إن الطريقة الأساسية لإنقاذ الملايين من العمال الأمريكيين للتقاعد هي 401 (ك) من الخطط. لكن تقرير صدر مؤخرا عن مكتب المساءلة التابع للحكومة الأميركية يشير إلى أن العديد من الخطط 401 (ك) لا تزال متمسكة بالقواعد القديمة التي تعرقل قدرة المشاركين في الخطة على الحفظ والتنقيحات اللازمة بشدة مما يجعل هذه الخطط أكثر أهمية وأسهل للموظفين لاستخدامها.

ركز المكتب على 80 خطة كاملة مع عضوية تتراوح من أقل من 100 موظف إلى خطط مع أكثر من 5000 مشارك. ويمكن إجراء العديد من التغييرات الرئيسية على هذه الخطط من أجل تحديثها مع القوى العاملة المتنقلة وزيادة عدد المشاركين فيها. (للمزيد من المعلومات، انظر: هل مرتفعة 401 (ك) الرسوم التي تقاعدك في خطر؟ )

-

النتائج

بعض الممارسات الموجودة في الخطط التي اعتبرها مكتب المحاسبة الحكومي عائق للمشاركين شملت الحفاظ على حد أدنى لسن 21 عاما للمشاركين، مما يمنع الموظفين الأصغر سنا من المشاركة في فضلا عن مطالبة الموظفين بالعمل لدى صاحب العمل لمدة سنة على الأقل قبل أن يتمكنوا من المشاركة. ومن ثم فإن العديد من الخطط تجعل الموظفين ينتظرون سنة أخرى قبل أن يكونوا مؤهلين للحصول على أي مساهمات مطابقة ثم يستوفون جدولا أطول لاستحقاقهم قبل أن يتمكنوا من أخذ اشتراكاتهم المتطابقة معهم عند مغادرتهم. وبطبيعة الحال، فإن العديد من أصحاب العمل يفرضون هذه القيود للحد من دورانهم وانقاذ أنفسهم من المتاعب البيروقراطية التي تأتي من المشاركين في الخطة الذين يشاركون فقط لفترة قصيرة، مثل بضعة أشهر.

لكن التقرير يشير إلى أن الإحصاءات التي جمعها مكتب العمل أظهرت أن متوسط ​​مدة عمل عامل أمريكي في عام 2014 هو 4. 1 سنة، وكشفت بيانات أخرى أن متوسط ​​عدد الوظائف من قبل الأميركيين الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 48 عاما في 11. "كونه غير مؤهل لإنقاذ في خطة صاحب عمل جديد لمدة سنة واحدة في 11 مناسبات، وخاصة التي تحدث بشكل أكثر تواترا في وقت مبكر من مهنة العامل، قد يؤدي إلى 411، 439 أقل المدخرات التقاعد (111 $، 454 في عام 2016 دولار)، "مشاريع التقرير. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيفية علاج علاج 401 (ك) .

وينعكس الكثير من البيانات الواردة في التقرير أيضا في نتائج الصناعة الأخرى مثل من مجموعة الطليعة ومجلس تقاسم الأرباح في أمريكا. وتشمل الإسقاطات الأخرى التي قدمها مكتب المحاسبة في تقريره خسارة قدرها 362 36 دولارا عند التقاعد في عام 2016 دولار للموظف البالغ من العمر 18 عاما الذي يتعين عليه الانتظار لمدة ثلاث سنوات قبل تلقي اشتراكات خطة التقاعد المطابقة. الموظف الذي يترك الخطة التي تتطلب منه أن يعمل في آخر يوم من السنة من أجل الحصول على مساهمة صاحب العمل مطابقة يمكن أن تفقد ما يصل إلى 8، 150 $ في مدخرات التقاعد في 2016 دولار إذا كان يبلغ من العمر 30 عاما، ويتجاوز ما يزيد قليلا $ 70، 000 في السنة، والخطة لديها مباراة 3٪.

كانت جداول الانتصار مجالا رئيسيا آخر تناوله التقرير. وتشير البيانات الواردة في التقرير إلى أن الموظفين الذين لديهم تاريخ من الوظائف الوظيفية حيث يغادرون قبل الوصول إلى الجدول الزمني لاستحقاق المنحدرات يصادرون قدرا كبيرا من دخل التقاعد. وأشار التقرير إلى أن "إعادة تقييم هذه الحدود ستساعد على تقييم ما إذا كانت تقلل دون مبرر من مدخرات التقاعد من العمال المتنقلين اليوم. "

الخلاصة

لم تغير العديد من الخطط التي تم تحليلها في التقرير جداول استحقاقها في السنوات الخمس الماضية. يستخدم أرباب العمل هذه الجداول لتشجيع الموظفين على الاحتفاظ ومكافأة أولئك الذين لا يزالون مع الشركة لفترة أطول من الزمن. ولكن تقرير المكتب يشير إلى أنه قد يكون الوقت قد حان لإجراء بعض التغييرات من أجل توفير أفضل لتأمين الموظفين للتقاعد. (لمزيد من المعلومات، راجع: هل لديك 401 (ك) يجري سوء الإدارة؟ )