تتمثل الوظيفة الأساسية للتأمين على الحياة في حماية المعالين من الخسائر المالية في حالة وفاة المؤمن عليه. وبالتالي، فإنه من غير المعقول أن تأخذ سياسة التأمين على الحياة كبيرة على المولود الجديد، حيث لا أحد يعتمد على الأطفال ماليا. إن شراء سياسة أصغر للطفل يمكن أن يقدم مزايا في حالات معينة، مثل توفير نفقات الدفن في حالة سيناريو أسوأ الحالات.

- 1>>

كيف يعمل التأمين على الحياة

تدفع بوليصة تأمين على الحياة مبلغا من المال إلى مستفيد محدد إذا توفي المؤمن أثناء سريان السياسة. يدفع صاحب السياسة قسطا مقابل ذلك، وعادة ما يكون شهريا، لإبقائه نشطا.

النوعان الرئيسان للتأمين على الحياة هما التأمين على الحياة والتأمين على الحياة. لا یدفع التأمین علی الحیاة طویلة الأجل إلا إذا توفي المؤمن لھ خلال المدة المحددة، مثل 10 أو 20 أو 30 سنة. وفي حالة انتهاء مدة التأمين من المؤمن عليه، تنتهي مدة صلاحية الوثيقة بدون دفع أو في بعض الحالات يمكن للمالك تحويله إلى سياسة حياة كاملة. وتظل سياسة الحياة الكاملة سارية ما دامت الأقساط تدفع.

لأن معظم سياسات الحياة على المدى الطويل لا تدفع أبدا استحقاقات الوفاة، فإن أقساط التأمين أرخص بكثير من سياسات الحياة الكاملة التي تدفع دائما ما لم يسمح المالك بفقدانها. على سبيل المثال، يمكن لغير المدخنين البالغ من العمر 30 عاما في ولاية فلوريدا الحصول على 100 $ $ الحياة مدى الحياة تغطي 20 عاما لحوالي 9 $ شهريا. وستكلفه سياسة الحياة الكاملة مع نفس استحقاقات الوفاة 50 دولارا في الشهر أو أكثر.

في حين أن التأمين على الحياة لمدة أطول يوفر أقصى قدر من الحماية بأقل تكلفة، فإن بعض الناس ينجذبون إلى التأمين على الحياة بأكملها لأنه يضاعف كمركبة استثمارية. ويذهب جزء من كل دفعة قسط إلى حساب ينمو مع الفائدة على مر الزمن. ويعرف مبلغ المال في هذا الحساب بالقيمة النقدية للسياسة. ويمكن لمالك السياسة أن يقترض مقابل هذا المال أو حتى يسترد سياسته الخاصة به، ويخضع فعلا لاستحقاقات الوفاة. تاريخيا، كانت معدلات العائد على التأمين على الحياة بأكملها منخفضة، وهذا هو السبب في أن العديد من المستثمرين يفضلون دفع أقساط أرخص من الحياة على المدى واستثمار الفرق في صناديق الاستثمار المشترك.

- 3>>

التأمين على الحياة والحياة

التأمين على الحياة يأتي في متناول اليد عندما يدعم دخل الشخص أشخاصا آخرين، مثل الزوج والأطفال. إذا توفي العائل بشكل غير متوقع، يواجه معالوه خسارة في الدخل وربما لا يستطيعون الاستمرار في العيش في نفس نمط الحياة. ويوصي خبراء تمويل الأسر المعيشية بشراء ما يكفي من التأمين على الحياة لرؤية الأطفال المعالين حتى سن البلوغ. فعلى سبيل المثال، يحتاج الشخص الذي يبلغ 100 ألف دولار في السنة، وهو أصغر طفل يبلغ 10 أطفال، إلى تأمين 800 ألف دولار في التأمين على الحياة حتى يبلغ الطفل 18 عاما.

لأن الأطفال لا يحصلون على دخل، لا أحد يعتمد عليهم ماليا. في حين أن أحد الوالدين يفقد الطفل هو مأساوي عندما يفقد الطفل أحد الوالدين قبل الأوان، فإن الأسرة في الوضع السابق لا تواجه فقدان الدخل من الطفل.في هذا الحساب، شراء سياسة التأمين على الحياة باهظة الثمن على الطفل هو أمر لا لزوم له وهدر للمال التي يمكن وضعها نحو نفقات أكثر فائدة، مثل الادخار للكلية.

عندما يكون التأمين على الحياة للأطفال يشعر بالحساسية

هناك حجج قوية لشراء وثيقة تأمين حياة صغيرة على الأقل للمواليد الجدد. الأول هو الحصول على المال في حالة أسوأ حالة مطلقة ويضطر الآباء إلى دفن الطفل. متوسط ​​تكاليف الجنازة بين 7000 و 10 آلاف دولار، اعتبارا من عام 2015. العديد من وثائق التأمين على الحياة الكبار تقدم الدراجين طفل فقط بضعة دولارات في الشهر، والتي يمكن أن توفر راحة البال قليلا في حالة وقوع مأساة.

وبالإضافة إلى ذلك، التأمين على الحياة هو أقل تكلفة الأصغر سنا المؤمن عليه. يفضل بعض الوالدين تأمين أقساط منخفضة بحيث يحصل الطفل على تغطية غير مكلفة لنفسه عندما يصبح بالغا. ويرى آخرون أنه من الأفضل استثمار هذه الأموال في سيارة أكثر تقليدية مع إمكانيات نمو أقوى ومرونة أكبر.