كمستثمر تعتمد على الوسيط للحصول على المعلومات الهامة والمشورة. ولكن في كثير من الأحيان هؤلاء الأفراد أكثر اهتماما في بطانة جيوبهم الخاصة من مساعدتك على ملء لك. فكيف يمكنك معرفة ما إذا كان وسيط الخاص يبحث عن المصالح الخاصة بك؟ في هذه المقالة، سنقدم لك بعض الأدلة لمساعدتك في تحديد ما إذا كان الوسيط الخاص بك يبحث عن لك أو إذا كنت يجب أن تبحث عن وسيط جديد.

كثرة الاتصال أو الاحتياجات تحليل وسطاء جيدة الحفاظ على اتصال منتظم مع عملائها. وسوف ندعو عملائها في كل الأوقات الجيدة والسيئة. وسوف یبلغون عملائھم إذا کانوا یعتقدون أن أي تغییر في إستراتیجیة المحفظة یعتبر منطقیا، أو إذا أصدرت الشرکة تقریر بحثي جدید قد یھتم بھ العمیل. ( اختيار الوسيط الأول ، التسوق للمستشار المالي أو تقرير بحث الأعلام الحمراء .
الأهم من ذلك، سوف تتحدث مع العملاء مرتين على الأقل في السنة حول المالية العامة. على وجه التحديد، سوف يناقش الوسيط دخل العميل وقدرته على الحفظ، فضلا عن أي أهداف أطول أجلا. وسيراجع الوسيط بعد ذلك أي خطط تم البدء بها بالفعل، مثل خطط التقاعد أو 529 خطة للادخار الجامعي.

كم مرة يجب أن يكون المستشار الخاص بك على اتصال معك؟

لا توجد إجابة محددة على هذا السؤال. ولكن إذا كنت لا تسمع من الوسيط الخاص بك على الأقل شهريا، قد يكون الوقت قد حان للعثور على مستشار آخر. إذا كنت قد اتصلت الوسيط الخاص بك، وكنت لا تتلقى مجاملة من الرد في غضون يوم - ويفضل أن يكون في غضون ساعات قليلة - قد يكون الوقت قد حان للحصول على وسيط بديل. (لمعرفة المزيد، راجع الوسطاء والتجارة عبر الإنترنت و نصائح لحل النزاعات مع المستشار المالي .

تجارة غير عادية أو مفرطة يجب أن يعكس نوع الحساب الذي تحتفظ به نمط الاستثمار الذي اخترته عند ملء أوراق حسابك الجديدة. وبعبارة أخرى، إذا كان هدفك هو زيادة رأس المال، يجب أن تستثمر في الأسهم أو صناديق الاستثمار المشترك. إذا كان هدفك هو الدخل، يجب استثمار أموالك في أصول مدرة للدخل مثل السندات. أي استثمارات لا تتناسب مع أهدافك يجب أن تعتبر مشبوهة.

هناك مصدر قلق كبير آخر هو "التقريب". وسيتولى وسيط جيد إدارة حسابك بشكل نشط، ومع ذلك، يجب أن لا يتم تداول الوسيط الخاص بك داخل وخارج الأوراق المالية في كثير من الأحيان بشكل متكرر، أو أوفيرترادينغ، إلا إذا كنت قد حددت رغبتك أن الوسيط الخاص بك تتداول باستمرار السوق في بداية علاقتك. التداول المفرط يولد عمولات كبيرة، والتي سوف تقلل من مدير الخاص بك وتخدم فقط لجعل وسيط الخاص بك أكثر ثراء. (لقراءة المزيد، راجع فهم تكتيكات الوسيط الأكثر صرامة .)

ما مقدار التداول يعتبر مفرطا؟

مرة أخرى، ليس هناك رقم ملموس تم تعريفه من قبل لجنة الأوراق المالية والبورصة (سيك) أو هيئة تنظيم الصناعة المالية (فينرا، سابقا ناسد). ويكفي أن نقول أن أي تداول الذي يأكل في مديرك ويؤثر سلبا عوائد محفظتك، أو الذي ينحرف عن أهدافك الاستثمارية، ينبغي أن يكون موضع تساؤل.

سلاكر أو المهنية؟ بعض الترباس وسطاء لأبواب المكاتب الخاصة بهم بمجرد إغلاق السوق في 4pm (إست) كل يوم. ويظل آخرون في وقت متأخر حتى يتمكنوا من التحدث مع موكليهم عند عودتهم من العمل. سوف المهنيين الحقيقي متابعة أيضا مسار التعليم المستمر. ويجوز لهم أن يسعوا للحصول على تراخيص أخرى للأوراق المالية وأن يتقدموا بطلب للحصول عليها أو أن يشاركوا في تثقيف المجتمع.

تذكر، كمستثمر، عملك هو التأكد من أن الوسيط الخاص بك هو القيام به أو لها. بعد كل شيء أنت واحد يدفع الفاتورة. اسأل الوسيط الخاص بك إذا كان هو أو هي متابعة أي أوراق اعتماد. السماسرة الذين يسعون إلى زيادة مؤهلاتهم غالبا ما تجعل وسطاء أفضل على المدى الطويل. أولئك الذين وضعوا الحد الأدنى من الوقت في عملهم قد يكون يأمل في جعل باك سريع. إذا كان هذا هو الحال، فمن الأرجح أن مصلحة الخاص بك سيكون أولوية.

أيضا، تأكد من أن الوسيط الخاص بك أو مستشار يصل إلى وعوده. إن لم يكن، مواجهة الوسيط. إذا لم تتلق ردا مرضيا أو شاهدت إجراء تصحيحي، فقد يحين الوقت للعثور على مستشار آخر. (999)> <> <>> <> <> <> <> <> <> <> <> < لا يكون من أعلى مستويات الجودة. وهم يعرفون أنهم لا يستطيعون تفريغها في السوق المفتوحة، أو أن ضغط البيع سينهار سعر الأمن. بدلا من ذلك، غالبا ما تقدم حوافز، مثل دفعات أعلى، لسماسرة لدفع هذه الأسهم أو السندات لعملائها مع مرور الوقت. كيف يمكنك منع هذا من الحدوث لك؟ اسأل الوسيط مباشرة إذا كان يحصل على أي عمولة خاصة للبيع، أو إذا كان الضمان هو مخزون منزل أو سند. بطبيعة الحال، قد لا تحصل على الحقيقة، ولكن إذا كان وسيط الخاص بك يكمن لك والاستثمار ينتهي جنوبا، قد يكون لديك قضية تحكيم قابلة للتطبيق ضد وسيط الخاص بك. اقتراح آخر هو أن تفعل الواجبات المنزلية الخاصة بك. يمكنك الاطلاع على الويب ومعرفة ما إذا كان المحللون الآخرون يتابعون الشركة أم لا. إذا لم تتبع الأسهم بنشاط من قبل البنوك الكبيرة الأخرى، قد يكون الأمن مضاربة جدا في طبيعتها. هذا يمكن أن يكون علامة على أن السبب الوحيد الذي يطلب منك الوسيط أن تشتريه هو لأنه أو أنها سوف تحصل على يوم دفع كبير عند القيام به.

وأخيرا، كن على اطلاع على الأسهم مع تعويم منخفضة. وبعبارة أخرى، كن حذرا من وسطاء الذين يريدون منك أن تستثمر في الشركات مع عدد قليل جدا من الأسهم التي تتداول في السوق المفتوحة. ويرجع ذلك إلى أن المخزونات المنخفضة التطفو عادة ما تكون أكثر تقلبا. وعلاوة على ذلك، فإن هذه الشركات ربما لديها سوى عدد قليل من صانعي السوق (إذا كان سهم ناسداك).الخطر هنا هو أن شركة الوساطة تقوم بانتشار كبير على الأسهم الخاصة بك (الفرق بين السعر وسعر الطلب)، في حين تركت تملك أسهم في شركة غير سائلة. (> أساسيات الأسهم القائمة والتعويم )

الأداء

كمستثمر تحتاج إلى قياس أداء محفظتك مقابل أداء مديري الصناديق أو مؤشر مثل مؤشر داو جونز الصناعي (دجيا). ولماذا يعد قياس الأداء مهما جدا؟ لأنك تحتاج إلى التأكد من أن أداء الاستثمار الخاص بك لا يتخلف عن السوق الأوسع.

لنكون واضحين، هذا لا يعني أن محفظتك لن تأخذ ضرب كل مرة واحدة في حين، أو أن وسيط الخاص بك لن أداء أقل من السوق من وقت لآخر. الغرض من القياس هو ببساطة التأكد من أن أداء الوسيط الخاص بك هو على قدم المساواة مع متوسط ​​الصناعة مع مرور الوقت. إذا لم يفعلوا نفس الشيء أو أفضل، لماذا لا مجرد الاستثمار في صناديق المؤشر، والتي لديها رسوم حساب منخفضة. (لمعرفة المزيد عن أموال الفهرس، راجع صناديق لوندون أون إندكس و

إندكس إنفستينغ البرنامج التعليمي.)

باختصار، كن مخبرا. اطرح أسئلة الوسيط أو المستشار. إذا كان هو أو هي أداء ضعيفة في السوق، ونطلب منهم لماذا. إذا كان الوسيط الخاص بك لا يتصل بك على أساس منتظم، ويصر على الاجتماع. وإذا رفض أو قدم عذرا، فكر في التماس مستشار آخر. وأخيرا، تأكد من أن الوسيط يمنحك قيمة مضافة. كنت تدفع عمولات كبيرة، لذلك تأكد من الحصول على قيمة أموالك. تذكر، هو عمل الوسيط الخاص بك لجعل لكم المال - فمن عملك للتأكد من أن لديك أفضل مستشار ممكن. للحصول على قراءة ذات صلة، راجع ابحث عن المستشار المالي المناسب .