وفقا لمكتب إحصاءات العمل، هناك 249 400 مستشار مالي في الولايات المتحدة. يبلغ معدل النمو المتوقع 30٪ في الفترة 2014-2024. وهذا أعلى بكثير من توقعات الوظائف المتوسطة، وهناك عدة أسباب لذلك. إن القيام بدور المستشار المالي يوفر فرصا لا تمنح للأفراد في مجالات مهنية أخرى. بالإضافة إلى تقديم مشورة لا تقدر بثمن للعملاء، والمستشارين الماليين جني المكافآت الشخصية طوال مهنة ناجحة، بما في ذلك إمكانات كسب غير محدودة، والمرونة في جدول العمل والسيطرة على ممارسة المرء. ومع ذلك، مهنة كمستشار مالي يحمل معها عددا كبيرا من العيوب التي تتراوح في شدة ومدة. ومن أبرز العوامل التي تبرزها البيئة العالية الضغط في هذه الصناعة، وطول الفترة الزمنية التي تستغرقها لبناء قاعدة عمالء، والحاجة المستمرة إلى تلبية المتطلبات التنظيمية.

- <>>

تقديم المشورة ذات مغزى

في حين أن تقديم المشورة ذات مغزى ليس في كثير من الأحيان السبب المستشارين الماليين تبدأ مهنة في هذه الصناعة، فمن الشائع أن هذا الجانب من العمل هو الأكثر جدوى. وكثيرا ما يكون المستهلكون طغتين ومربكين بشأن الاستثمارات أو وسائل التأمين المناسبة لهم. وأكبر دور يقوم به المستشار المالي هو توفير التعليم للعملاء بحيث يمكن اتخاذ القرارات المناسبة. النجاح في الحياة المالية للعميل غالبا ما يساوي النجاح للمستشار المالي للعميل.

إمكانات الدخل غير المحدودة

بالنسبة لمعظم المستشارين الماليين، لا يوجد حد لكسب الدخل المحتمل. وتوظف صناعة الخدمات المالية الغالبية العظمى من المستشارين على أساس العمولة، وهذا يعني أن الدخل يستند إلى حجم الأعمال الجديدة أو الإيرادات المتكررة التي تنشأ كل سنة. في حين تختلف معدلات العوائد وهياكل المكافآت بين شركات الخدمات المالية، فإن المستشارين لديهم القدرة على كسب أكبر قدر ممكن، أو القليل، بقدر ما تكون قادرة.

مرونة جدول العمل

إن إيجاد توازن بين العمل والحياة الشخصية يمكن أن يكون تحديا عند بدء مهنة جديدة، كما أن المستشارين الماليين ليسوا مختلفين. ومع ذلك، بمجرد إنشاء مستشار قاعدة العملاء، مهنة يفسح المجال للمرونة في ساعات العمل. يتمتع المستشارون المحنكون بميزة جدولة اجتماعات العملاء حول تقاويمهم الشخصية، ومع مرور الوقت، تتاح لهم الفرصة للعمل بأقل من أسبوع كامل لمدة 40 ساعة.

الإبداع في هيكل الممارسة

المستشارين الماليين لديهم الفرصة لتكون خلاقة في بناء قواعد عملائهم. في حين أن بعض المستشارين يركزون على خدمة جيل الطفل المزدهر، والبعض الآخر يتوقع حصرا لجيل الألفية. يمكن للمستشارين أيضا أن يقرروا نوع العملاء الذين يرغبون في قضاء وقتهم في الخدمة، مثل الأطباء والمحامين أو رجال الأعمال.توفر الشركات أيضا مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات يمكن للمستشارين تقديمها للعملاء، بما في ذلك التخطيط المالي القائم على الرسوم، وإدارة الاستثمار، والتأمين على الحياة أو العجز أو خطط التقاعد، وإعطاء المستشارين السيطرة الكاملة على ممارساتهم. وفي حين أن قائمة الايجابيات المتصلة بالعمل كمستشار مالي طويلة، فإن هناك عددا من الآراء التي ينبغي النظر فيها.

صناعة الإجهاد العالي

يمكن أن يشعر المستشارون الماليون بقدر كبير من التوتر عند بدء هذه المهنة. وتتسم صناعة الخدمات المالية بدور دوري وترابط عميق مع أداء الأسواق المحلية والعالمية. وعندما تؤدي الاقتصادات أداء ضعيفا، يصل العملاء إلى مستشاريهم أولا. المستشارين الماليين يديرون باستمرار مشاعر عملائهم على أساس الانكماش في السوق، وهذا يمكن أن يؤدي إلى مستوى عال من التوتر مع مرور الوقت.

التنقيب المستمر

بدء العمل كمستشار مالي ليست مهمة سهلة. وتتوافر لدى معظم شركات الخدمات المالية حصص مبيعات كل شهر، مما يعني أنه حتى يتم إنشاء قاعدة قوية من العملاء، فإن المستشارين يحتاجون باستمرار إلى آفاق جديدة. ويتحدث عدد كبير من المستشارين الذين يغادرون قطاع الخدمات المالية إلى الضغط الناجم عن الوقت والمال اللذين ينفقان على إنشاء نظم التنقيب المربحة والحفاظ عليها. للمستشارين الجدد مع شبكة شخصية صغيرة، وبناء كتاب الأعمال كمستشار مالي هو الجانب الأكثر تحديا من مهنة.

المتطلبات التنظيمية / الامتثال

يجب أن يكون المستشارون الماليون مرخصين لتقديم المشورة أو بيع المنتجات للعملاء، ويمكن أن تكون عملية الحصول على تلك التراخيص طويلة. بالإضافة إلى ذلك، يطلب من المستشارين لإكمال عدد معين من دورات التعليم المستمر كل عام للحفاظ على تراخيصهم في وضع جيد، ويجب أن تحمل تغطية التأمين والسهو والخطأ طوال حياتهم المهنية. إن مواكبة هذه المتطلبات التنظيمية يساعد على حماية العملاء من سوء الممارسة في المستشار ولكن يمكن أن يكون مسعى مكلفا ومستهلكا للوقت بالنسبة للمستشار المالي.