هبوط وظيفة أحلامك، أو حلمك التدريب. هل تغادرالى مدينة جديدة. الشروع في قضية الحب الطائفي (أو ثلاثة؟). تلبية حب حياتك. شراء منزلك الأول، أو توفير ما يصل لذلك. الانتهاء من الماراثون الأول الخاص بك. هناك الكثير من العناصر القائمة دلو ممكن لاستكمال في 20s الخاص بك، ووضع وثيقة التأمين على الحياة هو على الارجح ليست واحدة التي ترتفع عالية جدا على العديد من هذه القوائم.

ولكن هل يمكن أن تكون عشرينات القرن العشرين أفضل عقد لشراء سياسة؟ العديد من الخبراء الماليين، ومجموعة من الحكمة 20-سوميثينغز مع سياساتها الخاصة في متناول اليد - أقول نعم تماما. وإليك السبب. <> تخطيط التقاعد ل 20-سوميثينغز. ) شراء في وقت مبكر، حفظ أكثر

شراء شيء فقط لأنها رخيصة ليست عادة المشورة المستهلك كبيرة. ولكن ماذا عن شراء شيء ستحتاج في نهاية المطاف لأنه أرخص بكثير مما سيكون عليه في وقت لاحق؟ في حين أن شراء التأمين على الحياة قد يكون أبعد شيء من عقلك خلال 20S الخاص بك فريوهيلينغ، يمكن أن يكون الوقت الاقتصادي الأكثر اقتصادا في حياتك للاستثمار في السياسة.

قبل أن تغطس، ستحتاج إلى إجراء تحليل مفصل لحالتك الفردية قبل أن تنتقل إلى مجموعة متنوعة جدا من السياسات التي توجد في أغلب الأحيان.

الأشياء الأولى أولا: هل تحتاج فعلا إلى تأمين على الحياة؟ في حين أن هذا قد يبدو وكأنه سؤال الميتافيزيقي، انها عملية بحتة واحدة يمكنك ربما الإجابة بسهولة. بالنسبة إلى معظم البالغين الذين ولدوا قبل إدارة ريغان، فإن الإجابة هي نعم مدوي. ولكن ل 20-سومثينغز الذين لا يستطيعون المطالبة بأي معالين على عائداتهم الضريبية، غير متزوجين، أو ليس لديهم علاقات التي قد تتأثر سلبا من زوالها في وقت غير مناسب، وشراء التأمين على الحياة قد لا يكون خطوة منطقية. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر:

التأمين لجيل الألفية. )

الذهاب سولو

إذا كان المخزون الخاص بك من أولئك الذين يعتمدون ماليا عليك يخرج إلى الصفر، كنت بالكاد وحدها. ووفقا لاستطلاع أجرته مؤسسة غالوب في عام 2015، فإن الأمر لا يعني ببساطة أن أعدادا متزايدة من جيل الألفية لا تتزوج في العشرينات أو الثلاثينات. إنها أيضا تؤخر الالتزام والتعايش بين الصنف غير الملزم قانونا: فقد زاد عدد الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 29 عاما الذين أفادوا بأنهم عازبين ولا يعيشون مع أي شخص من 52٪ في 2004 إلى 64٪ فقط بعد ذلك بعقد.

في الواقع، وفقا لدراسة أجراها مركز أبحاث بيو، لا يمكن إلا أن واحد من كل ثلاثة جيل الألفية يدعي أنه رأس أسرته - وهو خروج كبير من الأجيال الماضية. بالنسبة لأولئك في هذه المجموعة المتزايدة، التأمين على الحياة قد ببساطة لا تعتبر أولوية قصوى. والاستثناء الواضح، بطبيعة الحال، هو الشباب البالغين الذين لديهم أطفال.

جيل الألفية هو مدلل للاختيار، المرونة المرونة والخيارات على الأمن والوضع الراهن. ويمتد هذا الموقف من الإشباع الفوري للخيوط إلى اتخاذ القرارات المالية. بعد كل شيء، إذا كنت لا تسوية للحب، لماذا كنت تسوية على التأمين؟ في حين أنه من المغري أن تذهب مع أول ضربة جوجل من وكيل التأمين عنوانه يحدث للتو أن تظهر لأول مرة على الأرجح فقط لأنها 0. 02 ميلا من موقعك الحالي مقاومة الذهاب مع مسار أقل مقاومة. تماما مثل التعارف عن طريق الانترنت، فإنه يدفع للتسوق حولها.

6 كتب لجيل الألفية مهتمة بالاستثمار. ) طريقة ممتازة للعثور على وكيل تأمين يناسب احتياجاتك هو، من غير المستغرب، من خلال إحالة أحد الأصدقاء أو أحد أفراد العائلة. ومع ذلك، لا تفترض أن وكيل العم جو هو أفضل وكيل بالنسبة لك. اسأل الشركات التي تعمل وسيط محتمل مع: سترغب في التأكد من أنها تمثل مجموعة متنوعة من العملاء التي يمكنك الاختيار والاختيار من بينها.

المدة مقابل الحياة الكاملة

بالنسبة لأي شخص يفكر في شراء التأمين على الحياة، فإن أحد الأسئلة الأساسية هو ما إذا كان سيذهب مع التأمين على المدى أو التأمين على الحياة بكاملها. بالنسبة لمجموعة أقل من 30 (وحتى أقل من 40)، فإن التأمين على المدى يمثل صفقة أفضل بكثير: بشكل عام، ستحصل على عائد يتراوح بين 7 إلى 10 مرات مقابل كل دولار تستثمره.

يعمل التأمين على المدى كما يبدو: يمكنك شراء سياسة تستمر لمدة محددة. إذا كنت تبلغ من العمر 28 عاما، يمكنك شراء سياسة لمدة 20 عاما، ثم إعادة تقييم احتياجات التأمين على الحياة في سن 48. يمكنك دائما شراء سياسة أخرى لمدة 10 أو 20 سنة في وقت لاحق. وبدلا من ذلك، فإن الشخص البالغ من العمر 25 عاما الذي يشتري سياسة لمدة 40 عاما سيتم تعيين أساسا مع التأمين على الحياة حتى يتمكنوا من الوصول إلى حساب التقاعد في سن 65، والذي هو عموما العمر الذي يمكن أن نتوقع النفقات الخاصة بك إلى النزول والعودة إيرا الخاص بك لترتفع.

في حين أن الناس في العشرينات من العمر يحصلون على درجة عالية من الاعتلال لحوادث السيارات، والوفاة من السلاح والانتحار، فإنها تميل إلى أن تعاني أقل بكثير من المرض والمرض، وخاصة الأمراض التي تهدد الحياة مثل السرطان وأمراض القلب - من الأترابيات القديمة. هذا هو سبب واحد للتأمين على الحياة هو أرخص بكثير لهذه المجموعة، ولماذا يدفع لشراء سياسة قبل أن تتطور أي شروط، مثل مرض السكري من النوع 2، والتي قد تجعل قسطك الشهري أعلى بكثير. ()

لعبة الانتظار ربما كنت قد تم اللعب مع فكرة شراء التأمين على الحياة، ولكن الرقم سوف تنتظر عقد، على سبيل المثال، عليك شرائه في 38 بدلا من 28، عندما كنت الرقم قد تكون متزوجة مع الاطفال. في حين أن هذه الخطة هي في البداية منطقية واحدة، فإنه لا بالضرورة بالضرورة من الناحية المالية. نتوقع قسطك في 38 لتكون أعلى بكثير من واحد كنت ستدفع في أواخر العشرينات. في الواقع، فإن التكلفة الإجمالية لسياسة التأمين على المدى التي تستمر حتى سن 60 سوف تكون على وشك ما إذا كنت تبدأ السياسة في أواخر العشرينات أو الانتظار حتى كنت تقترب من 40. وبعبارة أخرى: جميع التكاليف متساوية، لماذا لا تشتري في وقت مبكر وتستفيد لفترة أطول من التغطية؟

الخلاصة

تذكر أن السياسة التي وضعها جدك منذ عدة عقود - من المحتمل جدا أن تكون سياسة الحياة بأكملها - ربما ليست السياسة التي ستعمل من أجلك. في حين أن التأمين مدى الحياة يسمح لك لتراكم النقدية في حساب آمن على أساس معفاة من الضرائب، ويرى العديد من الخبراء أن مختلف اللجان والرسوم ورسوم التسليم في نهاية المطاف تلاعب بشكل كبير أي ربح محتمل. من خلال إيجاد عامل جيد الذي يفهم احتياجات التأمين الخاصة من جيل الألفية، عليك التأكد من أن القرار النهائي الخاص بك سوف تكون سليمة اقتصاديا، ليس فقط في الوقت الحاضر ولكن أيضا للمستقبل بعيدة على ما يبدو. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع:

استخدام التأمين لكسب عملاء الألفية.

)