حوالي 25٪ من المستهلكين الأمريكيين كانوا يعانون من سوء الائتمان اعتبارا من أبريل 2010، وفقا لوكالة تسجيل الائتمان فيكو. واعتبارا من آذار / مارس 2011، كان الأميركيون يدورون أيضا على ديون تزيد قيمتها على 796 مليار دولار - معظمها تقريبا ديون بطاقات الائتمان - تقارير مجلس الاحتياطي الاتحادي. من الواضح أن الناس يواجهون صعوبة في إدارة شؤونهم المالية الشخصية، وحكما على حقيقة أن الاستقصاء المالي لمؤسسة التمويل الوطني لعام 2011 وجد أن 28٪ من المستهلكين الأمريكيين يعترفون بعدم دفع فواتيرهم دائما في الوقت المحدد، 56٪ لا لديها ميزانيات و 22٪ حتى لا يكون لديهم فكرة جيدة كم تنفق على السكن والغذاء والترفيه، والكساد الكبير ليس كل اللوم. ولذلك، يحتاج الناس إلى تغيير الطريقة التي يقتربون بها من الإنفاق. فهي تحتاج إلى الانضباط المالي والوضوح والأهم من ذلك وسيلة لخفض تكلفة الدين. عندما يتعلق الأمر استخدام بطاقة الائتمان، استراتيجية واحدة تعزز كل من هذه الأمور يعرف باسم نهج الجزيرة. (999)> توتوريال: بطاقات الائتمان: مقدمة

ما هي مقاربة الجزيرة؟

تم إدخال نهج الجزيرة لاستخدام بطاقة الائتمان لأول مرة عن طريق بطاقة الائتمان مقارنة موقع بطاقة محور ويبني على فكرة التقسيم. وهي تقترح أن يقوم المستهلكون بقطع احتياجاتهم المالية الفردية (مثل الدين المتجدد، وإجراء عمليات الشراء اليومية وكسب المكافآت) على بطاقات ائتمان مختلفة كما لو كانوا على الجزر. ولكن كيف يعزز هذا النهج الانضباط المالي، والقضاء على الديون وتعظيم المكافآت؟ هيا نكتشف. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع

كيف تؤثر بطاقات الائتمان على تصنيفك الائتماني. )

الانضباط المالي

وفقا لنهج الجزيرة، يجب ألا تدور الدين على نفس البطاقة التي تستخدمها لإجراء عمليات الشراء اليومية. إن القيام بذلك ببساطة يجعل من الصعب قياس ما إذا كان إنفاقك يتجاوز وسائلك بسبب فقدان المشتريات في خلط الديون. إذا كنت تستخدم بطاقة واحدة حصرا لجعل المشتريات اليومية، ومع ذلك، والتوازن في نهاية الشهر هو مؤشر واضح على أنك أوفيرليفراجيد وتحتاج إلى ضبط عادات الانفاق الخاص بك. بمجرد القيام بذلك وتسوية في روتين من دفع ثمن مشترياتك في كل شهر، وجود رسوم التمويل على هذا الحساب - والتي يجب أن لا يكون لهم - سيكون بمثابة دعوة إيقاظ مدوية أن تنفق كثيرا.

تقليل تكلفة الفائدة

يساعد عزل أنواع المعاملات المختلفة على مختلف مركبات الإنفاق على خفض تكلفة الدين بأربع طرق. أولا، فإنه يسمح لك للحصول على أدنى سعر الفائدة ممكن لكل معاملة كنت تخطط لصنع. قد تكون قادرة على العثور على بطاقة واحدة مع 0٪ على كل من عمليات الشراء والتحويلات الرصيد، ولكن هناك احتمالات أن البطاقة مع أطول فترة 0٪ معدل العائد السنوي على المشتريات يختلف عن بطاقة مع أطول فترة من 0٪ معدل العائد السنوي على التوازن نقل.(لمزيد من التفاصيل، راجع

تخفيض فواتير بطاقات الائتمان من خلال التفاوض على معدل انخفاض في الربح. ) ثانيا، يخفض رصيدك المحمل للفائدة. إذا كنت تستخدم بطاقة ائتمان واحدة على حد سواء لجعل عمليات الشراء وتدور الديون، التوازن الخاص بك تحمل الفائدة هو الديون الخاصة بك بالإضافة إلى سعر مشترياتك. عند استخدام بطاقات ائتمان منفصلة، ​​ومع ذلك، فإن دينك فقط سوف تشمل التوازن بفائدة لأنك تدفع للمشتريات اليومية الخاصة بك بالكامل في كل شهر، وبالتالي لم يكن لديك رصيد بفائدة على بطاقة الائتمان اليومية الخاصة بك. (للمزيد من التفاصيل، راجع فهم الفائدة على بطاقة الائتمان.

) ثالثا، إذا كنت صاحب نشاط تجاري صغير، فإن نهج الجزيرة يوفر اتساق الدين. لم يتم تضمين بطاقات الائتمان التجارية في نطاق قانون بطاقة الائتمان لعام 2009، وهو ما يعني شركات بطاقات الائتمان يمكن أن تطبق أسعار الفائدة المتزايدة للأرصدة القائمة التي عقدت عليها في الإرادة. وهي مقيدة قانونا من القيام بذلك باستخدام بطاقات الائتمان للاستخدام العام إلا إذا كان المستهلكون 60 يوما أو أكثر متأخرين. لذلك، باستخدام بطاقة الائتمان للاستخدام العام لإجراء عمليات الشراء التي تؤدي إلى رصيد نهاية الشهر وبطاقة الائتمان التجارية لأولئك الذين سيتم دفع ثمنها بالكامل بحلول نهاية الشهر، يمكنك حماية نفسك من المفاجئ وتزداد تكلفة الدين بينما تواصل في الوقت نفسه الاستفادة من المرافق الفريدة الموجهة نحو الأعمال التي توفرها بطاقات الائتمان التجارية. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع 6 أخطاء بطاقة الائتمان الرئيسية.

) وأخيرا، فإن نهج الجزيرة يفضي إلى تخصيص مواتية للدفع. عندما تحتفظ بأرصدة متعددة على بطاقة ائتمان واحدة، لا يتم تطبيق سوى مبلغ دفعتك فوق الحد الأدنى على الرصيد بأعلى سعر فائدة، مما يعني أنه من المرجح أن تدفع هذا الرصيد إلى أسفل أبطأ وأن تنفق أكثر على الفائدة. من ناحية أخرى، إذا كنت تحمل كل من الأرصدة الخاصة بك على بطاقات مختلفة، يمكنك إجراء استراتيجيا المدفوعات وذلك لتقليل تكلفة الديون الخاصة بك ودفعها لأسفل بشكل أسرع. (قد يكون هذا هو الخطوة الأكثر أهمية في خفض الديون بطاقة الائتمان لمزيد من التفاصيل، راجع الحصول على ركوب مجانية من شركات الائتمان.

) تعظيم المكافآت مثل أسعار الفائدة، من المرجح أن تجد بطاقة ائتمان مكافآت مع فوائد عامة جيدة جدا، ولكن سوف تجد واحدة مع أفضل مكافآت السفر، والخصومات الغاز الأكثر ربحا وأعلى معدل العائد على العودة النقدية على أكبر فئات الانفاق الخاص بك؟ على الاغلب لا. بيد أنه في إطار نهج الجزيرة، يمكن تحقيق أقصى قدر من المكافآت. ببساطة تقييم عادات الانفاق الخاص بك، وتحديد أعلى النفقات الخاصة بك والحصول على بطاقات الائتمان مع أفضل المكافآت الممكنة المطلقة لكل منهما. هذا يسمح لك لكلا كسب المزيد من الأميال، والنقاط أو نقدا واستبدالها في كثير من الأحيان، وبالتالي التخفيف من مخاطر تخفيض قيمة المكافآت وضمان فائدة متسقة. لا تفكر حتى في المكافآت إذا كان لديك دين و / أو لم يكن لديك ائتمان ممتاز على الرغم من أن تركيزك يجب أن يكون واضحا في مكان آخر.

للاستثمار أو للحد من الديون، هذا هو السؤال. ) الاستنتاج بالنظر إلى المبالغ الهائلة من ديون المستهلك وعادات الإنفاق غير المقيدة الكثير منا المعرض، فقط ليس قطعه.هناك حاجة إلى تغيير، وبالنسبة لكثير منا نهج الجزيرة هو صالح كبير. سواء كنت في حاجة للخروج من الديون في أسرع وقت ممكن أو تعظيم المكافآت الخاصة بك، وهذا النهج لبطاقة الائتمان الإنفاق يمكن أن تساعدك على تحقيق هدفك. حتى تأخذ رحلة إلى الجزر، واستخدام بطاقة الائتمان سيكون نسيم. (لمزيد من المعلومات، راجع

قم بإلغاء ديونك مع تحويلات الرصيد. )