A روبو-مستشار مشابه لمستشار إدارة الثروة الشخصية، إلا أنها خدمة تلقائية عبر الإنترنت. بل هو مجرد برنامج حسابي خوارزمية التي توفر خدمات إدارة محفظة دون استخدام مخطط مالي الإنسان. يقدم المستشارون روبو عادة إدارة المحفظة الأساسية ولكن لا تقدم خدمات لأي جوانب شخصية لإدارة الثروات، مثل العقارات، والتقاعد أو التخطيط الضريبي.

لاستخدام روبو المستشارين، العملاء ملء استبيان على الانترنت توفير معلومات عن دخلهم، والأهداف المالية ومستوى مريح عند اتخاذ المخاطر. ثم يستخدم البرنامج الخوارزمية لتحديد الاستثمارات المناسبة. ويقوم مستشاري روبو عادة باختيار الاستثمارات في مجموعة متنوعة من صناديق التداول المتداولة منخفضة التكلفة أو صناديق الاستثمار المتداولة. ثم يقوم البرنامج بإعادة توازن محفظة العملاء باستمرار للحفاظ على المسار الصحيح نحو أهداف العميل.

هذه الخدمة هي اللحاق بسرعة، وخاصة مع جيل الألفية الذين هم مريحة مع استخدام أجهزة الكمبيوتر والخدمات عبر الإنترنت. ويشير العديد من المحللين إلى أن مستشاري روبو سيصبحون قريبا جزءا من صناعة إدارة الثروة السائدة.

بساطة الخدمة، جنبا إلى جنب مع انخفاض الرسوم التي تجعل إدارة الثروة المتاحة لأولئك الذين لم تتراكم ما يكفي من الثروة لتبرير دفع لمستشار مالي تقليدي، وجعل هذا النوع من أداة الاستثمار مفيدة بشكل لا يصدق. ومع ذلك، هناك بعض الجوانب السلبية. ولأن العملية بسيطة جدا، يرى العديد من المحللين أن هذا النوع من العمليات هو "نوع واحد يناسب الجميع" لمجموعة متنوعة من العملاء ذوي القدرات المالية المختلفة والأهداف ومستويات المخاطر. الخدمات مفيدة لأولئك الذين يحتاجون فقط خدمات إدارة المحافظ الأساسية، ولكن بالنسبة للأفراد الأكثر ثراء الذين يحتاجون إلى تعقيد العقارات والتخطيط الضريبي، ومستشاري روبو غير كافية. بعض من الأكثر شعبية روبو المستشارين تشمل بيترمنت، ويالثفرونت و الطليعة الشخصية مستشار الخدمات.

بيترمنت

كان بيترمنت من بين أول مستشاري روبو في السوق. لديها مجموعة من الأدوات التي يمكن أن تساعد حتى أكثر المستثمرين عديمي الخبرة. العملاء إدخال المبلغ الذي تريد استثماره في صناديق الاستثمار المتداولة الأسهم والمبلغ الذي تريد استثماره في صناديق الاستثمار المتداولة السندات. ثم تقوم شركة بترمينمنت بتخصيص االستثمارات للعميل عبر عدد من صناديق االستثمار المتداولة منخفضة التكلفة حسب مؤشرات العميل. يفضل بيترمنت إتفس القيمة. وهي لا تستثمر في صناديق الاستثمار العقاري، أو صناديق الاستثمار العقاري، أو صناديق الاستثمار المتداولة للسلع الأساسية. ويمكن للعملاء الذين لديهم حسابات خاضعة للضريبة لا تقل قيمتها عن 50 ألف دولار أن يستخدموا أيضا أدوات الحصاد الآلي لفقدان الضرائب.

لا يوجد حد أدنى للإيداع مطلوب لفتح حساب. هناك رسوم المفروضة، كما هو الحال مع المستشار التقليدي. تتراوح الرسوم من 0 إلى 15.35٪ وتستند إلى رصيد الحساب. واحدة من الجوانب الأكثر إيجابية من بيترمنت هو موقعها على الانترنت، والتي تم تصميمها لتكون سهلة الاستعمال للغاية.

ويالفرونت

ويالثفرونت يشبه بيترمنت في معالمه. هذا الروبو مستشار لديه رسوم الإدارة بنسبة 0. 25٪، مع رسوم إتف إضافية. تحتاج الشركة إلى حد أدنى للإيداع قدره 5 آلاف دولار لفتح حساب. يستخدم ويالثفرونت نهجا تقليديا مع تخصيص الأصول. ويشمل الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة التي تستثمر في صناديق الاستثمار العقاري وأرباح الأسهم. ولا تستثمر ويالثفرونت في صناديق السندات الحكومية الأمريكية بسبب انخفاض العائد الحالي، ولكن هذا من المرجح أن يتغير عندما ترتفع أسعار الفائدة.

يمكن للعملاء الذين لديهم استثمارات بحد أدنى 500 ألف دولار في حساب خاضع للضريبة الاستفادة من خدمة الفهرسة المباشرة لويالثفرونت. هذه الخدمة تشتري مباشرة ما يصل إلى 1، 001 الأوراق المالية الفردية للعميل. يمكن أن يصل عدد الأسهم إلى 1000 سهم من مؤشر S & P 500 ومؤشر S & P 1500 ومؤشرات صناديق الاستثمار المتداولة للشركات الأصغر حجما. ويتيح ذلك للويالثفرونت جني مزايا من عدد من الفرص المتاحة لحصاد الخسائر الضريبية، وهي متاحة عندما تتحول الأسهم الفردية إلى سعر.

فانغوارد بيرسونال أدفيسور سيرفيسز

فانغوارد بيرسونال أدفيسور سيرفيسز تعمل في المقام الأول كوساطة، مما يتيح للعملاء الوصول إلى مجموعة واسعة من الأموال الطليعة. للعملاء الذين يبحثون عن الاستثمار دي، وهناك أدوات مساعدة وسيط دون أي رسوم إضافية. وتعمل هذه الخدمة على إقران العملاء بأدوات استشارية تقدم تحديثات دورية وإعادة التوازن حسب الضرورة. يطلب من العملاء الحصول على رصيد قدره 100000 دولار مع الطليعة، ولكن قد يكون عبر حسابات متعددة. يدفع العملاء 0. 3٪ سنويا للخدمات. تقدم فانغوارد لعملائها المزيد من المرونة في الأمن وأنواع الحسابات من غالبية شركات روبو الاستشارية. كما تهدف إلى تشجيع العملاء على التشاور مع المهنية بدلا من الاعتماد فقط على روبو المستشار.