يتم تصنيف التخطيط المالي باستمرار كمهنة ذات إمكانيات جيدة للإيرادات، وانخفاض الضغط، ونمو ممتاز في الوظائف في المستقبل. وتعتقد وزارة العمل أن نمو الوظائف بالنسبة للمخططين الماليين سيبلغ 27٪ في عام 2022. حتى قبل بضعة عقود، كان لديك فقط سماسرة الأوراق المالية، والمصرفيين أو ممثلي مبيعات التأمين. الآن، يساعد المخططون الماليون زبائنهم على الحصول على مقبض على كل قطعة من اللغز المالية، والطلب على مثل هذه الخدمات لا يزال في الارتفاع.

التعليم

شهادة البكالوريوس في مجال التمويل هي نقطة انطلاق جيدة، ولكن بعض الشركات أيضا توظيف علم النفس وغيرها من التخصصات الإنسانية. دور المخطط المالي هو كل شيء عن الاتصال البشري. القدرة على بناء الثقة، وشرح المنتجات المالية المعقدة في شروط الشخص العادي والحصول على شراء في خطة عمل غالبا ما تعتبر أكثر أهمية من معرفة كل صندوق الاستثمار المشترك وشرط التداول عن ظهر قلب.

ماجستير في إدارة الأعمال (مبا) سيساعد على صعود سلم الشركات لأولئك الذين يسعون للمناصب الإدارية. هناك الدكتوراه في بعض الأحيان في المجالات المالية ذات الصلة في الإدارة، ولكن ماجستير إدارة الأعمال هي إلى حد بعيد الأكثر شيوعا.

شهادة

واحدة من أهم العوامل في أن تصبح مخطط مالي هو الحصول على شهادة. معايير الذهب هي مخطط مالي معتمد (سفب) و تشارترد المحلل المالي (كفا) الاعتماد. هذا هو مماثل في أهمية لمحاسب لديه شهادة محاسب قانوني (كبا) الوضع.

وتشمل الشروط المسبقة للامتحان سفب ثلاث سنوات من الخبرة (عامين إذا كنت الوفاء بمعايير معينة)، والدورات على مستوى الكلية في التمويل التي يحددها مجلس سفب، ودرجة البكالوريوس الإلزامية أو أفضل. الامتحان نفسه هو وابل، لمدة يومين، وابل لمدة 10 ساعة من الأسئلة في كل مجال من مجالات التمويل الشخصي. يجب على جميع المتقدمين تقديم إلى فحص خلفية شاملة قبل منح سفب.

غالبا ما يعتبر كفا الاعتماد الأكثر صرامة من الاثنين، الأمر الذي يتطلب أربع سنوات من الخبرة وسلسلة من ثلاثة امتحانات شاقة. فإما أن تضمن هذه الشهادات تقريبا فرص عمل جيدة.

وهناك أيضا شهادة المستشار المالي المعتمد (تشفك). هذا البرنامج لا يتطلب درجة البكالوريوس، ولكن من المستحسن. يتم منح الشهادة عند الانتهاء من سبع دورات المطلوبة واثنين من المقررات الاختيارية.

الترخيص

في حين أن الوظيفة نفسها لا تتطلب من الناحية الفنية الترخيص، بعض المخططين الماليين انتخاب للحصول على ترخيص الصناعة المالية (فينرا) تراخيص مثل سلسلة 6 أو 7 أو 63. وهذا يتيح لهم لبيع الأسهم والسندات ، وصناديق الاستثمار المشترك، والتأمين وأي شيء آخر قد يحتاج العميل.وقد تتطلب هذه التراخيص العضوية في منظمات التنظيم الذاتي.

المسار الوظيفي

نظرا لأن جميع هيئات التصديق الرئيسية تتطلب بضع سنوات من الخبرة في مجال الصناعة، فإن معظم المخططين الماليين الناشئين يبدأون في المناصب المبتدئين الذين يعملون بدوام جزئي أو بدوام كامل أثناء استكمال دراستهم.

بعد الحصول على شهادة، يمكن للمخطط المالي اتخاذ العملاء دون إشراف. ويبلغ متوسط ​​الراتب للمخططين الماليين المعتمدين لدى برنامج الأغذية العالمي 639 دولارا أمريكيا، على الرغم من أن ذلك يمكن أن يختلف اختلافا كبيرا بين المدن. كما يتلقى معظم المخططين الماليين مكافآت سنوية و / أو تقاسم الأرباح التي يمكن أن تكون بسهولة في نطاق خمسة أرقام.

العديد من المخططين الماليين من المضمون تماما أن يظلوا في أدوارهم، مجرد الانتقال إلى العملاء ذوي الأصول الأعلى وارتفاع مستويات التعويض. ويمكن للمخطط المالي المرموق في شركة كبيرة أن يحصل على راتب أساسي مكون من ستة أرقام مع مكافأة سنوية مطابقة مع وضع عمل منخفض التوتر نسبيا.

يفضل بعض المخططين الماليين أن يصبحوا يعملون لحسابهم الخاص بعد الانتهاء من شهاداتهم. وبما أن تكلفة ممارسة الأعمال التجارية هي في الأساس مجرد مساحة مكتبية صغيرة، يجد الكثيرون أن الأرباح المحتملة أعلى من العمالة العادية في شركة مالية. المفتاح لهذا المسار هو أن يكون شبكة جيدة من الاتصالات لبناء قاعدة مستقرة من العملاء.