أصدرت تقارير عن التمييز العقاري في الجهاز المصرفي عناوين الصحف مؤخرا، بعد إعلان ديسمبر 2016 بأن ويلز فارغو ستدفع 35 مليون دولار لتسوية المطالبات القانونية الناجمة عن ادعاءات التحيز العنصري. في يناير من هذا العام، قدمت وزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية (هود) اتهامات ضد بنك أوف أمريكا واثنين من موظفيها، مدعيا أن البنك قد ميز بشكل خاطئ ضد المشترين من أصل هسباني في ولاية كارولينا الجنوبية. (لمزيد من المعلومات، راجع أهداف كف ممارسات الإقراض التمييزية. )

الآن مؤسسة مالية كبرى أخرى في الأخبار على مزاعم التمييز. وفي منتصف كانون الثاني / يناير، وافقت شركة جي بي مورغان تشيس وشركاه على دفع 55 مليون دولار إلى وزارة العدل الأمريكية بعد اتهامات بأن البنك يمارس التمييز ضد المقترضين من الأقليات عن طريق السماح لسماسرة الرهن العقاري من طرف ثالث بتحصيلها على قروض الرهن العقاري. وعوقب الأمريكيون من أصل أفريقي أكثر من غيرها، حيث دفع هؤلاء المشترون أكثر من 000 1 دولار في المتوسط ​​للقرض. بالنسبة لأولئك الذين لديهم ملكية المنزل في مشاهدهم، والرسالة واضحة: حذار المشتري.

-

التمييز في الرهن العقاري محدد

يمكن أن يتخذ تمييز الرهن أشكالا مختلفة، ولكنه يشير بوجه عام إلى الممارسات أو السياسات التي تسمح بمعاقبة مشتري المنازل بسبب العرق أو الدين أو الجنس أو الإثنية أو غيرها من الخصائص المحمية . وهذا النوع من التمييز محظور بموجب القانون الاتحادي من خلال قانون تكافؤ الفرص الائتمانية (إكووا) وقانون الإسكان العادل (فا).

الأول يحرم التمييز الائتماني على أساس:

- 3>>

• سباق
• اللون
• الديانة
• الأصل الوطني
• العمر
• الجنس
• الحالة الاجتماعية
• يمكن للدائن أن يطلب منك هذه المعلومات ولكن لا يمكن استخدامه ضدك لحرمانك من الائتمان أو إنشاء شروط القرض. وتحظر هيئة الإسكان الاتحادية التمييز على نفس الأسس في المعاملات العقارية، بما في ذلك الموافقات على قروض الرهن العقاري.

بالإضافة إلى حرمانك من الرهن العقاري مباشرة، يمنع المقرضون أيضا من تثبيطك عن التقدم بطلب للحصول على قرض أو فرض رسوم عليك أكثر استنادا إلى أحد العوامل المذكورة سابقا. هذه الممارسات هي ما أثار مطالبات التمييز ضد كل من تشيس وبنك أوف أميركا.

تجنب تمييز الرهن العقاري

إذا كنت تستعد لشراء منزل، فمن المهم أن تعرف أي العلامات قد تشير إلى أن المقرض الرهن العقاري يحاول التمييز ضدك. قد يكون البعض خفية، في حين أن البعض الآخر أكثر علنا. الأمثلة التالية هي إشارات حمراء محتملة لمشاهدة:

- يحاول مقرض الرهن العقاري الخاص بك عدم تشجيعك على الحصول على رهن عقاري أكبر، حتى لو كنت مؤهلا للحصول على قرض واحد.

- المقرض الخاص بك يبدو مهتما بشكل غير عادي في تفاصيل الحي الحالي الخاص بك.ويمكن أن يكون ذلك علامة على ممارسة تعرف باسم ريدلينينغ، مما ينطوي على التمييز ضد المشترين من المناطق الأكثر فقرا.

- يحاول المقرض توجيهك نحو قرض مختلف عن القرض الذي تهتم به.

- يتم تحميلك سعر فائدة أعلى، على الرغم من أن المقرضين الآخرين قد أخبركم بأنهم مؤهلون للحصول على سعر فائدة أقل.

- يتم محاسبتك على ما يبدو أنه رسوم زائدة عن القرض بدون أن يقدم المقرض شرحا واضحا لما يريده.

- أحد المقرضين يرفض منحك رهن عقاري، ولكنه لا يخبرك لماذا.

- تشعر بالضغط للموافقة على شروط الرهن العقاري للمقرض دون أن تكون هناك فرصة لمراجعتها.

- المقرض يخبرك أن المنزل الذي ترغب في شراء لن تقيم للمبلغ الذي تريد الاقتراض قبل اكتمال التقييم حتى.

الدفاع عن نفسك ضد التمييز العقاري يعني القيام ببعض الأعمال القانونية مسبقا. أولا، سحب تقارير الائتمان الخاصة بك من جميع ثلاثة من مكاتب التقارير الائتمانية الرئيسية: إكيفاكس، إكسفيريان و ترانسونيون. راجع تقاريرك للتأكد من عدم وجود أخطاء أو تناقضات، ثم الانتقال إلى التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك.

ضع في اعتبارك أنه إذا كنت تتحقق من درجاتك من خلال خدمة مجانية لإعداد التقارير الائتمانية أو شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك، فقد يكون نموذجا مختلفا عن التقييم الذي يستخدمه المقرض الخاص بك للحصول على قرارات الرهن العقاري. انها لا تزال فكرة ذكية للتحقق عشرات الخاص بك، ومع ذلك، لأن هذا يمكن أن تعطيك تقدير خط الأساس من حيث يقف الائتمان الخاص بك في حالة مقرض الرهن العقاري ينكر لك ويستشهد الائتمان سيئة والسبب.

أخذ الوقت لمقارنة خيارات الاقتراض الخاصة بك من مختلف المقرضين هو أيضا استراتيجية سليمة. بهذه الطريقة يمكنك الحصول على فكرة عن أنواع القروض التي قد تتأهل لها، فضلا عن النطاق السعري الذي تبحث عنه لمعدل الفائدة الجارية.

تأكد من أنك لا توجه إلى الرهن العقاري الفرعي حتى ولو كنت مؤهلا للحصول على أسعار أفضل وشروط (انظر

الإقراض الفرعي: مساعدة اليد أو تحت مسمى؟ ). الرهن العقاري ينطوي على رسوم معينة، ولكن تأكد من تلك التي يقترحونها للحصول على القرض الخاص بك ليست مفرطة: احترس من "غير المرغوب فيه" رسوم الرهن العقاري يسرد بعض الإشارات الحمراء. ما المشترين المنزل يمكن القيام به إذا كانوا ينكرون الرهن العقاري

المشترين لديهم عدد من الخيارات للتعامل مع يشتبه في الرهن العقاري التمييز. الأول هو أن يشكو ببساطة إلى المقرض. هذا وحده قد يكون كافيا لإطلاق نظرة ثانية على التطبيق الخاص بك لمعرفة ما إذا كنت قد رفضت قرضا بشكل غير عادل أو اتهم أكثر مما كان ينبغي أن يكون.

إذا لم يكن ذلك فعالا، يمكنك التواصل مع مكتب المدعي العام للولاية لمعرفة ما إذا كان المقرض قد انتهك أي قوانين دولة بشأن التمييز الائتماني. یمکنك أیضا تقدیم شکاوى إلی مکتب حمایة تمویل المستھلك وإدارة الولایات المتحدة للإسکان والتنمیة الحضریة (هود). والخطوة النهائية - والأهم - تقاضي المقرض في المحكمة الاتحادية. قد يبدو ذلك متطرفا، ولكن كما يظهر الحكم ضد جب مورغان تشيس وشركاه، انها طريقة واحدة للحصول على النتائج.

الخلاصة

يمكن أن يؤثر التمييز العقاري على أي شخص تقريبا.وتشير الدعاوى المرفوعة ضد تشيس وبنك أوف أميركا إلى أن الجهات التنظيمية الاتحادية قد التزمت بوقف هذه الممارسات المسيئة. معرفة ما يمكن أن يكون على اطلاع على كما كنت تبدأ عملية شراء المنزل يمكن أن تجعل من السهل العثور على المقرض الصحيح وقفل في قرض بشروط عادلة.