مشاركة الفيديو هتبس: // ووو. investopedia. كوم / الشروط / م / غسيل الاموال. أسب

ما هو "غسيل الأموال"

- 1>>

غسل الأموال هو عملية خلق مظهر أن مبالغ كبيرة من المال تم الحصول عليها من النشاط الإجرامي، مثل الاتجار بالمخدرات أو النشاط الإرهابي، نشأت من مصدر مشروع. ويعتبر المال من النشاط غير المشروع قذرة، وعملية "غسل" المال لجعلها تبدو نظيفة.

الهبوط المتزايد "غسيل الأموال"

اكتسبت الأموال المكتسبة بطريقة غير قانونية غسل الأموال لكي تتمكن المنظمة الإجرامية من استخدامها بفعالية. إن التعامل بكميات كبيرة من النقد غير القانوني غير فعال وخطير. ويحتاج المجرمون إلى طريقة لإيداع الأموال في المؤسسات المالية، ولكنهم لا يمكنهم القيام بذلك إلا إذا بدا أن الأموال تأتي من مصادر مشروعة.

هناك ثلاث خطوات في عملية غسل الأموال: التنسيب والتقسيم والتكامل. ويشير التنسيب إلى فعل إدخال "الأموال القذرة" (الأموال التي يتم الحصول عليها من خلال الوسائل الجنائية غير المشروعة) في النظام المالي بطريقة أو بأخرى. الطبقات هي فعل إخفاء مصدر ذلك المال عن طريق سلسلة من المعاملات المعقدة وحيل مسك الدفاتر. ويشير الاندماج إلى فعل الحصول على تلك الأموال بوسائل مشروعة مزعومة.

تكتيكات غسيل الأموال

هناك العديد من الطرق لغسل الأموال، بدءا من بسيطة إلى معقدة. واحدة من أكثر الطرق شيوعا لغسل الأموال هي من خلال الأعمال التجارية المشروعة القائمة على النقد التي تملكها منظمة إجرامية. على سبيل المثال، إذا كانت المنظمة تمتلك مطعم، فقد تضخيم الإيصالات النقدية اليومية لتحويل أموالها غير القانونية من خلال المطعم وإلى البنك. ثم يمكنهم توزيع الأموال إلى أصحابها من الحساب المصرفي للمطعم. وغالبا ما يشار إلى هذه الأنواع من الأعمال باسم "الجبهات".

وهناك شكل آخر شائع من أشكال غسل الأموال يسمى سمورفينغ، حيث يقوم الشخص بتقسيم قطع كبيرة من النقد إلى ودائع صغيرة متعددة، وغالبا ما تنتشر على العديد من الحسابات المختلفة، لتجنب كشف. ويمكن أيضا القيام بغسل الأموال من خلال استخدام عمليات تبادل العملات والتحويلات البرقية و "البغال" أو المهربين الذين يهربون مبالغ نقدية كبيرة عبر الحدود لإيداعهم في الحسابات الخارجية حيث يكون إنفاذ غسل الأموال أقل صرامة. وتشمل أساليب غسل الأموال الأخرى الاستثمار في السلع الأساسية مثل الأحجار الكريمة والذهب التي يمكن نقلها بسهولة إلى ولايات قضائية أخرى، والاستثمار في بيع الأصول القيمة مثل العقارات والقمار والتزوير وإنشاء شركات القذائف.

في حين لا تزال أساليب غسل الأموال التقليدية مستخدمة، فإن الإنترنت قد وضع تدور جديد على جريمة قديمة. استخدام الإنترنت يسمح لغاسلي الأموال لتجنب بسهولة الكشف. وقد أدى صعود المؤسسات المصرفية عبر الإنترنت، خدمات الدفع عبر الإنترنت المجهولة، ونقل الند للند باستخدام الهواتف النقالة واستخدام العملات الافتراضية مثل بيتكوين كشف النقاب عن نقل الأموال بشكل غير قانوني حتى أكثر صعوبة.وعلاوة على ذلك، فإن استخدام الخوادم الوكيلة والبرمجيات إخفاء الهوية يجعل المكون الثالث من غسل الأموال، والتكامل، يكاد يكون من المستحيل للكشف، والمال يمكن نقلها أو سحبها ترك القليل أو معدوم أثر عنوان إب.

في نواح كثيرة، الحدود الجديدة لغسل الأموال والنشاط الإجرامي تكمن في العملات الخفية. وفي حين أن هذه الأشكال من العملات غير مجهولة تماما، فإنها تستخدم على نحو متزايد في مخططات ابتزاز العملات وتجارة المخدرات والأنشطة الإجرامية الأخرى بسبب عدم الكشف عن هويتها مقارنة بأشكال أخرى من العملات.

ويمكن أيضا غسل الأموال من خلال المزادات والمبيعات عبر الإنترنت، ومواقع المقامرة، وحتى مواقع الألعاب الافتراضية، حيث يتم تحويل الأموال غير المشروعة إلى عملة الألعاب، ثم يتم تحويلها مرة أخرى إلى أموال "نظيفة" حقيقية قابلة للاستعمال وغير قابلة للتعقب.

كانت قوانين مكافحة غسل الأموال بطيئة في اللحاق بهذه الأنواع من الجرائم السيبرانية، حيث أن معظم قوانين مكافحة غسل الأموال تحاول الكشف عن الأموال القذرة أثناء مرورها عبر المؤسسات المصرفية التقليدية. وفي الوقت الذي يحاول فيه غاسلو الأموال أن يظلوا غير مكتشفين عن طريق تغيير نهجهم، فإن الحفاظ على خطوة واحدة قبل إنفاذ القانون، والمنظمات الدولية والحكومات تعمل معا لإيجاد طرق جديدة للكشف عنها.

مكافحة غسل الأموال

أصبحت الحكومة متيقظة في جهودها لمكافحة غسل الأموال على مر السنين من خلال إصدار لوائح مكافحة غسل الأموال. وتتطلب هذه اللوائح من المؤسسات المالية وجود نظم للكشف عن أنشطة غسل الأموال المشبوهة والإبلاغ عنها.

في عام 1989، شكلت مجموعة السبعة لجنة دولية تسمى فرقة العمل المالية في محاولة لمكافحة غسل الأموال على المستوى الدولي. وفي أوائل العقد الأول من القرن العشرين، تم توسيع نطاق اختصاصه ليشمل مكافحة تمويل الإرهاب.

أصدرت الولايات المتحدة قانون الأمن المصرفي في عام 1970، الذي يطلب من المؤسسات المالية إبلاغ إدارة الخزينة عن بعض المعاملات، مثل المعاملات النقدية التي تتجاوز 10 آلاف دولار أو أي معاملات يراها مشبوهة، على تقرير نشاط مشبوه (سار) ).

المعلومات التي تقدمها هذه المصارف إلى وزارة الخزانة تستخدمها شبكة إنفاذ الجرائم المالية (فينسين)، حيث يمكن إرسالها إلى المحققين الجنائيين المحليين أو الهيئات الدولية أو وحدات الاستخبارات المالية الأجنبية.

وفي حين أن هذه القوانين كانت مفيدة في تتبع النشاط الإجرامي من خلال المعاملات المالية، فإن غسل الأموال نفسه لم يكن غير قانوني في الولايات المتحدة حتى عام 1986، مع إقرار قانون مكافحة غسل الأموال. وقد أزال هذا القانون حدودا على مقدار الأموال التي ينطوي عليها الأمر، وعزم الأفراد على منح الحكومة الاتحادية مجالا أكبر لمقاضاة غسل الأموال.

بعد هجمات 11 سبتمبر الإرهابية بفترة قصيرة، عزز قانون باتريوت الولايات المتحدة منع غسل الأموال من خلال السماح باستخدام أدوات التحقيق المصممة للجريمة المنظمة ومنع الاتجار بالمخدرات لأغراض التحقيقات الإرهابية. ويهدف الباب الثالث من قانون باتريوت، المسمى "القانون الدولى لمكافحة غسل الاموال ومكافحة الارهاب لعام 2001" الى منع استغلال النظام المالى الامريكى من قبل الاشخاص المشتبه فى انهم ارهابيون وتمويل الارهاب وغسل الاموال.ويفرض القانون شروطا صارمة على مسك الدفاتر ويخول أيضا أمين الخزانة الأمريكية وضع لوائح تشجع على تحسين الاتصال بين المؤسسات المالية بهدف جعل من الصعب على غاسلي الأموال إخفاء هوياتهم. ويمكن للخزينة أيضا أن توقف اندماج مؤسستين مصرفيتين إذا كان لدى الكيانين تاريخ في عدم وضع إجراءات كافية لمكافحة غسل الأموال.

جمعية المتخصصين لمكافحة غسل الأموال المعتمدة (أكامز) تقدم تسمية المهنية المعروفة باسم أخصائي مكافحة غسل الأموال المعتمدة (كامز). وتشمل متطلبات الحصول على شهادة كامز الحصول على 40 الاعتمادات المؤهلة على أساس التعليم والخبرة في العمل وغيرها من الشهادات المهنية، واجتياز فحص كامز. المهنيين الذين يحصلون على شهادة كامز قد تعمل كمديري الامتثال وساطة، ضباط قانون السرية المصرفية، ومديري وحدة الاستخبارات المالية ومحللين المراقبة والمحللين الجرائم المالية التحقيق.

أثر غسل الأموال

وفقا لاستطلاع أجرته شركة برايس ووترهاوس كوبرز في عام 2016، فإن المعاملات العالمية لغسل الأموال تمثل ما يقرب من 2٪ إلى 5٪ من الناتج المحلي الإجمالي العالمي، أو ما يقرب من تريليون دولار إلى 2 تريليون دولار سنويا.

على الرغم من أن جريمة غسل الأموال نفسها هي جريمة ضحية من ذوي الياقات البيضاء، فإنها غالبا ما تكون مرتبطة بنشاط إجرامي خطير وأحيانا عنيف. فالقدرة على وقف غسل الأموال هي في الواقع قادرة على وقف التدفقات النقدية للمجرمين، بما في ذلك الجريمة المنظمة الدولية.

ويؤثر غسل الأموال أيضا على المصالح التجارية المشروعة، مما يجعل من الصعب على الشركات الصادقة التنافس في السوق لأن غاسلي الأموال غالبا ما يقدمون منتجات أو خدمات بأقل من القيمة السوقية. وفي الحالات التي تنظم فيها مؤسسة مالية أو مؤسسة مالية من قبل الحكومة، يمكن أن يؤدي غسل الأموال أو عدم وضع سياسات معقولة لمكافحة غسل الأموال إلى إلغاء ميثاق تجاري أو تراخيص حكومية.

الشركات التي ترتبط مع الناس أو البلدان أو الكيانات التي تغسل المال تواجه احتمال الغرامات. ومن بين المؤسسات التي فرضت غرامات على تورطها في المعاملات المرتبطة بأنشطة غسل الأموال في بلدان مثل إيران وليبيا والسودان وروسيا، وبنك دويتشه بانك، وشركة إنغ، وبنك اسكتلندا الملكي، وباركليز، ومجموعة لويدز المصرفية.

في قضية غسل أموال مشهورة، تم تغريم البنك الدولي هسك بسبب عدم اتخاذ إجراءات مناسبة لمكافحة غسل الأموال. ووفقا للحكومة الفدرالية الأمريكية، فإن بنك هسك كان مذنبا بالرقابة على المعاملات من جانب وحدته المكسيكية التي تضمنت تقديم خدمات غسل الأموال إلى مختلف عصابات المخدرات التي تنطوي على تحركات جماعية للنقد من الوحدة المكسيكية في هسك إلى الولايات المتحدة. وقالت الحكومة ان بنك اتش اس بى سى فشل فى الاحتفاظ بسجلات سليمة كجزء من اجراءات مكافحة غسيل الاموال. وشمل ذلك تراكما كبيرا من الحسابات غير المراجعة وفشل بنك هسك في تقديم تقارير عن الأنشطة المشبوهة. وبعد تحقيق دام عاما، أشارت الحكومة الفدرالية إلى أن هسك لم يمتثل ل U.القوانين المصرفية، وبالتالي تعرض الولايات المتحدة لأموال المخدرات المكسيكية وشيكات المسافر المشبوهة وشركات الأسهم الحاملة. في عام 2012، وافق البنك على دفع $ 1. 92 مليار غرامة للسلطات الأمريكية.