مع المزيد والمزيد من المستشارين الماليين الذين يبدأون مستشاري الاستثمار المسجلين المستقلين (رياس)، قد تبدأ في التساؤل عما إذا كان هذا هو الطريق الصحيح لعملك أيضا. انها تستحق النظر، وخاصة إذا كانت الممارسة الحالية تدور فقط حول المنتجات الاستثمارية والمبيعات. صناعة تتغير - ويجب أن تستمر في القيام بذلك لتلبية احتياجات الجيل القادم من عملاء التخطيط المالي: الجنرال X والجنرال Y.

دعونا نلقي نظرة على ما هو المستشارين الهجين، ما يفعلونه، إيجابيات وسلبيات إنشاء ريا التي لها قدم واحدة في العالم القديم، المعروف من الصناعة حيث الرسوم والعمولات لا تزال المبيعات المستندة إلى القاعدة هي القاعدة، والأخرى في قطاع أحدث لا يزال يتطور يدافع عن ممارسات الرسوم فقط تعوض أساسا عن علاقات التخطيط الشاملة. (لمزيد من المعلومات، راجع: مفاتيح مستقلة عن رياس .)

ما هو "مستشار الهجين"؟

قبل النظر في ما إذا كان التشغيل بمثابة هجين منطقيا لمهنتك أو نشاطك التجاري، فمن المهم أن نحدد بوضوح ما نعنيه عند استخدام المصطلح. على الرغم من أن ما لا يقل عن 19٪ من المستشارين يعتبرون أنفسهم الهجينة، لا يزال هناك ارتباك حول هذا المصطلح. تعرف شركة تشارلز شواب كوربوراتيون مستشارا هجينا على أنها شركة "تتضمن كلا من المشورة الاستثمارية التي تقدم كمستشار استثماري لشركة استشارية مسجلة في مجال الاستثمار، بالإضافة إلى خدمات الوساطة التي قد تشمل المشورة، كممثل مسجل لوسيط مستقل - تاجر ".

-

الإيجابيات والسلبيات

وفقا لشركة سيرولي أسوسياتس، فإن رياس الهجينة تولد المزيد من العائدات وجذب المزيد من العملاء ذوي القيمة العالية (الذين هم أكثر عرضة للبقاء مع الشركة). كما هجين، لديك القدرة على تقديم المشورة المالية القيمة والوصول إلى التخطيط الشامل ويمكنك إعداد هيكل رسوم مجموعة لتلك الخدمة. لأنك لا تقتصر على التمسك نماذج الرسوم فقط، يمكنك أيضا توسيع نطاق الخدمة التي تقدمها خارج التخطيط وفرض رسوم على أساس الأصول. يمكنك أيضا اختيار العمل مع الآخرين في هذه الصناعة لجودتها وتكلفتها، بدلا من أن تقتصر على ما البائعين والعلامات التجارية المتاحة في ظل نماذج الأعمال أكثر تنظيما بإحكام. (لمزيد من المعلومات، راجع: التكنولوجيا الشعبية ل رياس ).

بعض العملاء لديهم احتياجات تتجاوز إدارة الأصول. الهجين يمكن أن تقدم للعملاء حلول أخرى، بما في ذلك المعاشات والتأمين. إذا كان تخدم هذا النوع من الطلب يتماشى مع ما تريد القيام به وما تعتقد أن عملك يجب أن تقدم، إعداد ريا الهجين قد يكون منطقيا. قبل أن تبدأ في تغيير هيكل عملك، أو البدء بنفسك من الصفر، كن على علم بأن إطلاق ريا الهجين الخاص بك يعني اتخاذ عبء عمل أكبر بكثير.تحتاج إلى طريقة لإدارة المزيد من مهام المكاتب الخلفية، والتعامل مع الامتثال (سواء مع التسجيل والتحديث السنوي)، ووضع استراتيجيات وخطط للتسويق ونمو الأعمال التجارية.

فكر عن عملائك

كل هذا جيد وجيد، لكنه فشل في الأخذ بعين الاعتبار عاملا حاسما: عملائك. يجب ألا تستند إلى هذا القرار فقط على ما إذا كان هذا الأمر جيدا بالنسبة إلى النتيجة النهائية. كمحترف مالي يعمل كأي نوع من ريا المستقلة، فإنك تحتفظ بالمعيار الائتماني. وهذا يعني العمل في مصلحة العميل الخاص بك في جميع الأوقات وقبل جميع المصالح الأخرى، بما في ذلك الخاصة بك. (للمزيد من التفاصيل، انظر: التسميات الائتمانية للمستشارين الماليين .)

وإليك حيث تحصل على المياه قليلا الموحلة. المستشارين الهجين على حد سواء رياس و وسطاء، وسماسرة أنها فقط عقد لمعيار ملاءمة. وهذا يعني أنك تحتاج فقط إلى التوصية بالاستثمار "المناسب" للعميل، والذي قد يكون أو لا يكون أفضل خيار متاح لهم. ويمكن أن يكون ذلك مشكلة في المضي قدما، لأن هناك دفعة أكبر للمعايير الائتمانية لتكون القاعدة لجميع المهنيين الماليين. (للمزيد من المعلومات، راجع: استراتيجيات النمو الأعلى ل رياس الصغيرة .)

وهذا منطقي: لا ينبغي أن يكون هناك أي شك حول ما إذا كان المستشار يعمل في مصلحة عملائها في جميع الأوقات . إذا كنت مستعدا تماما لتقديم توصية بشأن الاستثمار الذي يضع المال في جيبك فقط عندما يكون في الواقع مصلحة العميل، يمكن أن يعمل نموذج مختلط. ولكن هذا يمثل تضاربا كبيرا في المصالح ليس من السهل دائما حله. المستشارين: تجنب هذه الأخطاء الشائعة. )

مع استمرار الصناعة في التطور والتغيير لتلبية احتياجات المستهلكين بشكل أفضل، قد يختفي النموذج الهجين ببطء إذا كان هناك أقل "تذبذب غرفة "للحصول على قدم في كلا المخيمين من بيع المنتجات وتقديم المشورة.

الخط السفلي

كمستشار مختلط، يمكنك تقديم التخطيط المالي للرسوم فقط، ولا يزال لديك إمكانية الوصول إلى خيارات الاستثمار والمنتجات التي تدفع عمولات. هذا يفتح الباب أمام عمل أكثر ربحية، جنبا إلى جنب مع المزيد من الخدمات لتقديمها. ولكن قبل إجراء أي تبديل، من المهم أن ننظر في الآثار المترتبة على عملائك، وكذلك فهم ما ينطوي عليه كل شيء - ما وراء اكتساب العملاء وإدارة العلاقات - في العمل ك ريا مستقل من أي نوع. (لمزيد من المعلومات، راجع: نصائح الإدارة من كبار المستشارين الماليين .