يعمل المصرفيون الخاصون في أقسام الخدمات المصرفية الخاصة في بنوك التجزئة الكبرى، وفي المصارف الاستثمارية وفي شركات إدارة الثروات. وهي تقدم خدمات مالية شخصية في المقام األول إلى األفراد ذوي القيمة العالية) هنويس (. في جوهرها، المصرفيين الخاصين هم المستشارين الماليين الشخصية للغني جدا. يجتمعون مع العملاء لتحديد أهداف الاستثمار ومن ثم العمل مع المحللين الماليين وغيرهم من المهنيين في الشركة لخلق استراتيجيات الاستثمار الفردية لتحقيق تلك الأهداف. وبعد تحديد الاستراتيجية، يقوم المصرفيون الخاصون بتنفيذ الاستراتيجيات عن طريق اختيار المزج المناسب من الأوراق المالية والمنتجات الاستثمارية لمحافظ العملاء التي يديرونها ويعدلونها على أساس مستمر.

بالإضافة إلى الاستشارات الاستثمارية وخدمات إدارة المحافظ، يقوم العديد من المصرفيين الخاصين بالإشراف على خدمات إدارة الودائع والنقد، وخدمات الائتمان والإقراض، وخدمات التخطيط الضريبي، وخدمات الثقة، ومنتجات التقاعد، والمعاشات التقاعدية ومنتجات التأمين. فالعديد من الأقسام المصرفية الخاصة في المصارف الكبيرة تتعامل تقريبا مع جميع جوانب تمويل العملاء. وغالبا ما يعمل مصرفي خاص مع عدد قليل نسبيا من العملاء لتوفير التركيز والخدمة الشخصية التي غالبا ما تتطلب عملاء الخدمات المصرفية الخاصة. في بعض الشركات، يركز المصرفيون الخاصون على إدارة محافظ العملاء بينما يقوم مديرو العلاقات بمعالجة احتياجات العملاء الأخرى.

- 2>>

المسار الوظيفي

العديد من البنوك الخاصة تبدأ العمل في وظائف المحلل المالي المبتدئين في شركات إدارة الثروات والبنوك والوساطة أو غيرها من المنظمات في صناعة الأوراق المالية. ويقوم العديد من المحللين الماليين بدراسة الأسهم والسندات والأوراق المالية الأخرى لإعداد خطط مالية وتقارير تحليلية وتوصيات للمصرفيين من القطاع الخاص ومديري المحافظ وغيرهم من كبار المتخصصين في الاستثمار في الشركة. مع خبرة وسجل من الأداء العالي، المحلل المالي المتخصصة في الاستثمارات يمكن أن ترتفع إلى موقف مصرفي خاص.

المهنيين الآخرين في هذا المجال يبدأون العمل كمستشارين ماليين شخصيين يخدمون عملاء التجزئة في البنوك وشركات الخدمات المالية الأخرى. المستشارين الماليين الشخصية تفعل الكثير من نفس العمل الذي يقوم به المصرفيين الخاص، لكنها عادة ما تتعامل مع العملاء الذين ليس لديهم الثروة لتبرير تكلفة الخدمات شخصية للغاية تقدم البنوك الخاصة عادة. سجل النجاح كمستشار على مستوى التجزئة يمكن أن يؤدي إلى منصب كمصرف مصرفي خاص.

المؤهلات التعليمية

درجة البكالوريوس في الانضباط التجاري أو موضوع آخر ذي صلة هو المؤهل الأساسي للعمل كمصرف مصرفي خاص. ومع ذلك، في معظم الحالات، يجب أن تكون درجة البكالوريوس جنبا إلى جنب مع خبرة عمل كبيرة للتأهل للحصول على وظيفة في هذا المجال.معظم أرباب العمل يفضلون توظيف المرشحين من ذوي الخبرة مع درجة الماجستير في تخصصات الأعمال مثل المالية والمحاسبة أو إدارة الأعمال. يبحث العديد من أصحاب العمل أيضا عن المرشحين للوظائف ذوي الخبرة الذين لديهم شهادات الدراسات العليا في الرياضيات والإحصاءات أو القانون. الدورات الدراسية في مواضيع مثل الضرائب، وإدارة المخاطر، والاستثمار والتخطيط المالي هي ذات قيمة خاصة للمصارف الخاصة المحتملين.

مؤهلات أخرى

يسعى العديد من أصحاب العمل إلى الحصول على شهادة مهنية واحدة أو أكثر ذات صلة بالمجال. ويعتبر محلل المحلل المالي المعتمد (كفا)، الذي يمنحه معهد كفا، واحدا من أكثر الشهادات المهنية التي يحظى باحترام واسع بالنسبة لمهنيي الاستثمار. وهو متاح للمرشحين الذين لديهم على الأقل أربع سنوات من الخبرة المؤهلة.

شهادة مخطط المالية (سفب)، منحت من قبل مجلس سفب، هو شهادة تقدير كبير آخر بين البنوك الخاصة. يتطلب تعيين سفب التلمذة الصناعية لمدة سنتين أو ثلاث سنوات من الخبرة المهنية المؤهلة.

تم تعيين الثقة المعتمدة والمستشار المالي (كتفا) تسمية، التي تمنحها جمعية المصرفيين الأمريكية، لمستشارين الثقة والثروة. هناك عدة مسارات لتعيين كتفا. أقصر مسار يتطلب ثلاث سنوات من الخبرة في إدارة الثروات والانتهاء من برنامج التدريب المعتمدة. كل من هذه الشهادات يتطلب المرشحين لاجتياز واحد أو أكثر من الامتحانات.

يجب على المصارف الخاصة عادة الحصول على تراخيص مناسبة من هيئة تنظيم الصناعة المالية (فينرا)، المسؤولة عن الإشراف على شركات الأوراق المالية في الولايات المتحدة. ويتطلب العديد من المصرفيين من القطاع الخاص الحصول على تراخيص من الفئة 7 والمجموعة 63. قد تكون هناك حاجة تراخيص أخرى، اعتمادا على الموقف. وقد يتطلب المصرفيون الخاصون الذين يعتزمون التعامل مع التأمين على الحياة، والمعاشات التقاعدية المتغيرة والمنتجات ذات الصلة، الحصول على تراخيص مناسبة من مجالس التأمين الحكومية المحلية.