدث إلى شخص أعلى. لا تخشى أبدا أن عليك أن تبدو جاهل أو أن ينظر إليها على أنها مصدر إزعاج.

6. سحب الأموال والشكاوى

إذا كنت تشك في مخالفة، إزالة أموالك من مستشار الاستثمار. ثم، تقديم الشكاوى مع نفس الدولة، والهيئات التنظيمية الاتحادية والخاصة التي زارتها المواقع عند التحقق من المهنية المالية لتبدأ.

خلاصة القول

قد يكون الركود الكبير الأخير قد انتهى، ولكن الخاطئة من قبل الوسطاء ومستشاري الاستثمار لا يزال مستمرا. لذلك القيام بحث شامل قبل تسليم أموالك إلى المهنية المالية، ثم مراقبة حساباتك عن كثب. وقد لا تكون الاستثمارات كذلك متوقعة لأسباب مشروعة. ولكن لا تتردد في سحب أموالك إذا أصبحت غير مريحة بشأن عوائدك أو لديك مخاوف أخرى لا يستجيب لها المستشار بسرعة وبشكل مناسب.