المستشار المالي هو مصطلح يساء فهمه خارج المهنة. على هذا النحو، لا يفهم الجمهور الذي يقدم المشورة المالية ومن يفعل المعاملات. مع هذه الخلفية، نحن كمستشارين ماليين يجب تحديد نموذج الأعمال التي تلبي احتياجاتنا وتلبية توقعات عملائنا. هناك قوى تعبر على المستشارين الماليين الذين لديهم أيضا علاقة الوسيط / التاجر. ومع ذلك، هناك في كثير من الحالات أسباب صالحة للمستشارين للاحتفاظ تراخيص الأوراق المالية الخاصة بهم. إن زخم هذه المناقشة هو جوهر هذه المادة.

حالة الشراكة مع وسيط / تاجر

مجموعة جيدة من التوصيات المالية من مستشار يستحق تنفيذها. ومع ذلك، من دون علاقة وسيط / تاجر محددة، يمكن للمستشار المالي أن يفترض فقط أن العميل اتبع نصيحته. تريد أن تبدأ ريا؟ توقع هذه العقبات .)

هناك افتراض معقول من قبل العميل أنها ستحمل عمولة لتنفيذ التجارة. ومن المحتمل أن تكون غير ذات صلة بالعميل الذي يتلقى اللجنة طالما لم يكن هناك تضارب في المصالح. يجب أن يكون المستشار، بصفته الائتمانية، قادرا على الكشف عن أنهم سوف يحصلون على رسوم للحصول على المشورة وأنها، إذا كان مرخصا بشكل صحيح وتسجيلها، وسوف تتلقى العمولة على تنفيذ الأمر.

الممارسات الاستشارية تأتي في جميع الأحجام. ومع ذلك، فمن المرجح أن القدرة المالية للوسيط / تاجر أكبر، مما يفسح المجال لمزيد من إمكانيات التسويق والفرص لدعم المكاتب الخلفية.

بغض النظر عما نحن تفسير فصل المشورة والرسوم لتكون، العديد من العملاء تريد وقفة واحدة للتسوق. المستشار الذي لديه حق الوصول إلى وسيط / تاجر يضع نفسه أو نفسها لجمع أساسا كل من أصول العميل.

- <>>

القضية لا الشراكة مع وسيط / تاجر

على النقيض من الايجابيات، وهناك أسباب مشروعة لعدم الشراكة مع وسيط / تاجر. واحد من هذه هي تضارب المصالح الضمني الذي يحدث عند خلط الرسوم والعمولات. وهناك سبب آخر لتجنب السعي إلى إقامة علاقة مع وسيط / تاجر هو توجيه الرسوم المرتبطة بالامتثال التنظيمي ومتطلبات الدعم الإداري. كيف ستصبح القاعدة الائتمانية الجديدة وسيط تجار .

ونحن نقترب من بداية القاعدة الائتمانية لوزارة العمل حيز التنفيذ، فإن انفصال المستشار مع وسيط / تاجر يجب أن يؤدي إلى أقل المخاوف من "مصلحة أفضل. "

المتطلبات التنظيمية تتخلل جميع المهن، وبالتالي فإن المستشار المالي ليس منيع للتدقيق. ومع ذلك، هناك مستوى معين من الاستقلالية أن المستشار المالي الذي سوف تضيع مرة واحدة انه / انها تبدأ علاقة مع وسيط / تاجر.

ذي مورال أوف ذي ستوري

عالم الخدمات المالية المهنية يتغير والبقاء على قيد الحياة يجب علينا التكيف، تتطور، تحويل أو انقرضت. ومن الواضح أن هناك العديد من الطرق التي يمكن من خلالها بناء ممارسة وكل من هذه الطرق يعرض تحديات فريدة من نوعها. سواء كنا ننظر إلى أنفسنا كمستشار مالي، مخطط مالي، مستشار استثمار، ممثل مسجل، مستشار مالي، والقائمة تطول - يجب علينا تحديد الخدمات المحددة التي سوف نقدمها.

الهيئات التنظيمية محددة في تفسيرها لمستشار الاستثمار. وهم لا يشملون الوساطة / الوكلاء والبنوك والمصدرين أو الذين تكون مشورتهم عرضية لأعمالهم (أي المحامين والمحاسبين والمعلمين والمهندسين وناشرين الصحف). تلك الجهات التنظيمية نفسها هي محددة في تفسيرها للوسيط / تاجر. وهي لا تشمل مستشاري الاستثمار أو المصارف أو شركات التأمين. وهناك أيضا المزيد من التفسيرات لإعفاء شخص يستدعي ممارسة أعماله (على سبيل المثال، إذا كان المستشار لديه عملاء فقط هم مستثمرون مؤسسون).

العديد من الأشخاص الآخرين غير معروفين من قبل الهيئات التنظيمية، ولكنهم يستخدمون بشكل واضح في هذه المهنة. وبالتالي، يجب على المستشار المالي الذي يعمل كمستشار استثمار أن يقرر أي جانب من الخط على المشي - أن يكون وسيطا / تاجر أم لا - إذا كان لديه / لديها أيضا مشاعر قوية حول تنفيذ توصياتهم. مفاتيح مستقلة عن رياس .

بواسطة سو كوبلاند، أستاذ الخدمات المالية في الكلية الأمريكية للخدمات المالية، وهي مؤسسة غير ربحية معتمدة، في برين مور، با، التي تعلمت واحد من بين خمسة مستشارين ماليين ممارسة في الولايات المتحدة